Geriausi greitieji kreditai – TOP 10 Lietuvoje

Geriausi greitieji kreditai Lietuvoje m. yra „Creditea“ (BVKKMN nuo 27 %, iki 10 000 Eur, lėšos išmokamos tą pačią dieną), „Credit24“ (BVKKMN nuo 27 %, sprendimas priimamas per 15 minučių), „SMSpinigai“ (BVKKMN nuo 14,9 %, iki 10 000 Eur) ir „Bigbank LT“ (BVKKMN nuo 10 %, patvirtinimas tą pačią dieną). Visos keturios bendrovės turi Lietuvos banko licenciją ir siūlo galimybę paraiškas teikti visiškai skaitmeniniu būdu.

„Credano“ yra kredito tarpininkas, o ne kredito davėjas. Mes lyginame įvairių licencijuotų kredito teikėjų Lietuvoje paskolų pasiūlymus, kad padėtume jums rasti geriausią variantą. Visų nurodytų kredito davėjų veiklą prižiūri Lietuvos bankas.

Pagrindinės įžvalgos

• Lietuvoje greitųjų kreditų bendroji kredito kainos metinė norma (BKKMN) svyruoja nuo 10 % iki daugiau nei 100 % – priklausomai nuo kreditoriaus ir paskolos rūšies.
• Paraiškų greitiesiems kreditams teikimas internetu dabar yra standartas: visi 10 toliau nurodytų skolintojų siūlo visiškai skaitmeninį paraiškų teikimo procesą.
• Sparčiausiai veikiantys skolintojai sprendimą gali priimti greičiau nei per 15 minučių, o lėšos pervedamos tą pačią dieną banko darbo valandomis.
• Ne bankų sektoriaus skolintojai, tokie kaip „Creditea“ ir „Credit24“, užtikrina sparčiausią paraiškų nagrinėjimą, o bankai, pavyzdžiui, „Bigbank“ ir „Luminor“, siūlo mažesnes bendrosios kredito kainos metines normas (BKKMN), tačiau procesas gali užtrukti ilgiau.
• Visi teisėti greitųjų kreditų teikėjai Lietuvoje privalo turėti Lietuvos banko licenciją ir atlikti mokumo vertinimą.
• Visada lyginkite bendrąją kredito kainos metinę normą (BKKMN), o ne tik palūkanų normą, nes į ją įtraukti visi privalomi mokesčiai.
• Prieš teikdami paraišką, pasinaudokite paskolos skaičiuokle, kad apskaičiuotumėte bendrą grąžintiną sumą.

„Creditea“: geriausias pasirinkimas didesnėms greitosioms paskoloms („Credano“ partneris)

„Creditea“ yra viena iš ilgą veiklos patirtį turinčių nebankinių kredito bendrovių Lietuvoje, siūlanti iki 10 000 EUR kredito linijas su visiškai skaitmeniniu paraiškos teikimo procesu. Kadangi tai kredito linija, palūkanas mokate tik už faktiškai panaudotą sumą, o tai suteikia daugiau lankstumo nei fiksuoto laikotarpio paskola.

Detail	Value
Loan amount	50 - 10,000 EUR
BKKMN (from)	~27%
Decision time	Minutes (automated)
Funding speed	Tą pačią dieną (banking hours)
Loan type	Credit line (revolving)
Lietuvos bankas licensed	Yes

Analizė. Lietuvos greitųjų kreditų rinkoje „Creditea“ išsiskiria tuo, kad derina palyginti aukštus skolinimosi limitus su kredito linijos modeliu. Skirtingai nei imant paskolas fiksuotam laikotarpiui, kai pasiskolinama konkreti suma, „Creditea“ leidžia lėšas naudoti pagal poreikį, neviršijant patvirtinto limito. Maždaug nuo 27 % prasidedanti bendroji kredito kainos metinė norma (BKKMN) yra konkurencinga nebankiniame sektoriuje, nors konkreti palūkanų norma priklauso nuo panaudotos sumos ir kliento mokumo.

Paraiškos teikimo procesas vyksta tik internetu, o tapatybė patvirtinama naudojantis Lietuvos elektronine bankininkyste arba mobiliuoju parašu. „Creditea“ taiko automatizuotą kredito vertinimą, todėl dauguma paraiškų teikėjų sprendimą gauna per kelias minutes darbo valandomis.

Privalumai:

• Didelė maksimali suma (10 000 EUR) greitojo kredito produktui
• Lanksti kredito linija: skolinkitės tik tiek, kiek reikia
• Visiškai skaitmeninis procesas su greitais automatizuotais sprendimais
• Įsitvirtinęs prekės ženklas, turintis ilgametę patirtį Lietuvoje

Trūkumai:

• BKKMN yra didesnės nei tradicinės bankų paskolos
• Kredito linija reikalauja drausmės, kad būtų išvengta pernelyg didelio įsiskolinimo.
• Palūkanos skaičiuojamos nuo negrąžintos sumos

Geriausiai tinka: skolininkams, kuriems reikia prieigos prie didesnės kredito sumos ir galimybės lanksčiai naudotis lėšomis dalimis, o ne gauti visą sumą iš karto.

