Kredīts parādniekiem Latvijā 2026. gadā

Latvijā ir iespējams saņemt kredītu arī tad, ja personai jau ir parādsaistības, taču šāds aizdevums atšķiras no standarta kredīta. Aizdevējs tik un tā izvērtēs jūsu maksātspēju un pārbaudīs kredītvēsturi. Atsevišķi PTAC licencēti aizdevēji apstiprina pieteikumus arī no personām, kurām ir esošas parādsaistības, taču parasti tiek piedāvātas mazākas summas un augstāka gada procentu likme (GPL). Svarīgi apzināties patiesību: nepastāv tāds likumīgs kredīts, ko piešķir, pilnībā ignorējot kredītvēsturi (t.i., neveicot nekādas pārbaudes). Ja kāds pakalpojumu sniedzējs sola ko tādu, tas ir brīdinājuma signāls.

Šajā ceļvedī ir izskaidrotas reālās iespējas situācijā, kad esat parādā naudu, kā arī aplūkota ideja par esošo parādu apvienošanu vienā maksājumā, skaidrots, kāpēc augstāka riska aizņēmējiem ir augstāka GPL (gada procentu likme), un norādīts, kā pārbaudīt savu kredītvēsturi pirms pieteikšanās aizdevumam. Visos aprēķinos izmantota GPL un ievērots Patērētāju tiesību aizsardzības likumā noteiktais ierobežojums: kopējās kredīta izmaksas dienā nedrīkst pārsniegt 0,07 % no aizdevuma summas.

Credano ir kredītu starpnieks, nevis aizdevējs. Mēs sniedzam informāciju salīdzināšanai, lai palīdzētu jums pieņemt pārdomātu lēmumu. Galīgos aizdevuma nosacījumus vienojas noteikt jūs un jūsu izvēlētais aizdevējs.

Galvenās atziņas

• "Kredīts parādniekiem" nenozīmē "bez pārbaudēm": Katram PTAC licencētam aizdevējam saskaņā ar likumu ir jāizvērtē jūsu maksātspēja un jāpārbauda jūsu kredītvēsture. Aizdevējs, kurš to nedara, visticamāk, darbojas nelikumīgi.
• Esošās parādsaistības palielina gada procentu likmi (GPL), nevis izredzes uz izdevīgu piedāvājumu: aizdevēji cenā ietver risku. Ja jums jau ir parādsaistības, jārēķinās ar augstāku gada procentu likmi un mazāku apstiprināto aizdevuma summu.
• Konsolidācija var vienkāršot saistību pārvaldību: Apvienojot vairākus nelielus aizdevumus vienā lielākā aizdevumā ar vienu ikmēneša maksājumu, var samazināt ikmēneša finanšu slogu, taču tikai tad, ja jaunā gada procentu likme (GPL) un atmaksas termiņš patiešām samazina kopējās izmaksas.
• Joprojām ir spēkā 0,07 % dienas likmes ierobežojums: neatkarīgi no jūsu kredītvēstures īstermiņa patēriņa kredīta kopējās izmaksas dienā nedrīkst pārsniegt 0,07 % no kredīta summas.
• Vispirms pārbaudiet savus datus: Pirms pieteikšanās pārskatiet savu kredītvēsturi vietnē manakreditvesture.lv, lai zinātu, ko redz aizdevēji, un varētu novērst iespējamās kļūdas.
• Aizņemšanās, lai atmaksātu iepriekšējo aizdevumu, ir brīdinājuma signāls: ja jauns kredīts nepieciešams tikai veco parādsaistību segšanai, aizdevums var situāciju vēl vairāk pasliktināt. Izmantojiet kredīta kalkulatoru un vispirms apsveriet iespēju saņemt bezmaksas konsultāciju par parādsaistībām.

