Kredīta kalkulators: plānojiet atmaksu Latvijā 2026. gadā

Pirms aizņemšanās kredīta kalkulators parāda trīs rādītājus: ikmēneša maksājumu, kopējās kredīta izmaksas un gada procentu likmi (GPL). Jūs ievadāt summu, termiņu un procentu likmi, un kalkulators veic aprēķinus, ļaujot precīzi redzēt kredīta kopējās izmaksas visā tā darbības laikā, nevis tikai to summu, ko savā reklāmā norāda aizdevējs.

Latvijā tas ir svarīgi, jo katru patērētāja kredītu regulē Patērētāju tiesību aizsardzības likums. Kredīta kopējās izmaksas dienā nedrīkst pārsniegt 0,07 % no kredīta summas. Labs kalkulators ņem vērā šo ierobežojumu un ļauj vienuviet salīdzināt dažu mēnešu ātro kredītu ar kredītu ar atmaksu pa daļām vairāku gadu garumā. Izmēģiniet to, izmantojot kredīta kalkulatoru.

Credano ir aizdevumu salīdzināšanas vietne, nevis aizdevējs. Mēs sniedzam informāciju salīdzināšanai, lai palīdzētu jums pieņemt pārdomātu lēmumu. Galīgos aizdevuma nosacījumus vienojas noteikt jūs un jūsu izvēlētais aizdevējs.

Galvenās atziņas

• Aizdevuma kalkulators pārvērš procentu likmi reālā naudas izteiksmē. Ievadiet summu, termiņu un GPL, un tas aprēķinās ikmēneša maksājumu un kopējās kredīta izmaksas eiro.
• GPL ir būtiskākais rādītājs. GPL (gada procentu likme) apvieno procentus un visas obligātās komisijas maksas vienā gada procentu likmē. Nominālā procentu likme pati par sevi neietver visas izmaksas, tāpēc piedāvājumus vienmēr salīdziniet pēc GPL.
• Visiem patēriņa kredītiem tiek piemērots dienas izmaksu ierobežojums. Kopējās izmaksas dienā nedrīkst pārsniegt 0,07 % no aizdevuma summas. 500 € aizdevums uz 60 dienām izmaksā ne vairāk kā 21,00 €. Kredītam, kas jāatmaksā 3 mēnešu laikā, visas izmaksas kopā turklāt nedrīkst pārsniegt kredīta summu.
• Kredītiem ar atmaksu pa daļām tiek piemērota parastā amortizācija. Patēriņa kredīts ar vairāku mēnešu atmaksas termiņu paredz pamatsummas un procentu sadalījumu vienādos ikmēneša maksājumos, tādēļ kalkulatorā tiek izmantota standarta annuitātes formula.
• Kopējās izmaksas pieaug līdz ar atmaksas termiņu. Aizņemoties tādu pašu summu uz ilgāku laiku, ikmēneša maksājums samazinās, taču palielinās kopējā procentu summa, kas jums jāsamaksā.
• Pirms pieteikšanās izmantojiet kredīta kalkulatoru, pēc tam salīdziniet aizdevējus patēriņa kredīta lapā.

Ko patiesībā aprēķina kredīta kalkulators

Aizdevumu kalkulators pieņem trīs ievades datus un sniedz trīs izvades rezultātus.

Ievades dati:

• Aizdevuma summa - cik lielu summu vēlaties aizņemties.
• Atmaksas termiņš - parasti mēnešos.
• Likme - parasti izteikta kā GPL, dažkārt - kā nominālā gada procentu likme.

Rezultāti:

• Ikmēneša maksājums - summa, ko maksājat katrā periodā.
• Kopējās kredīta izmaksas - visas procentu un komisijas maksas kopā.
• Kopējā atmaksājamā summa - pamatsumma un kopējās izmaksas.

Kalkulators neveic nekādus brīnumus - tas vienkārši izmanto noteiktu formulu. Galvenais ir zināt, kura formula konkrētajam aizdevumam ir piemērota, jo maksimālo pieļaujamo izmaksu pārbaude un 24 mēnešu patēriņa kredīta maksājumu grafiks tiek aprēķināti atšķirīgi.

GPL pret nominālo procentu likmi

Šī ir pati svarīgākā atšķirība, ko palīdz saskatīt kalkulators.

Nominālā procentu likme ir pamatlikme procentos, ko aizdevējs piemēro aizdevuma pamatsummai; tā neietver papildu maksas. Aizdevumam, kura reklāmā norādīta likme "sākot no 20%", papildus var tikt piemērota administrēšanas maksa, komisijas maksa vai maksa par konta apkalpošanu.