Reprezentatyvusis pavyzdys: skolinantis 2 000 EUR 12 mėnesių laikotarpiui, kai bendra kredito kainos metinė norma (BVKKMN) yra 27 %. Mėnesio įmoka – apie 190 EUR. Bendra grąžintina suma – apie 2 280 EUR. Bendra kredito kaina – 280 EUR.

Credit24: geriausias pasirinkimas dėl greičio („Credano“ partneris)

Lietuvoje „Credit24“ tapo greitojo skolinimo sinonimu. Pažadą priimti sprendimą per 15 minučių užtikrina pažangi automatizuota sistema, o pati bendrovė nuolat patenka tarp sparčiausiai paslaugas teikiančių skolintojų Baltijos regione.

Detail	Value
Loan amount	50 - 5,000 EUR
BKKMN (from)	~27%
Decision time	15 minutes
Funding speed	Tą pačią dieną (banking hours)
Loan type	Consumer credit
Lietuvos bankas licensed	Yes

Analizė. Kurdama savo prekės ženklą, „Credit24“ didžiausią dėmesį skyrė greičiui, todėl ieškant greitųjų kreditų per 15 min ši bendrovė išlieka vienu patikimiausių pasirinkimų. Automatizuota sistema atlieka visus veiksmus – nuo tapatybės patvirtinimo iki mokumo įvertinimo – ir sprendimą dažniausiai pateikia greičiau nei per 15 minučių.

Dėl bendrosios kredito kainos metinės normos (BKKMN), prasidedančios maždaug nuo 27 proc., „Credit24“ patenka į nebankinių skolintojų vidutinįjį diapazoną. Didžiausia 5 000 EUR paskolos suma leidžia patenkinti daugumą vartotojų poreikių – nuo netikėtų sąskaitų apmokėjimo iki suplanuotų pirkinių. Paraiškos teikimo procesas yra visiškai skaitmeninis; jam atlikti ir tapatybei patvirtinti reikalingas tik asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas bei prieiga prie elektroninės bankininkystės.

Privalumai:

• Vienas greičiausių sprendimų priėmimo laikų Lietuvoje (15 minučių)
• Patikima, praktiškai išbandyta automatizuota sistema
• Tvirta reputacija ir skaidrios sąlygos
• Prieinama pakartotiniams skolininkams galimai palankesnėmis sąlygomis

Trūkumai:

• Mažesnė maksimali suma nei kai kurių konkurentų (5 000 EUR)
• BKKMN yra palyginamas su kitais ne bankų sektoriaus skolintojais
• Į greitį orientuota rinkodara gali skatinti impulsyvų skolinimąsi.

Geriausiai tinka: besiskolinantiems asmenims, kuriems reikia greito atsakymo ir kurie vertina patikimą bei gerai žinomą skolintoją, jau įrodžiusį, kad laikosi pažadų dėl paslaugų spartos.

Reprezentatyvusis pavyzdys: skolinantis 1 500 EUR 12 mėnesių laikotarpiui, kai bendra kredito kainos metinė norma (BVKKMN) yra 27 %, mėnesio įmoka – apie 143 EUR, bendra grąžintina suma – apie 1 710 EUR, bendra kredito kainos suma – 210 EUR.

SMSpinigai – geriausias BKKMN tarp nebankinių kredito davėjų („Credano“ partneris)

„SMSpinigai“ yra vienas seniausių greitųjų kreditų prekių ženklų Lietuvoje. Nors pavadinimas sufleruoja apie skolinimąsi SMS žinutėmis, šiuo metu paslauga teikiama visiškai internetu. Išskirtinis bendrovės bruožas – nuo 14,9 % prasidedanti bendroji kredito kainos metinė norma (BKKMN); tai gerokai mažiau nei daugumos ne bankų sektoriaus konkurentų siūlomos palūkanos.

Detail	Value
Loan amount	50 - 10,000 EUR
BKKMN (from)	~14.9%
Decision time	Minutes (automated)
Funding speed	Tą pačią dieną (banking hours)
Loan type	Consumer credit
Lietuvos bankas licensed	Yes

Analizė. Rinkoje, kurioje nebankinių kredito bendrovių taikomos palūkanų normos dažnai prasideda nuo 25–30 proc., „SMSpinigai“ siūloma pradinė 14,9 proc. palūkanų norma yra išskirtinis privalumas. Dėl to ši bendrovė tampa vienu ekonomiškiausių pasirinkimų tiems, kurie nori greito kredito internetu teikiamų patogumų ir spartos, tačiau nenori permokėti.