Ko patiesībā nozīmē "kredīts parādniekiem"

Termins "kredīts parādniekiem" galvenokārt ir mārketinga apzīmējums. Tas ir paredzēts cilvēkiem, kuriem jau ir viens vai vairāki aktīvi kredīti un kuri baidās, ka saņems atteikumu. Praksē "parādnieks" var apzīmēt divas ļoti atšķirīgas situācijas:

• Jums ir aktīvi aizdevumi, taču tos atmaksājat laikā. Jūsu kredītvēsture uzrāda esošās saistības, bet tajā nav fiksēti kavēti maksājumi. Daudzi aizdevēji tik un tā izskatīs jūsu pieteikumu, jo vēsture apliecina, ka veicat atmaksu.
• Jums ir kavētas parādsaistības vai neizpildītas saistības. Jūsu kredītvēsturē ir redzami maksājumu kavējumi, parāds, kas nodots piedziņai, vai ieraksts kredītinformācijas birojā. Šādā situācijā aizdevumu saņemt ir daudz grūtāk, un iespējas sarūk līdz nelielam skaitam aizdevēju, kas piedāvā aizdevumus ar ļoti augstām izmaksām (augstu GPL) - ja vispār izdodas atrast kādu piedāvājumu.

Šis apzīmējums pārklājas arī ar tādiem meklējumu vaicājumiem kā "kredīts neatkarīgi no kredītvēstures". Neviens likumīgs Latvijas aizdevējs neignorē jūsu kredītvēsturi. Atbildīgi aizdevēji to izvērtē: viens kavēts maksājums pirms vairākiem gadiem tiek vērtēts citādi nekā aktuāls saistību nepildīšanas gadījums. Reālistisks jautājums nav "kurš izsniedz kredītus parādniekiem bez pārbaudēm", bet gan "kuri aizdevēji ir elastīgāki un cik tas izmaksās".

Reālistiskas kredīta iespējas parādniekiem, ja jau ir esošas parādsaistības

Ja jums ir esošas parādsaistības, šeit ir Latvijas tirgū reāli pieejamie risinājumi - sakārtoti no piemērotākā līdz vismazāk piemērotajam.

1. Neliels ātrais kredīts no elastīga aizdevēja

Daži PTAC licencēti nebanku kredītdevēji izskata pieteikumus no personām, kurām jau ir esošas parādsaistības, ja vien ienākumi ļauj segt jauno maksājumu. Pieejamās summas parasti ir nelielas (bieži vien krietni zem 1000 EUR), un gada procentu likme (GPL) ir augstāka nekā klientiem ar nevainojamu kredītvēsturi. Šis risinājums ir piemērots īstermiņa vajadzībām, nevis pastāvīgai parādu apkalpošanai. PTAC licencēts partneris, piemēram, Ondo (kredīts), piedāvā ātro kredītu ar atmaksu pa daļām vairāku mēnešu laikā. Mūsu detalizētajā ceļvedī ir aprakstīts, kuri aizdevēji darbojas šajā segmentā: ātrie kredīti ar parādsaistībām.

2. Parādu apvienošana vienā aizdevumā

Ja jums ir vairāki nelieli aizdevumi, to apvienošana nozīmē jauna aizdevuma ņemšanu visu iepriekšējo saistību dzēšanai, tādējādi atstājot tikai vienu ikmēneša maksājumu. Tas var mazināt stresu un - pateicoties zemākai gada procentu likmei (GPL) vai garākam atmaksas termiņam - samazināt ikmēneša izdevumus. Tomēr jāņem vērā: garāks atmaksas termiņš var palielināt kopējos procentu maksājumus, pat ja procentu likme ir zemāka. Apvienošana ir izdevīga tikai tad, ja jaunā kredīta kopējās izmaksas ir patiešām zemākas vai arī ieguvums no maksājumu pieejamības atsver nelielu izmaksu pieaugumu. Vienmēr salīdziniet pilno GPL un kopējo atmaksājamo summu, nevis tikai ikmēneša maksājuma apmēru.

3. Nodrošināts aizdevums

Aktīva (piemēram, transportlīdzekļa) ieķīlāšana var ļaut saņemt aizdevumu ar zemāku gada procentu likmi (GPL), jo samazinās aizdevēja risks. Tieši šādi darbojas aizdevēji, kas izsniedz kredītus pret automašīnas ķīlu. Tomēr pastāv nopietns risks: ja nespēsiet atmaksāt aizdevumu, varat zaudēt ieķīlāto īpašumu. Apsveriet šo iespēju tikai tad, ja esat pārliecināts par savu spēju ievērot atmaksas grafiku.