Gada procentu likme (GPL) ir kopējais rādītājs. Tajā nominālā procentu likme un visas obligātās izmaksas ir apvienotas vienā gada procentu likmē, kas aprēķināta saskaņā ar Patērētāju tiesību aizsardzības likumā noteikto standartmetodi. Tā kā GPL ietver dažādas maksas, tā gandrīz vienmēr ir augstāka par nominālo likmi, un tas ir vienīgais rādītājs, kas ļauj objektīvi salīdzināt divus piedāvājumus.

Aizdevums ar zemu nominālo procentu likmi, bet augstām komisijas maksām, var izmaksāt dārgāk nekā aizdevums ar nedaudz augstāku likmi un bez komisijas maksām. Kalkulators to uzskatāmi parāda, atspoguļojot kopējās izmaksas eiro. PTAC pieprasa, lai ikviens aizdevējs Latvijā pirms līguma parakstīšanas norādītu gada procentu likmi (GPL), tādēļ jūs vienmēr varat salīdzināt kalkulatora aprēķinu ar aizdevēja sniegto informāciju.

Kā tiek aprēķināts ikmēneša maksājums

Aprēķinot patēriņa kredītu ar regulāriem maksājumiem, kalkulators izmanto standarta amortizācijas (anuitātes) formulu. Katru mēnesi tiek veikts vienāda apmēra maksājums, kas ietver gan procentus par atlikušo kredīta summu, gan daļu no pamatsummas. Kredīta termiņa sākumā lielāka maksājuma daļa tiek novirzīta procentu segšanai, savukārt vēlākā posmā - pamatsummas dzēšanai.

Ikmēneša maksājums ir atkarīgs no trim faktoriem: summas, mēneša procentu likmes (gada likme, kas dalīta ar 12) un mēnešu skaita. Garāks atmaksas termiņš sadala pamatsummu lielākā maksājumu skaitā, tādējādi katrs maksājums ir mazāks, taču procenti tiek maksāti ilgāku laiku, un kopējās izmaksas palielinās.

Likumā noteiktā izmaksu robeža attiecas uz jebkuru patēriņa kredītu neatkarīgi no maksājumu grafika. Kalkulators var pārbaudīt, vai kopējās izmaksas nepārsniedz šo robežu: maksimālā maksa ir 0,07 % no summas, kas reizināti ar dienu skaitu.

Kā tiek aprēķinātas kredīta kopējās izmaksas

Kopējās kredīta izmaksas ir vienkārši starpība starp visu, ko atmaksājat, un summu, ko sākotnēji aizņēmāties.

Attiecībā uz kredītu ar regulāriem maksājumiem: reiziniet ikmēneša maksājumu ar mēnešu skaitu un pēc tam atņemiet pamatsummu. Atlikusī summa veido kopējos procentus un komisijas maksas.

Maksimālās pieļaujamās izmaksas jebkuram kredītam aprēķina, kredīta summu reizinot ar 0,07 % un dienu skaitu. Kredītam, kas jāatmaksā 3 mēnešu laikā, visas izmaksas kopā turklāt nedrīkst pārsniegt kredīta summu.

Tieši uz šo konkrēto summu eiro izteiksmē jums vajadzētu vērst uzmanību. Aizdevumam var būt biedējoši augsta gada procentu likme (GPL), taču zemas kopējās izmaksas, ja aizdevuma summa un termiņš ir nelieli; savukārt šķietami pieticīgs kredīts ar atmaksu pa daļām var izmaksāt dārgi tikai tāpēc, ka tā termiņš ir divi gadi.

Atrisināti piemēri

Šajos piemēros izmantoti noapaļoti, raksturīgi skaitļi, lai būtu vieglāk izsekot aprēķiniem. Jūsu faktiskais piedāvājums atšķirsies atkarībā no aizdevēja, jūsu kredītvēstures un konkrētā termiņa.

1. piemērs: ātrais kredīts dienas limita ietvaros

Jūs aizņematies 500 € uz 60 dienām kā ātro kredītu.

• Maksimālā likumā noteiktā maksa: 500 € × 0,0007 × 60 dienas = 21,00 €.
• Kopējā atmaksājamā summa: līdz 521,00 €.
• Kopējās kredīta izmaksas: līdz 21,00 €.

Neviens aizdevējs nav tiesīgs piemērot kopējās izmaksas, kas pārsniedz 21,00 € par šo aizdevumu. Ja kalkulators vai piedāvājums uzrāda augstāku summu, piedāvājums pārkāpj Patērētāju tiesību aizsardzības likumu.

2. piemērs: mazāka summa ar 3 mēnešu termiņu

Jūs aizņematies 200 € uz 90 dienām.