„SMSpinigai“ derina konkurencingas kainas su didele – iki 10 000 EUR – maksimalia suma. Automatizuota sprendimų priėmimo sistema atsakymus pateikia per kelias minutes, o nusistovėję veiklos procesai lemia mažiau techninių vėlavimų nei pas naujesnius konkurentus.

Privalumai:

• Mažiausia pradinė bendroji kredito kainos metinė norma (BKKMN) tarp ne bankų sektoriui priklausančių greitųjų kreditų teikėjų (14,9 %)
• Didelė maksimali suma (10 000 EUR)
• Vienas ilgiausiai Lietuvoje veikiančių greitųjų kreditų prekių ženklų
• Visiškai skaitmeninis, gerai išbandytas paraiškų teikimo procesas

Trūkumai:

• Geriausios palūkanų normos taikomos aukščiausiai įvertintiems paraiškų teikėjams, turintiems puikią kredito istoriją.
• Faktinė bendra kredito kainos metinė norma gali būti didesnė, kai sumos mažesnės arba laikotarpiai trumpesni.
• Prekės ženklo pavadinimas gali klaidinti naujus paraiškų teikėjus (paslauga nebeteikiama SMS žinutėmis)

Geriausiai tinka: turintiems gerą kredito istoriją ir norintiems greitai gauti paskolą už bankines palūkanas primenančią kainą. Ypač patrauklu 2 000–10 000 EUR sumoms.

Reprezentatyvusis pavyzdys: skolinantis 3 000 EUR 24 mėnesiams su 14,9 % metine palūkanų norma, mėnesio įmoka – apie 144 EUR, bendra grąžintina suma – apie 3 456 EUR, bendra kredito kainos suma – 456 EUR.

„Bigbank LT“: geriausios bankinės palūkanos ir paslauga tą pačią dieną

„Bigbank“ siūlo vienas mažiausių bendrųjų vartojimo kredito kainos metinių normų (BKKMN) Lietuvos vartojimo kreditų rinkoje ir kartu užtikrina, kad daugelis paraiškų būtų išnagrinėtos tą pačią dieną. Kaip ES licenciją turintis bankas (kilęs iš Estijos ir veikiantis visose Baltijos šalyse), „Bigbank“ užtikrina indėlių draudimą bei bankams taikomą priežiūrą.

Informacija	Reikšmė
Paskolos suma	500 - 30 000 EUR
BKKMN (nuo)	~10 %
Sprendimo laikas	Valandos (paprastai tą pačią dieną)
Išmokėjimo greitis	Tą pačią dieną arba kitą darbo dieną
Paskolos tipas	Vartojimo paskola
Lietuvos banko licencija	Taip (ES banko pasas)

Analizė. „Bigbank“ užima įdomią tarpinę poziciją. Bendroji kredito kainos metinė norma (BKKMN), prasidedanti maždaug nuo 10 proc., yra gerokai mažesnė nei nebankinių skolintojų, o maksimali 30 000 eurų suma leidžia padengti net ir dideles išlaidas. Kita vertus, sprendimai priimami per valandas, o ne minutes, nes „Bigbank“ taiko išsamesnį mokumo vertinimą, būdingą bankams.

Skolininkams, galintiems palaukti keletą valandų (užuot reikalavus atsakymo per 15 minučių), „Bigbank“ dažnai pasiūlo geriausias bendrąsias sąlygas. Jei paraiška pateikiama darbo dieną ryte, darbo valandomis, lėšos dažnai pervedamos tą pačią dieną.

Privalumai:

• Vieni mažiausių galimų BKKMN tarifų (nuo 10 %)
• Didelė maksimali paskolos suma (30 000 EUR)
• Visapusiškas bankų lygio reglamentavimas ir indėlių draudimas
• Sprendimai tą pačią dieną daugeliui pareiškėjų

Trūkumai:

• Lėčiau nei nebankiniai greitųjų kreditų teikėjai
• Reikalingas išsamesnis pajamų patikrinimas
• Minimali paskolos suma yra didesnė nei greitųjų kreditų bendrovių (500 EUR)

Geriausiai tinka: norintiems pasiskolinti didesnę sumą ir galintiems palaukti sprendimo kelias valandas. Pasirinkus ilgesnį grąžinimo laikotarpį, dėl mažesnės bendrosios kredito kainos metinės normos (BKKMN) galima reikšmingai sutaupyti.

Reprezentatyvusis pavyzdys: skolinantis 5 000 EUR 36 mėnesiams su 10 % metine palūkanų norma, mėnesio įmoka – apie 161 EUR, bendra grąžintina suma – apie 5 796 EUR, bendra kredito kainos suma – 796 EUR.

„Mogo LT“ – geriausias pasirinkimas paskoloms, susijusioms su automobiliais

„Mogo“ specializuojasi transporto priemonių finansavimo srityje Lietuvoje, siūlydama tiek paskolas automobiliams, tiek lizingo paslaugas. Dėl galimybės greitai pateikti paraišką internetu ir konkurencingų palūkanų normų ši bendrovė yra patrauklus pasirinkimas tiems, kuriems reikia lėšų transporto priemonei įsigyti.

