Citadele patēriņa kredīta apskats 2026. gadam

Citadele patēriņa kredīts ir aizdevums, ko piedāvā viena no lielākajām Latvijas bankām ar vietējo kapitālu. Tas ir piemērots aizņēmējiem, kuri vēlas saņemt lielāku summu uz ilgāku laiku ar ievērojami zemāku gada procentu likmi (GPL), nekā to piedāvā nebanku sektora ātrie kredīti, un kuri spēj izpildīt pilnu maksātspējas izvērtējumu. Citadele visu procesu nodrošina tiešsaistē, izmantojot Smart-ID, tādēļ vairumam klientu nav nepieciešams apmeklēt bankas filiāli.

Citadele ir viena no četrām lielajām bankām, kas darbojas Latvijā, līdzās Swedbank, SEB un Luminor. Tās patēriņa kreditēšanas pakalpojumus regulē Patērētāju tiesību aizsardzības likums, un bankas darbību uzrauga Latvijas Banka. Šajā apskatā aplūkoti pieejamie aizdevuma apjomi un termiņi, GPL (gada procentu likmes) noteikšanas principi, pieteikšanās process tiešsaistē, kā arī tas, kam šis Citadeles aizdevums ir piemērots.

Credano ir kredītu starpnieks, nevis aizdevējs. Mēs sniedzam informāciju salīdzināšanai, lai palīdzētu jums pieņemt pārdomātu lēmumu. Galīgos aizdevuma nosacījumus vienojas noteikt jūs un jūsu izvēlētais aizdevējs.

Galvenās atziņas

• Bankas aizdevums lielākām summām un ilgākam termiņam: Citadeles patēriņa kredīts ir paredzēts tādām summām un atmaksas termiņiem, kādus nenodrošina 30 dienu ātrie kredīti; tas tiek atmaksāts fiksētos ikmēneša maksājumos.
• Zemāka GPL nekā nebanku aizdevējiem: Kā banka Citadele parasti piedāvā daudz zemāku gada procentu likmi (GPL) nekā ātro kredītu sniedzēji, lai gan kredīta piešķiršanas kritēriji ir stingrāki.
• Pilnībā digitāls pieteikšanās process: Jūs varat pieteikties, parakstīt līgumu un saņemt līdzekļus tiešsaistē, izmantojot Smart-ID; vairumam klientu nav nepieciešams apmeklēt filiāli.
• Pilnīga maksātspējas izvērtēšana: Citadele veic pilnīgu maksātspējas izvērtējumu un pārbauda jūsu kredītvēsturi, tādēļ nozīme ir gan ienākumiem, gan pozitīvai kredītvēsturei.
• Jūsu kā patērētāja tiesības joprojām ir spēkā: Citadele aizdevumam ir piemērojamas 14 dienu atteikuma tiesības un pirmstermiņa atmaksa ar proporcionālu izmaksu samazinājumu.
• Salīdziniet Citadele ar citām bankām un nebanku aizdevējiem lapā patēriņa kredīts.

Ko piedāvā Citadele patēriņa kredīts

Citadele patēriņa kredīts ir aizdevums bez ķīlas, kas paredzēts personīgajiem tēriņiem: mājokļa labiekārtošanai, lielākiem pirkumiem, mazāku parādsaistību apvienošanai vai citiem plānotiem izdevumiem. Jūs aizņematies noteiktu summu un atmaksājat to vienādos ikmēneša maksājumos saskaņotā termiņā. Procentu likme tiek noteikta līguma parakstīšanas brīdī, tādēļ ikmēneša maksājums ir paredzams visā kredīta atmaksas laikā.

Tā kā Citadele ir banka, nevis ātro kredītu aizdevējs, tā izsniedz lielākas summas uz ilgāku laiku. Patēriņa kredīts Latvijas bankā parasti sasniedz vairākus tūkstošus eiro ar atmaksas termiņu vairāku gadu garumā, savukārt ātrais kredīts nepārsniedz aptuveni 1500 eiro un ir paredzēts atmaksai 30 dienu vai, augstākais, pāris gadu laikā. Tomēr tam ir sava cena attiecībā uz kredīta saņemšanu: banka rūpīgāk izvērtē jūsu ienākumus, esošās parādsaistības un kredītvēsturi.