4. Bezmaksas konsultācijas par parādsaistībām pirms jaunas aizņemšanās

Ja aizņematies, lai segtu esošās saistības, jauns kredīts problēmu risina reti. PTAC un patērētāju organizācijas mudina aizņēmējus plānot budžetu un, ja nepieciešams, izmantot oficiālus risinājumus parādsaistību kārtošanai. Šo iespēju izpēte neko nemaksā un var palīdzēt izvairīties no parādu spirāles.

Kāpēc GPL ir augstāks aizņēmējiem, kuriem ir parādsaistības

Augstāka gada procentu likme nav sods par to, ka esat "parādnieks". Tā atspoguļo kreditēšanas pakalpojumu cenu veidošanas principus. Aizdevēji nosaka likmi atbilstoši riskam, ka aizdevums netiks atmaksāts. Ja jūsu kredītvēsturē redzamas esošas saistības vai iepriekš kavēti maksājumi, saistību neizpildes statistiskais risks ir augstāks, tāpēc aizdevējs piemēro augstāku likmi, lai segtu šo risku, kas saistīts ar šāda veida aizņēmējiem.

Divi limiti jūs aizsargā neatkarīgi no jūsu profila:

• 0,07 % dienas likmes ierobežojums. Kopš 2019. gada 1. jūlija patēriņa kredīta kopējās izmaksas dienā nedrīkst pārsniegt 0,07 % no aizdevuma summas. 500 eiro lielam aizdevumam ar 30 dienu termiņu maksimālās kopējās izmaksas ir 10,50 eiro. Šis ierobežojums attiecas uz ikvienu aizņēmēju, tostarp tiem, kuriem ir sabojāta kredītvēsture.
• Obligāta GPL norādīšana. Katram aizdevējam pirms līguma parakstīšanas ir jānorāda GPL, lai jūs varētu salīdzināt piedāvājumus vienādos apstākļos.

Praktisks ieteikums: nepiekrītiet pirmajam apstiprinājumam tikai atvieglojuma sajūtas dēļ. Pat ja jums jau ir parādsaistības, salīdziniet dažādu aizdevēju piedāvātās gada procentu likmes (GPL). Atšķirība starp piedāvājumiem var būt ievērojama.

Kā konsolidācija darbojas praksē

Kreditēšanas apvienošana ir visnoderīgākais risinājums cilvēkam, kuram vienlaikus jāpārvalda vairāki parādi. Lūk, kā novērtēt, vai tas palīdzēs.

Konkrēts, reprezentatīvs piemērs: pieņemsim, ka apvienojat esošos mazos kredītus 1000 EUR apmērā vienā kredītā ar atmaksu pa daļām 12 mēnešu laikā un reprezentatīvu gada procentu likmi (GPL) 49 % apmērā. Ikmēneša maksājums ir aptuveni 104 EUR, kopējā atmaksājamā summa - aptuveni 1250 EUR, bet kopējās kredīta izmaksas - aptuveni 250 EUR. Tas, vai šis risinājums ir izdevīgāks par jūsu pašreizējo situāciju, ir atkarīgs no esošo kredītu GPL un atlikušajiem atmaksas termiņiem. Pirms lēmuma pieņemšanas salīdziniet abus variantus, izmantojot kredīta kalkulatoru.

Kredītu apvienošana nav bezmaksas nauda un nav iespēja sākt visu no jauna. Tas ir rīks, kas palīdz padarīt parādsaistību atmaksu paveicamu. Ja apvienojat kredītus, bet pēc tam ņemat jaunus īstermiņa aizdevumus, jūsu situācija kļūst sliktāka nekā iepriekš.

Kā pārbaudīt savu kredītvēsturi pirms pieteikšanās

Zinot, ko redz aizdevējs, jūs saglabājat kontroli. Latvijā savu kredītvēsturi varat pārbaudīt tieši.

• manakreditvesture.lv (ko pārvalda AS "Kredītinformācijas Birojs") uzrāda datus, kurus aizdevēji izmanto jūsu izvērtēšanai.
• crefobirojs.lv (CREFO) ir otrs birojs, ko varat pārbaudīt.