Detail	Value
Loan amount	300 - 10,000 EUR
BKKMN (from)	~20%
Decision time	Minutes to hours
Funding speed	Tą pačią dieną (banking hours)
Loan type	Consumer credit / vehicle financing
Lietuvos bankas licensed	Yes

Analizė. „Mogo“ užėmė savo nišą Lietuvos rinkoje, daugiausia dėmesio skirdama transporto priemonių finansavimui, nors teikia ir bendrąsias vartojimo paskolas. Bendroji kredito kainos metinė norma (BKKMN), prasidedanti maždaug nuo 20 proc., yra tarpinė tarp bankų taikomų palūkanų ir greitųjų kreditų bendrovių siūlomų sąlygų. Skaitmeninis paraiškų teikimo procesas yra optimizuotas, o dauguma sprendimų priimami tą pačią darbo dieną.

Privalumai:

• Specializuota transporto priemonių finansavimo kompetencija
• Konkurencinga BKKMN nebankiniam segmentui (nuo 20 %)
• Spartus skaitmeninis paraiškos teikimo procesas
• Patirtis Baltijos šalių rinkose

Trūkumai:

• Stipriausios pozicijos transporto priemonių finansavimo srityje, mažesnis konkurencingumas bendrosios paskirties paskolų segmente.
• BKKMN rodiklis yra aukštesnis nei tradicinių bankų
• Produktams be užtikrinimo maksimalios sumos gali būti mažesnės.

Geriausiai tinka: norintiems gauti transporto priemonės finansavimą, kai svarbūs greitas procesas internetu ir konkurencingos ne bankų sektoriaus palūkanos.

Reprezentatyvusis pavyzdys: skolinantis 3 000 EUR 24 mėnesiams su 20 % BVKKMN, mėnesio įmoka – apie 153 EUR, bendra grąžintina suma – apie 3 672 EUR, bendra kredito kainos suma – 672 EUR.

„Luminor LT“: geriausias pasirinkimas esamiems banko klientams

„Luminor“, vienas didžiausių bankų Baltijos šalyse, esamiems klientams siūlo vartojimo paskolas su iš anksto patvirtintais pasiūlymais. Jei jau naudojatės „Luminor“ paslaugomis, sprendimai dėl paskolos suteikimo skaitmeninės bankininkystės platformoje dažnai priimami tą pačią dieną ar net akimirksniu.

Detail	Value
Loan amount	300 - 30,000 EUR
BKKMN (from)	~9%
Decision time	Minutes (existing clients) to days (new)
Funding speed	Tą pačią dieną (existing clients)
Loan type	Consumer loan
Lietuvos bankas licensed	Yes

Analizė. „Luminor“ greitųjų kreditų atžvilgiu taiko tradicinį bankinį požiūrį. Esamiems klientams, turintiems banke operacijų istoriją, iš anksto patvirtinti paskolų pasiūlymai gali būti pateikiami tiesiogiai mobiliojoje programėlėje – dėl to procesas tampa toks pat spartus, kaip ir naudojantis ne bankų sektoriui priklausančių skolintojų paslaugomis. Naujiems klientams tenka pereiti ilgesnį paraiškos teikimo procesą, kurio metu reikalaujama pateikti daugiau dokumentų.

Bendra kredito kainos metinė norma (BKKMN), prasidedanti maždaug nuo 9 proc., yra viena mažiausių rinkoje – tai atspindi „Luminor“ galimybę pritraukti pigių lėšų, nes tai yra indėlius priimanti finansų įstaiga. Esamiems „Luminor“ klientams šis mažos kainos ir greito prieinamumo derinys yra itin patrauklus.

Privalumai:

• Labai žemas BKKMN (nuo ~9 %)
• Iš anksto patvirtinti pasiūlymai esamiems klientams su galimybe jais pasinaudoti nedelsiant
• Visiškas bankų lygio reglamentavimas ir saugumas
• Didelės maksimalios paskolų sumos

Trūkumai:

• Gerokai lėčiau naujiems klientams
• Reikalaujama daugiau dokumentų nei kreipiantis į nebankinius skolintojus
• Iš anksto patvirtinti pasiūlymai priklauso nuo jūsų bankinės istorijos.

Geriausiai tinka: esamiems „Luminor“ klientams, kuriems prieinami iš anksto patvirtinti pasiūlymai. Naujiems klientams šis greičio pranašumas dingsta.

Reprezentatyvusis pavyzdys: skolinantis 5 000 EUR 36 mėnesiams su 9 % metine palūkanų norma, mėnesio įmoka – apie 159 EUR, bendra grąžintina suma – apie 5 724 EUR, bendra kredito kainos suma – 724 EUR.