• Maksimālā likumā noteiktā maksa: 200 € × 0,0007 × 90 dienas = 12,60 €.
• Kopējā atmaksājamā summa: līdz 212,60 €.
• Kopējās kredīta izmaksas: līdz 12,60 €.

Tā kā šis kredīts jāatmaksā 3 mēnešu laikā, visas tā izmaksas kopā nedrīkst pārsniegt arī kredīta summu (200 €); 12,60 € ir krietni zem šīs robežas. Izmaksas ir proporcionālas summai un dienu skaitam. Tieši tāpēc, atmaksājot kredītu pirms termiņa, kopējās izmaksas ir zemākas - mazāks dienu skaits nozīmē mazāku maksu.

3. piemērs: patēriņa kredīts ar atmaksu pa daļām

Jūs aizņematies 1000 € uz 12 mēnešiem ar reprezentatīvu 49% GPL.

• Ikmēneša maksājums: aptuveni 103 €.
• Kopējā atmaksājamā summa: aptuveni 1 233 €.
• Kopējās kredīta izmaksas: aptuveni 233 €.

Šajā gadījumā maksājumus aprēķina pēc amortizācijas formulas, un kopējās izmaksas joprojām nedrīkst pārsniegt 0,07 % dienā (šim aizdevumam aptuveni 255 € gadā). Kopējās izmaksas absolūtā izteiksmē ir augstākas nekā iepriekšējos piemēros, jo summa ir lielāka un nauda ir jūsu rīcībā veselu gadu.

4. piemērs: tāda pati summa, ilgāks termiņš

Jūs aizņematies tos pašus 1000 € uz 24 mēnešiem ar tādu pašu reprezentatīvo GPL 49 % apmērā.

• Ikmēneša maksājums: aptuveni 61 €.
• Kopējā atmaksājamā summa: aptuveni 1 476 €.
• Kopējās kredīta izmaksas: aptuveni 476 €.

Ikmēneša maksājums samazinās no aptuveni 103 € līdz aptuveni 61 €, taču kopējās izmaksas aptuveni dubultojas. Tieši šo būtisko aspektu uzskatāmi parāda kalkulators: pieņemams ikmēneša maksājums var slēpt daudz lielākas kopējās izmaksas visā periodā.

Kā lietot Credano kredīta kalkulatoru

Credano kredīta kalkulators ir izstrādāts Latvijas tirgum, tāpēc tas darbojas ar eiro un ievēro vietējos noteikumus.

1. Ievadiet summu, kuru vēlaties aizņemties.
2. Izvēlieties atmaksas termiņu.
3. Aplūkojiet rezultātus: ikmēneša maksājumu, kopējās kredīta izmaksas un kopējo atmaksājamo summu.
4. Salīdziniet scenārijus, mainiet termiņu un vērojiet, kā ikmēneša maksājums un kopējās izmaksas mainās pretējos virzienos.
5. Salīdziniet ar piedāvājumu - kad atrodat aizdevēju, salīdziniet tā norādīto GPL un kopējās izmaksas ar kalkulatora aprēķinu. Tiem vajadzētu būt līdzīgiem.

Kalkulators sniedz aptuvenu aprēķinu, nevis saistošu piedāvājumu. Jūsu galīgā GPL likme ir atkarīga no aizdevēja veiktā maksātspējas izvērtējuma un jūsu kredītvēstures (to varat pārbaudīt vietnē manakreditvesture.lv). Izmantojiet kalkulatoru, lai gūtu reālistisku priekšstatu, un pēc tam piesakieties, lai salīdzinātu konkrētus, jums pielāgotus piedāvājumus.

Ja nepieciešama lielāka summa, salīdziniet bankas patēriņa kredītu ar nebanku sektora aizdevumu. Nelielām, īstermiņa vajadzībām salīdziniet piedāvājumus ātro kredītu sadaļā un pirms pieteikšanās rūpīgi iepazīstieties ar konkrēta aizdevēja nosacījumiem, piemēram, izlasot "Vivus" kredīta apskatu. Aizdevumiem, kas pārsniedz aptuveni 1500 eiro, bankas kredītam gandrīz vienmēr ir zemāka GPL (gada procentu likme).

Biežāk uzdotie jautājumi

Kas ir kredīta kalkulators?

Aizdevuma kalkulators ir rīks, kas, pamatojoties uz trim ievades datiem, aizdevuma summu, atmaksas termiņu un procentu likmi (GPL), aprēķina ikmēneša maksājumu, kopējās kredīta izmaksas un kopējo atmaksājamo summu. Tas ļauj redzēt aizdevuma patiesās izmaksas eiro vēl pirms pieteikuma iesniegšanas, nevis paļauties tikai uz norādīto procentu likmi.