Precīzas likmes, minimālās un maksimālās summas, kā arī pieejamos termiņus nosaka Citadele, un tie ir atkarīgi no jūsu profila, tādēļ pirms saistību uzņemšanās vienmēr precizējiet aktuālos rādītājus un savu individuālo GPL tieši bankā.

Citadele kredīta GPL un kopējās izmaksas

Vissvarīgākais rādītājs ir gada procentu likme (GPL). GPL apvieno procentu maksājumus un visas obligātās komisijas maksas vienotā gada rādītājā, un tas ir vienīgais objektīvais veids, kā salīdzināt Citadele aizdevumu ar jebkuru citu piedāvājumu. Aizdevumam ar zemu nominālo procentu likmi, bet augstu administrēšanas maksu, GPL var būt augstāka nekā aizdevumam ar nedaudz augstāku likmi, bet bez papildu maksām, tāpēc nekad nevajadzētu salīdzināt piedāvājumus, vadoties tikai pēc procentu likmes.

Bankas piedāvātajam patēriņa kredītam gada procentu likme (GPL) parasti ir ievērojami zemāka nekā nebanku sektora ātrajiem kredītiem. Tas ir galvenais iemesls, kāpēc lielākam aizdevumam vai ilgākam atmaksas termiņam izvēlēties banku: zemākā likme, rēķinot vairāku gadu periodā, ļauj būtiski samazināt kredīta kopējās izmaksas.

Patērētāju tiesību aizsardzības likumā noteiktais 0,07 % dienas izmaksu ierobežojums attiecas uz īstermiņa patēriņa kredītiem un reti ir noteicošais faktors ilgtermiņa bankas aizdevumiem, kuriem jau sākotnēji ir zema gada procentu likme (GPL). Jums svarīgākie rādītāji ir ikmēneša maksājums un kopējā atmaksājamā summa visā aizdevuma termiņā. Pirms līguma parakstīšanas aprēķiniet abus rādītājus, izmantojot kredīta kalkulatoru.

Pieteikšanās Citadele kredītam tiešsaistē

Citadele pieteikums ir izstrādāts tā, lai to varētu aizpildīt pilnībā tiešsaistē. Tipisks process izskatās šādi:

1. Izvēlieties summu un termiņu, pēc tam pārbaudiet aptuveno ikmēneša maksājumu, izmantojot kredīta kalkulatoru.
2. Identificējieties ar Smart-ID. Latvijas bankas drošai e-identifikācijai izmanto Smart-ID, tāpēc nav nepieciešams doties klātienē uz banku vai izmantot karšu lasītāju.
3. Apstipriniet savus ienākumus un saistības. Citadele veic maksātspējas izvērtējumu un pārbauda jūsu kredītvēsturi, bieži vien tieši iegūstot datus par kontu, ja jau esat bankas klients.
4. Pārskatiet un parakstiet līgumu digitāli. Līgumā ir norādīta jūsu individuālā gada procentu likme (GPL), ikmēneša maksājums un kopējā atmaksājamā summa.
5. Saņemiet līdzekļus - parasti tie ātri nonāk jūsu kontā, turklāt visātrāk tos saņem esošie Citadeles klienti.

Esošajiem Citadeles klientiem process parasti norit visvienkāršāk, jo bankas rīcībā jau ir informācija par ienākumiem un konta datiem. Arī jaunie klienti var pieteikties tiešsaistē, taču viņiem jārēķinās ar papildu pārbaudi.

