Bino kredīts: kas jāzina un kas jāpārbauda

Bino ir tiešsaistes nebanku aizdevēja zīmols, kas darbojas Latvijas patēriņa kreditēšanas tirgū. Šī lapa ir informatīvs ceļvedis. Tajā nav aizdevumu piedāvājumu, un mēs neaprakstām Bino produkta summas, termiņus vai likmes. Ja meklējat informāciju par Bino kredītu, šeit skaidrojam, kas jāpārbauda pirms jebkura patēriņa kredīta līguma: aizdevēja licence PTAC reģistrā, gada procentu likme (GPL), likumā noteiktie izmaksu ierobežojumi, riski un jūsu tiesības.

Bino nav Credano sadarbības partneris, tāpēc šai lapai ir tikai informatīvs nolūks. Credano ir aizdevumu salīdzināšanas vietne, nevis aizdevējs. Līguma nosacījumus nosaka aizdevējs pēc jūsu pieteikuma izvērtēšanas.

Galvenās atziņas

• Vispirms pārbaudiet licenci: Latvijā patēriņa kredītus likumīgi drīkst izsniegt tikai aizdevēji, kuriem ir Patērētāju tiesību aizsardzības centra (PTAC) licence. Bino statusu pārbaudiet reģistrā registri.ptac.gov.lv.
• Likumā noteikti izmaksu griesti: Kopš 2019. gada 1. jūlija patēriņa kredīta kopējās izmaksas dienā nedrīkst pārsniegt 0,07 % no kredīta summas. Ja kredīts jāatmaksā 3 mēnešu laikā, visas izmaksas kopā nedrīkst pārsniegt kredīta summu.
• Salīdziniet GPL un kopējo atmaksājamo summu: Šie divi rādītāji parāda, cik kredīts maksās kopumā, nevis tikai vienā maksājumā.
• Jūsu tiesības: Jums ir tiesības 14 dienu laikā atteikties no līguma un tiesības atmaksāt kredītu pirms termiņa ar proporcionāli mazākām izmaksām.
• Brīdinām! Aizņemšanās maksā naudu: Aizņemieties tikai tad, ja atmaksa droši iekļaujas jūsu budžetā.

Kas ir Bino?

Bino ir tiešsaistes aizdevējs, kas darbojas kā nebanku sektora patēriņa kreditētājs. Šādiem aizdevējiem Latvijā ir nepieciešama PTAC licence, un uz tiem attiecas tie paši patērētāju aizsardzības noteikumi kā uz jebkuru citu licencētu kreditētāju: jānorāda GPL, jāievēro izmaksu griesti un pirms līguma noslēgšanas jāizvērtē jūsu maksātspēja.

Šajā rakstā apzināti neiekļaujam Bino produkta nosacījumus. Tie var mainīties, un aktuālā informācija, tostarp GPL, kopējā atmaksājamā summa un atmaksas grafiks, aizdevējam jums jāsniedz pirms līguma noslēgšanas. Rūpīgi izlasiet šo informāciju un salīdziniet to ar savu budžetu.

Kā pārbaudīt, vai aizdevējam ir licence

Pirms vēršaties pie Bino vai jebkura cita aizdevēja, pārliecinieties, ka tas ir iekļauts PTAC reģistrā vietnē registri.ptac.gov.lv. Latvijā patēriņa kredītus likumīgi drīkst izsniegt tikai licencēti aizdevēji. Ja izmantojat nelicencēta pakalpojumu sniedzēja jeb tā saukto "nelegālo kredītu", patērētājiem netiek nodrošināta tāda pati aizsardzība kā licencētu aizdevēju klientiem.

Latvijas Banka uzrauga bankas, savukārt PTAC uzrauga nebanku sektora aizdevējus, tādēļ informācija par nebanku aizdevējiem jāmeklē tieši PTAC reģistrā. Informācija par licencēm var mainīties, tāpēc pārbaudiet to katru reizi pirms līguma parakstīšanas.

Cik var maksāt patēriņa kredīts: likumā noteiktie ierobežojumi

Saskaņā ar Patērētāju tiesību aizsardzības likumu patēriņa kredīta kopējās izmaksas dienā nedrīkst pārsniegt 0,07 % no kredīta summas. Ja kredīts jāatmaksā 3 mēnešu laikā, visas izmaksas kopā turklāt nedrīkst pārsniegt kredīta summu. Šie ierobežojumi attiecas uz Bino tieši tāpat kā uz jebkuru citu licencētu aizdevēju.

Likuma ierobežojuma ilustrācija (nav Bino vai cita aizdevēja piedāvājums): ja kredīta summa ir 200 € un termiņš ir 90 dienas, maksimālās kopējās kredīta izmaksas ir 200 € x 0,0007 x 90 = 12,60 €. Kopējā atmaksājamā summa nedrīkst pārsniegt 212,60 €.

Tā ir likumā noteiktā augšējā robeža, nevis konkrēts piedāvājums. Jūsu faktiskās izmaksas ir atkarīgas no individuālā piedāvājuma, un tās var būt zemākas. Gada procentu likme (GPL) ietver procentus un obligātās maksas, tāpēc tā ļauj salīdzināt dažādus kredītus. Tomēr vienmēr skatieties arī kopējo atmaksājamo summu eiro, jo tieši tā parāda, cik jums būs jāsamaksā.