Vai kalkulatorā man vajadzētu izmantot GPL vai nominālo procentu likmi?

Izmantojiet GPL (gada procentu likmi). Nominālā procentu likme neietver komisijas maksas, turpretī GPL apvieno procentus un visas obligātās izmaksas vienā gada rādītājā. Diviem aizdevumiem ar vienādu nominālo likmi var būt ļoti atšķirīgas GPL, ja vienam no tiem tiek piemērotas papildu komisijas maksas. PTAC pieprasa aizdevējiem norādīt GPL, tādēļ tas ir vienīgais objektīvais salīdzināšanas kritērijs.

Kā tiek ierobežotas ātrā kredīta kopējās izmaksas Latvijā?

Kopš 2019. gada 1. jūlija patēriņa kredīta kopējās izmaksas dienā nedrīkst pārsniegt 0,07 % no aizdevuma summas. Latvijas tiesību aktos nav noteikts atsevišķs maksimālais GPL (gada procentu likmes) rādītājs; saistošs ir ierobežojums attiecībā uz izmaksām dienā. Turklāt kredītam, kas jāatmaksā 3 mēnešu laikā, visas izmaksas kopā nedrīkst pārsniegt kredīta summu. 500 eiro lielam aizdevumam ar 60 dienu termiņu maksimālās kopējās izmaksas ir 21,00 eiro. Ja aprēķina rezultāts pārsniedz šo robežvērtību, piedāvājums ir prettiesisks.

Kāpēc ilgāks termiņš nozīmē augstākas kopējās izmaksas?

Garāks atmaksas termiņš samazina ikmēneša maksājumu, jo pamatsumma tiek sadalīta lielākā maksājumu skaitā, taču procenti jāmaksā par ilgāku laika posmu. Iepriekš minētie divi piemēri rāda, ka 1000 € aizdevuma izmaksas 12 mēnešu laikā ir aptuveni 233 €, bet 24 mēnešu laikā - aptuveni 476 €. Zemāki ikmēneša maksājumi bieži vien slēpj lielākas kopējās izmaksas, un tieši to palīdz pamanīt kalkulators.

Vai kalkulatora rezultāts ir garantēts piedāvājums?

Nē. Aizdevuma kalkulators sniedz aptuvenu aprēķinu, pamatojoties uz jūsu ievadītajiem datiem. Jūsu faktiskā GPL un ikmēneša maksājuma apmērs ir atkarīgs no aizdevēja veiktā maksātspējas izvērtējuma un jūsu kredītvēstures. Izmantojiet kalkulatoru plānošanai, pēc tam iesniedziet pieteikumu, lai saņemtu reālus, personalizētus piedāvājumus, un salīdziniet tos pēc norādītās GPL.

Vai pirmstermiņa atmaksa var samazināt kalkulatorā redzamo summu?

Jā. Latvijas tiesību akti paredz tiesības uz kredīta pirmstermiņa atmaksu, kas nodrošina proporcionālu kredīta kopējo izmaksu samazinājumu. Ātrā kredīta gadījumā mazāks dienu skaits nozīmē zemākas izmaksas atbilstoši noteiktajam dienas izmaksu ierobežojumam. Atmaksājot kredītu ar atmaksu pa daļām pirms termiņa, samazinās maksājamie procenti par atlikušo periodu. Kalkulatorā norādītās kopējās izmaksas atspoguļo maksimālo summu gadījumā, ja kredīts tiek izmantots līdz līguma termiņa beigām.

Par Credano

Credano ir Eiropas mēroga aizdevumu salīdzināšanas platforma, kas palīdz Latvijas aizņēmējiem salīdzināt dažādu aizdevēju piedāvātos ātros kredītus un patēriņa kredītus. Mēs uzrādām aizdevēju publicētās GPL likmes, aizdevumu summas, atmaksas termiņus un kopējās kredīta izmaksas, lai jūs varētu pieņemt pārdomātu lēmumu.

Credano ir aizdevumu salīdzināšanas vietne, nevis aizdevējs. Mēs nepieņemam lēmumus par aizdevuma piešķiršanu, nenosakām procentu likmes un negarantējam aizdevuma apstiprināšanu. Izvēloties piedāvājumu mūsu platformā, jūs sadarbojaties tieši ar aizdevēju. Mūsu salīdzināšanas pakalpojums aizņēmējiem ir bezmaksas.

Plānojiet atmaksu, izmantojot kredīta kalkulatoru, un pēc tam salīdziniet patēriņa kredītu ar ātrajiem kredītiem, lai atrastu savām vajadzībām variantu ar zemākajām kopējām izmaksām.