Citadele patēriņa kredīta priekšrocības un trūkumi

Priekšrocības:

• Zemāka GPL nekā nebanku sektora ātrajiem kredītiem; izdevīgāk, aizņemoties lielākas summas vai uz ilgāku laiku.
• Lielākas summas un vairāku gadu atmaksas termiņi, ko nespēj piedāvāt ātrie kredīti
• Fiksēti ikmēneša maksājumi padara budžeta plānošanu paredzamu.
• Pilnībā digitāla pieteikšanās un parakstīšana, izmantojot Smart-ID
• Liela, vietējas izcelsmes Latvijas banka, kuru uzrauga Latvijas Banka
• Pilnīga patērētāju aizsardzība: 14 dienu atteikuma tiesības un pirmstermiņa atmaksa

Trūkumi:

• Stingrāki apstiprināšanas kritēriji nekā ātrajiem kredītiem; nozīme ir ienākumiem un labai kredītvēsturei.
• Nav piemērots ļoti nelielām vai ļoti īstermiņa vajadzībām
• Pirmo reizi piesakoties, noformēšana aizņem vairāk laika nekā ātrajam kredītam ar izmaksu tajā pašā dienā.
• Garāks termiņš nozīmē ilgākas finanšu saistības.
• Nav pieejams tiešai salīdzināšanai vietnē Credano

Vispiemērotākais: aizņēmējiem, kuriem nepieciešama lielāka summa uz vairākiem gadiem, ir stabili ienākumi un atbilstoša kredītvēsture, kā arī kuri vēlas zemāko reālistisko gada procentu likmi (GPL) un paredzamus ikmēneša maksājumus.

Nav piemērots: tiem, kam nepieciešama neliela naudas summa (mazāk par dažiem simtiem eiro) uz īsu laiku (dažām nedēļām) vai kuri nespēj iziet pilnu maksātspējas izvērtējumu. Šādos gadījumos vienīgais risinājums var būt aizdevums no nebanku sektora; pilnīgam pārskatam skatiet lētākā patēriņa kredīta salīdzinājumu.

Reprezentatīvs piemērs

Tālāk norādītie skaitļi ir tikai informatīvi. Citadele nosaka jūsu faktisko GPL, summu un termiņu, tāpēc lūdzam precizēt savu individuālo piedāvājumu bankā.

Aizņemoties 5000 EUR uz 36 mēnešiem ar reprezentatīvu bankas gada procentu likmi (GPL) 12% apmērā, ikmēneša maksājums ir aptuveni 166 EUR. Kopējā atmaksājamā summa ir aptuveni 5975 EUR, bet kopējās kredīta izmaksas - aptuveni 975 EUR. Šādas pašas summas (5000 EUR) aizņemšanās, izmantojot vairākus īstermiņa ātros kredītus, izmaksātu ievērojami dārgāk, un tieši tāpēc bankas kredīts ir piemērotākais risinājums šāda apmēra summai.

Vienmēr pārbaudiet savus aprēķinus kredīta kalkulatorā, izmantojot GPL, ko jums faktiski piedāvā Citadele.

Citadele salīdzinājumā ar citiem aizdevējiem

Patēriņa kreditēšanas jomā Citadele ierindojas vienā kategorijā ar citām lielajām Latvijas bankām. Visas četras lielās bankas piedāvā visai līdzīgus produktus: lielākas aizdevuma summas, ilgtermiņa atmaksas grafikus, fiksētus maksājumus un gada procentu likmi (GPL), kas ir ievērojami zemāka nekā nebanku sektora piedāvājumos. Atšķirības galvenokārt saistītas ar individuāli noteikto procentu likmi, klienta statusu un lēmuma pieņemšanas ātrumu.

Salīdzinājumā ar nebanku aizdevējiem, piemēram, PTAC licencētajiem ātro kredītu zīmoliem, situācija ir skaidra. Ātrie kredīti ir izdevīgāki ātruma un nelielu summu ziņā, taču tiem ir daudz augstāka GPL. Savukārt bankas (piemēram, Citadele) piedāvā izdevīgākus nosacījumus lielākām summām vai ilgākam atmaksas termiņam. Pareizā izvēle ir atkarīga no tā, cik liela summa jums nepieciešama un uz cik ilgu laiku.