SEB LT: geriausia skaitmeninės bankininkystės patirtis

SEB yra vienas didžiausių Lietuvos bankų, siūlantis vartojimo paskolas per patogią ir kokybišką skaitmeninę platformą. Naudojantis banko mobiliąja programėle ir interneto banku, paraiškos teikimo procesas yra sklandus, o esamiems klientams taikomos konkurencingos palūkanų normos.

Detail	Value
Loan amount	300 - 30,000 EUR
BKKMN (from)	~8%
Decision time	Hours to 1-2 days
Funding speed	Tą pačią dieną to next business day
Loan type	Consumer loan
Lietuvos bankas licensed	Yes

Analizė. SEB siūlo vienas mažiausių vartojimo paskolų palūkanų normų Lietuvoje – jos prasideda maždaug nuo 8 proc. Banko skaitmeninių paslaugų platforma yra viena pažangiausių rinkoje, todėl paraiškos teikimo procesas vyksta sklandžiai, nors ir trunka ilgiau nei imant greituosius kreditus ne bankų sektoriuje. SEB atlieka išsamų mokumo vertinimą, kaip reikalauja Lietuvos bankas, todėl sprendimai paprastai priimami per laikotarpį nuo kelių valandų iki vienos paros.

Privalumai:

• Vienos mažiausių BKKMN palūkanų normų Lietuvoje (nuo ~8 %)
• Puiki skaitmeninės bankininkystės platforma
• Didelis pasitikėjimas prekės ženklu ir visapusiška reguliavimo užtikrinama apsauga
• Galimos didelės paskolų sumos

Trūkumai: – Tai nėra pats greičiausias variantas: sprendimo tenka laukti nuo kelių valandų iki kelių dienų.

• Griežtesni mokumo reikalavimai
• Norint gauti geriausias palūkanų normas, reikalinga gera kredito istorija.

Geriausiai tinka: besiskolinantiems asmenims, kurie pirmenybę teikia išlaidų taupymui, o ne greičiui, ir nori didelio banko užtikrinamo saugumo.

Reprezentatyvusis pavyzdys: skolinantis 5 000 EUR 36 mėnesiams su 8 % metine palūkanų norma, mėnesio įmoka – apie 157 EUR, bendra grąžintina suma – apie 5 652 EUR, bendra kredito kaina – 652 EUR.

„Swedbank LT“: geriausias pasirinkimas gaunantiems atlyginimą į sąskaitą

„Swedbank“ yra didžiausias bankas Lietuvoje pagal klientų skaičių. Jo vartojimo paskolų pasiūlymai pasižymi konkurencingomis sąlygomis, o klientai, į kurių sąskaitą pervedamas darbo užmokestis, dažnai gauna iš anksto patvirtintus kredito pasiūlymus su supaprastintais dokumentų reikalavimais.

Detail	Value
Loan amount	300 - 30,000 EUR
BKKMN (from)	~8%
Decision time	Hours to 1-2 days
Funding speed	Tą pačią dieną to next business day
Loan type	Consumer loan
Lietuvos bankas licensed	Yes

Analizė. Kaip ir SEB, „Swedbank“ konkuruoja ne greičiu, o kaina. Bendroji kredito kainos metinė norma (BKKMN), prasidedanti maždaug nuo 8 proc., yra viena mažiausių rinkoje. „Swedbank“ pranašumas – didžiulė klientų bazė: jei atlyginimą gaunate į „Swedbank“ sąskaitą, bankas jau turi reikiamus duomenis pajamoms patvirtinti, o tai gali gerokai paspartinti procesą.

Privalumai:

• Labai žemas BKKMN (nuo ~8 %)
• Iš anksto patvirtinti pasiūlymai darbo užmokesčio sąskaitų turėtojams
• Didžiausias filialų ir bankomatų tinklas Lietuvoje
• Visapusiškas bankų lygio reglamentavimas

Trūkumai:

• Lėčiau nei specializuoti greitųjų kreditų teikėjai
• Išsamūs dokumentacijos reikalavimai naujiems klientams – Modelis, apimantis platų fizinių skyrių tinklą, gali atrodyti pasenęs, palyginti su skaitmeninėmis technologijomis grindžiamais skolintojais.

Geriausiai tinka: „Swedbank“ klientams, gaunantiems atlyginimą į sąskaitą ir galintiems pasinaudoti iš anksto patvirtintais pasiūlymais konkurencingomis sąlygomis.

Reprezentatyvusis pavyzdys: skolinantis 5 000 EUR 36 mėnesiams su 8 % metine palūkanų norma, mėnesio įmoka – apie 157 EUR, bendra grąžintina suma – apie 5 652 EUR, bendra kredito kaina – 652 EUR.

