500-eurone kiirlaen: millised laenuandjad tegelikult 500 € pakuvad ja kui palju see maksab

Enamik Credano võrreldavaid Eesti laenuandjaid väljastab 500-euroseid laene, mistõttu ei ole otsingu „kiirlaen 500 eurot“ puhul tegelikuks küsimuseks mitte laenu kättesaadavus, vaid selle hind. Meie kataloogis olevast 16 aktiivsest Eesti pakkumisest 14 puhul jääb 500 eurot laenusumma vahemikku. Nende pakkumiste tüüpilised intressimäärad erinevad märgatavalt ning 500-eurose laenu puhul tähendab see aastases arvestuses kümnete eurode suurust hinnavahet.

Credano on laenude võrdlusportaal, mitte laenuandja. Võrdleme avaldatud pakkumiste tingimusi, et saaksid numbreid kõrvuti vaadata. Laenuandja otsustab, millist pakkumist konkreetsele taotlejale tegelikult tehakse.

Peamised järeldused

• 500 eurot jääb enamiku Credano Eesti pakkumiste summavahemikku. Mõned pakkumised algavad kõrgemalt ja pole sellises summas kättesaadavad.

• 16 aktiivse Eesti pakkumise puhul jääb tüüpiline KKM (krediidi kulukuse määr) vahemikku 16,28–50,80%, kuid neist madalaimat ei ole võimalik 500-eurose laenusumma puhul saada, kuna vastav pakkumine algab 1000 eurost.

• Mogo ja ESTO peavad 500 eurot oma miinimumsummaks, seega on 500 eurot väikseim summa, mida nad laenavad.

• Credano võrdleb pakkumisi. Sulle pakutavad tingimused sõltuvad laenuandja enda hinnangust sinu taotlusele.

Millal on 500-eurone laen mõistlik

500 eurot on summa, mis katab pigem remondikulud kui suurema projekti maksumuse. See võimaldab tasuda ootamatute kulutuste eest, mis ei kannata palgapäevani ootamist: näiteks kui auto ei läbi tehnoülevaatust, pesumasin läheb katki, tuleb tasuda üürikorteri tagatisraha või maksta hambaravi eest.

500-eurose laenu puhul on eeliseks see, et summa on piisavalt väike kiireks tagasimaksmiseks. Lühem laenuperiood tähendab kokkuvõttes väiksemaid kulusid. Sellises suuruses laenu on mõistlik kasutada konkreetse puudujäägi katmiseks ja see kiiresti tagasi maksta, mitte aga igakuise rahapuuduse leevendamiseks. Kui sissetulek ei kata tavapäraseid kulutusi, muudab uus laen järgmise kuu pigem raskemaks kui lihtsamaks.

Sellise laenusumma puhul tegutsete väike- või tarbimislaenude segmendis, kus pakutavad laenud on tagatiseta ja lühikese tähtajaga. Just selles valdkonnas on ka hinnaerinevused protsentuaalselt kõige suuremad, mistõttu tasub pakkumisi enne taotluse esitamist võrrelda – see võtab vaid mõne minuti.

Millised laenuandjad tegelikult väljastavad 500-eurost kiirlaenu?

See on osa, mille enamik võrdluslehti vahele jätab. Nad loetlevad üles kõik oma teenusepakkujad, jättes kasutaja enda avastada – alles laenuandja kodulehel –, et minimaalne laenusumma on 1000 €. Siin on filtreeritud valik: Credano kataloogis leiduvad Eesti pakkumised, mille laenusummade vahemik hõlmab ka 500 eurot, koos iga pakkumise tüüpilise krediidi kulukuse määraga (KKM). Mogo on siin toodud ühe kirjena, kuigi kataloogis on see esindatud kahe erineva tootena.

Kaks 16 aktiivsest pakkumisest ei sobi sellise laenusumma puhul: Primero pakkumised algavad 2000 eurost ja TFBanki omad 1000 eurost, mistõttu ei saa kumbagi neist 500-eurose laenu jaoks kasutada, olenemata sellest, kui ahvatlev intressimäär võib tunduda. TFBankil on kogu valiku madalaim tüüpiline KKM 16,28%, kuid just sel põhjusel jääb see antud juhul kättesaamatuks.

Kolm kataloogikirjet käsitlevad 500 eurot kui laenusumma alampiiri, mitte kui vahemiku keskpunkti. Mogo on kataloogis esindatud kahe tootega – Mogo ja Mogo Väikelaen –, mille mõlema krediidi kulukuse määr on 23,90% ja laenusumma jääb vahemikku 500–15 000 eurot. ESTO väikelaenu summa jääb vahemikku 500–5000 eurot. Nende puhul on 500 eurot väikseim võimalik laenusumma.

Praktiline soovitus: täielik kiirlaenude võrdlus sisaldab pakkumisi, mida 500-eurose laenusumma puhul kasutada ei saa – seega filtreeri esmalt summa ja alles seejärel intressimäära järgi.

Kui palju maksab 500-eurone kiirlaen: KKM ja tagasimakstav kogusumma

KKM ehk krediidi kulukuse määr on näitaja, mida tasub võrrelda. See väljendab krediidi aastast kogukulu, hõlmates lisaks intressile ka lepingutasusid; seetõttu võib sarnase intressiga reklaamitud laenude KKM olla väga erinev. Kui intressimäära esitatakse ilma KKM-ita, annab see teavet vaid ühe hinnakomponendi, mitte aga tegeliku kogukulu kohta.