Pirms lēmuma pieņemšanas salīdziniet Citadele aizdevumu ar banku un nebanku piedāvājumiem patēriņa kredītu salīdzinājumā, kā arī iepazīstieties ar lētākā patēriņa kredīta ceļvedi, lai uzzinātu, kāda ir katra aizdevēja pozīcija pēc GPL rādītāja.

Biežāk uzdotie jautājumi

Vai Citadele aizdevums ir lētāks par ātro kredītu?

Ja nepieciešams aizņemties lielāku summu vai uz ilgāku laiku - jā. Kā banka Citadele parasti piedāvā daudz zemāku gada procentu likmi (GPL) nekā nebanku sektora "ātrie kredīti". Zemākas GPL radītais ietaupījums palielinās līdz ar aizdevuma apmēru un termiņu, tāpēc bankas aizdevums ir labāka izvēle, ja runa ir par tūkstošos mērāmām summām un vairāku gadu atmaksas periodu.

Kāda kredītvēsture ir nepieciešama Citadele aizdevumam?

Citadele veic pilnu maksātspējas izvērtējumu un pārbauda jūsu kredītvēsturi. Stabili ienākumi un pozitīva kredītvēsture uzlabo jūsu izredzes un ļauj saņemt izdevīgāku procentu likmi. Pirms pieteikšanās pārbaudiet savu kredītvēsturi vietnē manakreditvesture.lv (AS "Kredītinformācijas Birojs") un novērsiet iespējamās kļūdas.

Vai es varu pieteikties Citadele aizdevumam pilnībā tiešsaistē?

Jā. Citadeles patēriņa kredīta pieteikums ir paredzēts aizpildīšanai tiešsaistē, izmantojot drošu identifikāciju ar Smart-ID un digitālo parakstu. Esošajiem klientiem process parasti norit visātrāk, jo bankas rīcībā jau ir informācija par viņu ienākumiem un konta datiem.

Vai es varu atmaksāt Citadele aizdevumu pirms termiņa?

Jā. Saskaņā ar Patērētāju tiesību aizsardzības likumu jums ir tiesības uz pirmstermiņa atmaksu, samazinot kopējās kredīta izmaksas proporcionāli atmaksas laikam. Tāpat jums ir tiesības 14 dienu laikā pēc līguma parakstīšanas no tā atteikties.

Cik lielu summu es varu aizņemties no Citadele?

Citadele izsniedz lielākas summas nekā ātrie kredīti - parasti vairākus tūkstošus eiro uz vairākiem gadiem -, un precīzs limits ir atkarīgs no jūsu ienākumiem un saistībām. Precīzu informāciju par minimālo un maksimālo summu, kā arī par jūsu individuālo gada procentu likmi (GPL), lūdzam noskaidrot tieši bankā.

Par Credano

Credano ir Eiropas mēroga aizdevumu salīdzināšanas platforma, kas palīdz aizņēmējiem Latvijā atrast un salīdzināt patēriņa kredītus un ātros kredītus no dažādiem aizdevējiem. Mēs uzrādām reālās GPL likmes, aizdevumu summas, atmaksas termiņus un komisijas maksas, lai jūs varētu pieņemt pārdomātu lēmumu.

Credano ir kredītu starpnieks, nevis aizdevējs. Mēs nepieņemam lēmumus par aizdevuma piešķiršanu, nenosakām procentu likmes un negarantējam aizdevuma apstiprināšanu. Izvēloties piedāvājumu mūsu platformā, jūs sadarbojaties tieši ar aizdevēju. Mūsu salīdzināšanas pakalpojums aizņēmējiem ir bezmaksas.

Salīdziniet patēriņa kredītus lapā patēriņa kredīts, aplūkojiet aizdevēju reitingu mūsu ceļvedī par lētāko patēriņa kredītu vai aprēķiniet atmaksas summu, izmantojot kredīta kalkulatoru.