Riski, kas jāapsver

• Kavēti maksājumi maksā papildus: Ja nemaksājat laikā, līgums var paredzēt līgumsodus un citas izmaksas. Informācija par kavējumiem var nonākt kredītinformācijas birojos, un tas var ietekmēt to, kā aizdevēji nākotnē izvērtēs jūsu pieteikumus.
• Jauns kredīts vecā atmaksai: Aizņemšanās, lai atmaksātu iepriekšējo kredītu, var radīt parādu spirāli, kurā kopējās izmaksas aug.
• Budžeta slodze: Pirms līguma parakstīšanas aprēķiniet, vai atmaksa iekļaujas jūsu ikmēneša budžetā arī tad, ja ienākumi īslaicīgi samazinās.
• Nelicencēti aizdevēji: Esiet piesardzīgi, ja kāds sola, ka jūsu kredītvēsture netiks pārbaudīta vai ka apstiprinājums ir drošs. Licencētam aizdevējam ir pienākums izvērtēt jūsu maksātspēju.

Kā aizdevēji izvērtē pieteikumu

Licencēts aizdevējs pārbauda jūsu identitāti, ienākumus un citus kredītus un izvērtē, vai spēsiet kredītu atmaksāt. Šim nolūkam aizdevēji izmanto kredītinformācijas biroju datus un Latvijas Bankas Kredītu reģistru.

Savus datus varat pārbaudīt pats. Kredītvēsturi var aplūkot vietnē manakreditvesture.lv (AS "Kredītinformācijas Birojs") vai crefobirojs.lv (CREFO), un savus datus Latvijas Bankas Kredītu reģistrā varat pieprasīt Latvijas Bankā. Ja datos ir kļūda, lūdziet to labot, pirms iesniedzat jebkuru kredīta pieteikumu.

Jūsu tiesības: atteikšanās no līguma un pirmstermiņa atmaksa

Attiecībā uz jebkuru patēriņa kredītu jums ir divas likumā noteiktas tiesības. Pirmkārt, jūs varat 14 dienu laikā atteikties no līguma; tādā gadījumā jāatmaksā saņemtā summa un procenti par laiku, kad naudu izmantojāt. Otrkārt, jūs varat atmaksāt kredītu pirms termiņa, un tad kredīta izmaksas proporcionāli samazinās.

Kur meklēt palīdzību

Ja jums ir jautājumi par kredīta līgumu vai grūtības ar atmaksu, varat vērsties pie šiem avotiem:

• PTAC (ptac.gov.lv): patērētāju tiesību aizsardzības iestāde, kas uzrauga nebanku aizdevējus un uztur licencēto aizdevēju reģistru registri.ptac.gov.lv.
• Latvijas Bankas Kredītu reģistrs: tajā varat pieprasīt savus datus un pārbaudīt, kāda informācija par jūsu saistībām ir pieejama aizdevējiem.
• Jūsu esošais kreditors: ja paredzat grūtības ar atmaksu, sazinieties ar kreditoru pēc iespējas agrāk un pārrunājiet maksājumu grafika iespējas.
• Pašvaldības sociālais dienests: var palīdzēt, ja finansiālās grūtības ir nopietnas.
• Maksātnespējas process: ja parādus nav iespējams atmaksāt, fiziskās personas maksātnespējas procesu uzrauga Maksātnespējas kontroles dienests.

Plašāk par to, kā darbojas kredītvēsture un kur meklēt palīdzību parādu gadījumā.

Biežāk uzdotie jautājumi

Vai Bino ir legāls un licencēts Latvijā?

Bino darbojas kā nebanku sektora patēriņa kreditētājs, kam Latvijā ir jāsaņem PTAC licence. Pirms pieteikuma iesniegšanas vienmēr pašrocīgi pārbaudiet uzņēmuma statusu publiskajā reģistrā vietnē registri.ptac.gov.lv, jo informācija par licencēm var mainīties. Ja kreditētājs reģistrā nav iekļauts, uzskatiet to par nelegālu pakalpojumu sniedzēju un atturieties no sadarbības ar to.

Vai es varu pieteikties Bino aizdevumam, izmantojot Credano?

Nē. Bino nav Credano sadarbības partneris, un šī lapa ir tikai informatīva. Credano ir aizdevumu salīdzināšanas vietne, nevis aizdevējs.

Kādi izmaksu ierobežojumi attiecas uz Bino kredītu?

Tie paši, kas uz jebkuru patēriņa kredītu Latvijā: kopējās kredīta izmaksas dienā nedrīkst pārsniegt 0,07 % no kredīta summas, un, ja kredīts jāatmaksā 3 mēnešu laikā, visas izmaksas kopā nedrīkst pārsniegt kredīta summu. Jūsu faktiskās izmaksas ir atkarīgas no personalizētajā piedāvājumā norādītās gada procentu likmes (GPL) un kopējās atmaksājamās summas.

Vai varu atteikties no kredīta līguma pēc tā parakstīšanas?

Jā. Jums ir tiesības 14 dienu laikā atteikties no patēriņa kredīta līguma. Tādā gadījumā jāatmaksā saņemtā summa un procenti par laiku, kad naudu izmantojāt. Jūs varat arī atmaksāt kredītu pirms termiņa, un tad izmaksas proporcionāli samazinās.

Ko darīt, ja nevarat laikus atmaksāt kredītu?

Sazinieties ar kreditoru pēc iespējas agrāk un pārrunājiet maksājumu grafika iespējas. Neņemiet jaunu kredītu, lai atmaksātu iepriekšējo. Ja grūtības ir nopietnas, varat vērsties pašvaldības sociālajā dienestā, un, ja parādus nav iespējams atmaksāt, izvērtējiet fiziskās personas maksātnespējas procesu, ko uzrauga Maksātnespējas kontroles dienests.

Par Credano

Credano ir aizdevumu salīdzināšanas vietne, nevis aizdevējs. Mēs nepieņemam lēmumus par aizdevuma piešķiršanu un nenosakām procentu likmes. Bino nav mūsu sadarbības partneru vidū, tāpēc šī lapa ir paredzēta tikai informatīviem nolūkiem.