„Šiaulių bankas“ – geriausias regioninio banko pasirinkimas

„Šiaulių bankas“ yra lietuviško kapitalo bankas, siūlantis vartojimo paskolas ir galimybę greitai pateikti paraiškas internetu. Banko skaitmeniniai įrankiai gerokai patobulėjo, todėl jis tapo konkurencingu pasirinkimu tiems besiskolinantiems asmenims, kurie pirmenybę teikia lietuviško kapitalo bankui.

Informacija	Reikšmė
Paskolos suma	300 - 20 000 EUR
BKKMN (nuo)	~9 %
Sprendimo laikas	Valandos iki tos pačios dienos
Išmokėjimo greitis	Tą pačią dieną arba kitą darbo dieną
Paskolos tipas	Vartojimo paskola
Lietuvos banko licencija	Taip

Analizė. „Šiaulių bankas“ užima tarpinę poziciją tarp didžiųjų Skandinavijos bankų ir ne bankų sektoriaus skolintojų. Jo siūloma bendra kredito kainos metinė norma (BKKMN), prasidedanti maždaug nuo 9 proc., yra konkurencinga, o paraiškų teikimo internetu procesas – optimizuotas, siekiant užtikrinti greitesnį sprendimų priėmimą. Būdamas lietuviško kapitalo bankas, jis gerai išmano vietos rinką ir tam tikrais atvejais taiko lankstesnius vertinimo kriterijus konkretiems skolininkų profiliams.

Privalumai:

• Konkurencinga BKKMN (nuo ~9 %) – Lietuviško kapitalo bankas, turintis vietos rinkos patirties
• Patobulintas skaitmeninis paraiškų teikimo procesas
• Gali būti lanksčiau pritaikoma tam tikriems skolininkų profiliams

Trūkumai:

• Mažesnis filialų tinklas nei SEB ar „Swedbank“
• Sprendimų priėmimo trukmė gali labiau svyruoti nei didesniuose bankuose.
• Mažesnis prekės ženklo žinomumas tarp jaunesnių paskolų gavėjų

Geriausiai tinka: asmenims, norintiems gauti banko lygio palūkanų normas iš lietuviško kapitalo įstaigos ir pasinaudoti greitu procesu internetu.

Reprezentatyvusis pavyzdys: skolinantis 4 000 EUR 24 mėnesiams su 9 % metine palūkanų norma, mėnesio įmoka – apie 182 EUR, bendra grąžintina suma – apie 4 368 EUR, bendra kredito kaina – 368 EUR.

„Vivus LT“ („4finance“): geriausias pasirinkimas nedidelėms sumoms nenumatytiems atvejams

„4finance“ grupei priklausantis „Vivus“ specializuojasi teikdamas itin greitai apdorojamas mikropaskolas. Orientacija į nedideles sumas ir trumpus terminus leidžia priimti sprendimus per kelias minutes, todėl tai yra vienas sparčiausių pasirinkimų skubiems, nedideliems finansiniams poreikiams patenkinti.

Detail	Value
Loan amount	50 - 1,500 EUR
BKKMN (from)	High (varies significantly)
Decision time	Minutes
Funding speed	Tą pačią dieną, often within 1 hour
Loan type	Microloan
Lietuvos bankas licensed	Yes

Analizė. „Vivus“ orientuojasi į klientus, kuriems skubiai reikia nedidelių pinigų sumų. Jų siūlomas momentinis kreditas skirtas būtent skubiems poreikiams patenkinti: paraiškos pateikimas, sprendimo priėmimas ir kartais net lėšų išmokėjimas gali įvykti per vieną valandą. Už tai tenka mokėti didesnę bendrąją kredito kainą (palyginti su didesnės apimties paskolomis) – tai būdinga visoje Europoje teikiamiems mikrokreditams.

„Vivus“ naujiems klientams dažnai taiko akciją, kai pirmoji paskola nieko nekainuoja (pirmojo mikrokreidito kaina – 0 Eur); tai gali būti tikrai naudinga, kai prireikia skubiai pasiskolinti vienkartiniu atveju. Visgi vėlesnių paskolų kaina yra gerokai didesnė nei bankų siūlomų alternatyvų.

Privalumai:

• Vieni sparčiausių skolintojų Lietuvoje (lėšos pervedamos per kelias minutes)
• Labai maža minimali suma (50 EUR)
• Pirmosios paskolos akcijos naujiems klientams
• Ypač paprastas paraiškos teikimo procesas

Trūkumai:

• Didelė standartinių paskolų BKKMN
• Maža maksimali suma (1 500 EUR)
• Orientacija į trumpąjį laikotarpį: netinka didesniems finansiniams poreikiams
• Lengva prieiga gali paskatinti vėl skolintis

Geriausiai tinka: tikrai kritiniais atvejais, kai per artimiausią valandą reikia nedidelės pinigų sumos (iki 500 EUR) ir nėra jokios kitos išeities.