Alljärgnev tabel näitab 500-eurose kiirlaenu maksumust 12 kuu jooksul kuue eelnevalt toodud intressimäära puhul, mis on valitud nii, et need kataksid kogu võimaliku vahemiku.

Need arvud on tuletatud iga pakkumise puhul märgitud tüüpilisest krediidi kulukuse määrast (KKM), eeldades 12 võrdset igakuist makset. Tegemist on näidistega, mitte konkreetsete hinnapakkumistega. Laenuandja enda tüüpnäide võib erineda, kuna tasud on erinevalt struktureeritud ja teile pakutav intressimäär sõltub teie taotlusest.

Vaata pigem lõppsummat kui protsendierinevust. See on oluline teadmine, nagu ka tõsiasi, et sellise laenusumma puhul jääb pakkumiste vaheline erinevus kümnete, mitte sadade eurode piiresse. Enne otsuse langetamist sisesta oma soovitud summa ja tähtaeg laenukalkulaatorisse.

See selgitab ka pealkirju nagu „0% intressiga” ja „intressita”, millega paljud Eesti laenuportaalid kliente püüavad. „Intressita” viitab vaid intressiosale. Kui aga lisada lepingutasud ja arvutada need ümber aastaseks määraks, saadakse KKM (krediidi kulukuse määr) – just see näitaja määrabki tegeliku tagasimakse suuruse.

Kuidas taotleda 500-eurost kiirlaenu?

500-eurose kiirlaenu taotlemine käib peaaegu kõigi teenusepakkujate juures ühtemoodi ja protsess on lühike.

1. Võrdle 500-euroseid pakkumisi. Filtreeri välja pakkumised, mille laenusumma vahemik seda summat katab, ning seejärel sorteeri need KKM-i alusel. Meie parimate kiirlaenude võrdlus on hea lähtepunkt, kui soovid saada ülevaadet laiemast valikust.
2. Esita taotlus ja tõenda oma isikut. Taotlused täidetakse veebis ning isikusamasus kinnitatakse elektrooniliselt – tavaliselt pangalingi, Smart-ID või Mobiil-ID abil.
3. Oodake laenuandja otsust. Laenuandja vaatab teie taotluse läbi ja teeb otsuse. See etapp sõltub vaid laenuandjast ning heakskiit ei ole kunagi automaatne.
4. Võta ülekanne vastu. Kui laenuandja taotluse heaks kiidab ja sina lepingu aktsepteerid, kantakse raha sinu pangakontole.

Erinevused ilmnevad kõiges, mis sellele eelneb – ehk selles, kui kaua kulub laenuandjal taotluse hindamiseks ja kas ta küsib lisadokumente. Kui lubatakse raha laekumist kindla minutite arvu jooksul, tuleks seda võtta kui väidet raha ülekandmise, mitte otsuse tegemise aja kohta.

500-eurose laenu saamise tingimused

Nõuded võivad laenuandjati erineda, kuid Eesti teenusepakkujate avaldatud tingimused on põhiasjades sarnased. Tuleb arvestada, et laenu saamiseks peate olema laenuvõtmiseks nõutavas vanuses, omama elukohta Eestis ja Eesti pangakontot, saama regulaarset sissetulekut, mida laenuandja saab kontrollida, ning omama makseajalugu, mida laenuandja peab vastuvõetavaks.

500-eurone laen on tagatiseta laen. Sellise laenusumma puhul ei pea sa vara pantima ega käendajat leidma ning ülaltoodud tabelis toodud määrad peegeldavad seda asjaolu.

Eesti otsingumootorites kerkib pidevalt esile küsimus: kas laenu saab võtta ilma krediidikontrollita? Otsus sõltub eelkõige sissetulekust ja makseajaloost, mistõttu on korraga mitmele laenuandjale taotluse esitamine ebaotstarbekas.

Konkreetse pakkumise tingimustega tutvumiseks on kasulikumad laenuandjate eraldi lehed: ESTO on hea koht alustamiseks, kuna nende väikelaen algab täpselt 500 eurost.

Korduma kippuvad küsimused

Kas pankade väikesed laenud on kõige odavamad?

Mitte automaatselt. Kogu Eesti nimekirja madalaim tüüpiline KKM on 16,28%, kuid see pakkumine algab 1000 eurost, mistõttu pole see 500-eurose laenusumma puhul kättesaadav. Selle summa juures tegelikult saadaolevatest pakkumistest on madalaim Kreditum (KKM 22,20%), millele järgneb napilt Coop Pank (KKM 22,78%). Võrdle pigem konkreetse laenusumma puhul saadaolevate pakkumiste KKM-i kui laenuandja tüüpi.

Kokkuvõte

See jätab avatuks laia valdkonna – ja just selles valdkonnas liigub raha.

Kõigepealt filtreeri laenusumma järgi, seejärel võrdle krediidi kulukuse määra (KKM) ning kontrolli enne otsuse tegemist tagasimakstavat kogusummat. Täielik kiirlaenude võrdlus näitab, millised pakkumised võimaldavad võtta 500-eurose kiirlaenu ja kui palju igaüks neist maksma läheb.

Credano on laenude võrdlemise veebileht, mitte laenuandja. Me ei väljasta laene, ei tee laenuotsuseid ega määra pakkumiste tingimusi. Siin esitatud arvud on võrdlemiseks mõeldud tüüptingimused; teile tegelikult pakutava intressimäära, laenusumma ja tähtaja määrab laenuandja pärast teie taotluse hindamist. Teie laenuleping sõlmitakse laenuandjaga, mitte Credanoga.