Reprezentatyvusis pavyzdys: pasiskolinus 300 EUR 30 dienų laikotarpiui, bendra grąžintina suma sudaro apie 320–360 EUR (priklausomai nuo taikomų mokesčių). Tikslią bendrąją kredito kainos metinę normą (BKKMN) visada pasitikrinkite ikisutartinėje informacijoje.

Palyginimo lentelė: geriausi greitieji kreditai Lietuvoje m.

Skolintojas	BKKMN (from)	Maks. suma	Decision Time	Loan Tipas	Credano Partner
Creditea	~27%	10,000 EUR	Minutes	Credit line	Yes
Credit24	~27%	5,000 EUR	15 min	Consumer credit	Yes
SMSpinigai	~14.9%	10,000 EUR	Minutes	Consumer credit	Yes
Bigbank LT	~10 %	30 000 EUR	Valandos (tą pačią dieną)	Vartojimo paskola	Ne
Mogo LT	~20 %	10 000 EUR	Minutės-valandos	Vartojimo/automobilio	Ne
Luminor LT	~9 %	30 000 EUR	Minutės (esamiems klientams)	Vartojimo paskola	Ne
SEB LT	~8 %	30 000 EUR	Valandos-dienos	Vartojimo paskola	Ne
Swedbank LT	~8 %	30 000 EUR	Valandos-dienos	Vartojimo paskola	Ne
Šiaulių bankas	~9 %	20 000 EUR	Valandos (tą pačią dieną)	Vartojimo paskola	Ne
Vivus LT	Aukšta	1 500 EUR	Minutės	Mikropaskola	Ne

Norėdami plačiau susipažinti su skolinimosi internetu galimybėmis, peržiūrėkite mūsų gidą apie paskolas internetu – jame apžvelgiamos visos kategorijos, o ne tik greitieji kreditai.

Kaip gauti greitąjį kreditą Lietuvoje (greitasis kreditas internetu)

Greitojo kredito gavimas Lietuvoje vyksta pagal standartizuotą procesą, nepriklausomai nuo to, kokį skolintoją pasirinksite. Štai ko galima tikėtis kiekviename žingsnyje.

1 žingsnis: Prieš teikiant paraišką, palyginkite pasiūlymus

Prieš teikdami paraišką, palyginkite bent tris–penkis pasiūlymus pagal bendrąją kredito kainos metinę normą (BKKMN), maksimalias paskolų sumas ir grąžinimo terminus. Pasinaudokite paskolos skaičiuokle, kad sužinotumėte, kokia būtų mėnesinė įmoka ir bendra paskolos kaina esant skirtingoms palūkanų normoms bei terminams.

2 žingsnis: Paruoškite dokumentus

Teikiant paraišką daugumai greitųjų kreditų, reikalingas Lietuvos Respublikos asmens kodas, galiojantis asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas bei prieiga prie elektroninės bankininkystės arba mobilusis parašas tapatybei patvirtinti. Imant banko paskolą, taip pat gali prireikti darbo užmokesčio išrašų arba pažymos apie darbą.

3 žingsnis: Pateikite paraišką internetu

Užpildykite paraišką skolintojo interneto svetainėje. Paprastai reikės pasirinkti pageidaujamą paskolos sumą ir grąžinimo terminą. Paraiškoje bus prašoma nurodyti asmeninę informaciją, duomenis apie darbą ir turimus finansinius įsipareigojimus. Kreipiantis į ne bankų sektoriui priklausančius skolintojus, tai užtrunka 2–5 minutes.

4 žingsnis: Tapatybės patvirtinimas

Lietuvos kredito davėjai tapatybei patvirtinti naudoja elektroninę bankininkystę („Smart-ID“, „Mobile-ID“ arba prisijungimą prie banko). Tai greitas ir saugus būdas, atitinkantis Lietuvos banko keliamus klientų tapatybės nustatymo reikalavimus.

5 žingsnis: palaukite mokumo įvertinimo

Lietuvos bankas reikalauja, kad visi skolintojai prieš suteikdami kreditą įvertintų jūsų galimybes jį grąžinti. Tai apima pajamų, turimų skolų ir kredito istorijos patikrą. Ne bankų sektoriaus skolintojų automatizuotos sistemos šį procesą atlieka per kelias minutes. Bankams išsamesniam vertinimui gali prireikti daugiau laiko.

6 žingsnis: Atidžiai peržiūrėkite sutartį

Jei paraiška bus patvirtinta, gausite ikisutartinės informacijos formą (standartinę informaciją apie vartojimo kreditą). Šiame dokumente nurodyta tiksli bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN), bendra grąžintina suma, mėnesinių įmokų grafikas ir visi mokesčiai. Prieš pasirašydami, atidžiai perskaitykite šį dokumentą. Ypatingą dėmesį skirkite delspinigiams ir išankstinio grąžinimo sąlygoms.

7 žingsnis: Pasirašykite ir gaukite lėšas

Pasirašykite sutartį elektroniniu būdu ir laukite lėšų. Visas greitojo kredito internetu procesas – nuo paraiškos pateikimo iki sutarties pasirašymo – kreipiantis į ne bankų sektoriaus kreditorius gali trukti trumpiau nei 30 minučių. Darbo valandomis lėšos tarp to paties banko sąskaitų gali būti įskaitytos per kelias minutes. SEPA pavedimai tarp skirtingų bankų darbo dienomis paprastai trunka 1–2 valandas arba yra įvykdomi kitą darbo dieną, jei sutartis pasirašoma ne darbo valandomis.

Jei kredito prireikė neįprastu metu, skaitykite mūsų gidą apie greituosius kreditus internetu visą parą.

Dažniausiai užduodami klausimai apie greituosius kreditus Lietuvoje

Koks yra greičiausias būdas gauti greitąjį kreditą Lietuvoje?

Greičiausias būdas – kreiptis į nebankinius skolintojus, pavyzdžiui, „Credit24“ ar „Vivus“, kurie sprendimą gali priimti greičiau nei per 15 minučių. Jei esate „Luminor“ ar „Swedbank“ klientas, iš anksto patvirtinti pasiūlymai banko programėlėje gali būti pateikti taip pat greitai. Lėšos dažniausiai įskaitomos tą pačią dieną banko darbo valandomis.

Kas yra BKKMN ir kodėl tai svarbu greitiesiems kreditams?

BKKMN reiškia bendrąją kredito kainos metinę normą. Į ją įtraukiami visi privalomi kaštai: palūkanos, kredito suteikimo ir administravimo mokesčiai bei bet kokie kiti mokėjimai. Skirtingai nei paprasta palūkanų norma, BKKMN parodo tikrąją, palyginamąją skolinimosi kainą. Lietuvos bankas reikalauja, kad visi kredito davėjai aiškiai ir matomai nurodytų BKKMN.

Ar galiu Lietuvoje gauti greitąjį kreditą be pajamų patvirtinimo?

Lietuvos banko taisyklės įpareigoja visus skolintojus įvertinti jūsų galimybes grąžinti paskolą. Visgi ne bankų sektoriui priklausantys skolintojai vietoj tradicinių pažymų apie darbo užmokestį gali taikyti alternatyvius metodus, pavyzdžiui, analizuoti banko sąskaitos operacijas. Daugiau informacijos šia tema rasite mūsų straipsnyje apie greitąjį kreditą be pajamų įrodymo.

Kiek galiu pasiskolinti su greituoju kreditu?

Greitųjų kreditų sumos Lietuvoje svyruoja nuo 50 EUR („Vivus“ mikrokreditai) iki 10 000 EUR („Creditea“, „SMSpinigai“). Jei reikia daugiau nei 10 000 EUR, apsvarstykite banko vartojimo paskolą („Bigbank“, „Luminor“, SEB arba „Swedbank“), kurios suma gali siekti 30 000 EUR.

Ar greitieji kreditai Lietuvoje yra saugūs?

Taip, jei skolinatės iš skolintojo, turinčio Lietuvos banko išduotą licenciją. Visi šiame palyginime nurodyti skolintojai turi galiojančias licencijas, o jų veiklą prižiūri Lietuvos finansų rinkos priežiūros institucija. Bet kurio skolintojo licenciją galite patikrinti Lietuvos banko interneto svetainėje. Venkite skolintojų, kurių nėra oficialiame registre.

Kas nutiks, jei laiku negrąžinsiu greitojo kredito?

Nedelsdami susisiekite su savo kreditoriumi. Daugelis Lietuvos greitųjų kreditų teikėjų siūlo mokėjimo atidėjimo arba įsiskolinimo restruktūrizavimo galimybes. Taikomi delspinigiai, be to, nukenčia jūsų kredito istorija, o tai sumažina galimybes gauti kreditą ateityje. Niekada neimkite naujos paskolos turimai paskolai grąžinti – taip sukuriama skolų spiralė.

Apie „Credano“

„Credano“ yra kredito tarpininkas, o ne kredito davėjas. Mes lyginame greituosius kreditus ir vartojimo paskolas, kurias siūlo licencijuoti Lietuvos kredito teikėjai, kad padėtume jums rasti tinkamiausią variantą. Visi „Credano“ rodomi kredito davėjai turi Lietuvos banko išduotą licenciją.

Mes nepriimame sprendimų dėl paskolų suteikimo. Pasirinkę pasiūlymą „Credano“ platformoje, esate nukreipiami į kreditoriaus interneto svetainę, kurioje paraišką užpildote tiesiogiai jam. „Credano“ gauna komisinį atlygį iš kreditorių, kai per mūsų platformą pasiimate paskolą; jums tai papildomai nieko nekainuoja.

Susipažinkite su naujausiais Lietuvos skolinimo rinkos pasiūlymais skiltyje nauji kreditai internetu.