Pārbaudiet sava pārskata precizitāti. Ja kāds ieraksts ir kļūdains - piemēram, jau atmaksāts parāds joprojām uzrādās kā aktīvs -, varat pieprasīt labojumu. Kļūdu novēršana pirms pieteikšanās var uzlabot jums piedāvātos nosacījumus. Pat ja dati ir precīzi, izpratne par savu situāciju palīdz pieteikties tikai tur, kur jums ir reālas izredzes, tādējādi izvairoties no atteikumu sērijas, kas pati par sevi var negatīvi ietekmēt jūsu profilu.

Lai sīkāk uzzinātu, kā uzlabot sabojātu kredītvēsturi, mūsu attiecīgajā ceļvedī ir skaidrots par kredītinformācijas birojiem un pasākumiem situācijas uzlabošanai saistībā ar ātrajiem kredītiem un esošajām parādsaistībām.

Atbildīgs kredīts parādniekiem: kas jāņem vērā pirms pieteikšanās

Kredītu ņemšana ir saistīta ar reāliem riskiem. Ņemiet vērā šos brīdinājumus.

• Neaizņemieties, lai atmaksātu iepriekšējo aizņēmumu. Viens aizdevums tiek aizstāts ar citu, dārgāku - tieši tā sākas parādu spirāle. Ja jauns kredīts kalpo tikai veca parāda segšanai, labāk meklējiet speciālista padomu.
• Godīgi izvērtējiet savas iespējas. Aizdevēja veiktais maksātspējas novērtējums ir tikai minimums, nevis garantija, ka aizdevums iekļaujas jūsu budžetā. Pieskaitiet jauno ikmēneša maksājumu jau esošajiem un pārliecinieties, ka spējat segt tos visus.
• Izvairieties no nelicencētiem jeb nelegāliem kredītiem. Ikviens pakalpojuma sniedzējs, kas sola garantētu apstiprinājumu bez kredītspējas pārbaudes vai piedāvā kredītu ar izmaksām, kas pārsniedz 0,07 % dienas likmes ierobežojumu, darbojas pretlikumīgi. Pārbaudiet aizdevēju PTAC reģistrā vietnē registri.ptac.gov.lv.
• Izmantojiet savas patērētāja tiesības. Jums ir 14 dienas, lai bez iemesla atteiktos no kredītlīguma (atteikuma tiesības), kā arī tiesības uz kredīta pirmstermiņa atmaksu, kas paredz proporcionālu izmaksu samazinājumu. Šīs tiesības jūs aizsargā, ja mainās apstākļi.
• Uzmanieties no mīta par "melno sarakstu". Latvijā nepastāv viens vienots oficiāls melnais saraksts. Aizdevēji balstās uz kredītinformācijas biroju datiem, kas laika gaitā uzlabojas, veicot atmaksu.

Lai salīdzinātu atmaksas pa daļām iespējas, kas piemērotas aizņēmējiem ar esošām saistībām, skatiet aizdevumu salīdzinājumu.

Biežāk uzdotie jautājumi

Vai es varu saņemt kredītu, ja man jau ir parādi Latvijā?

Dažkārt - jā. PTAC licencēti aizdevēji var apstiprināt pieteikumus no personām, kurām jau ir esošas parādsaistības, ja jūsu ienākumi sedz jauno maksājumu, taču parasti tiek piedāvāta mazāka summa un augstāka GPL. Jebkuram aizdevējam tik un tā ir jāizvērtē jūsu maksātspēja un jāpārbauda kredītvēsture.

Vai ir pieejams kredīts "neatkarīgi no kredītvēstures"?

Neviens likumīgs aizdevējs neignorē jūsu kredītvēsturi. Likums pieprasa izvērtēt kredītspēju pirms jebkura patērētāja kredīta izsniegšanas. Ja pakalpojuma sniedzējs reklamē aizdevumus bez jebkādām pārbaudēm, tas ir nopietns brīdinājuma signāls par nelikumīgu darbību.

Vai parādu konsolidācija kaitē manai kredītvēsturei?

Pati par sevi kredītu apvienošana nebojā jūsu kredītvēsturi; savlaicīga apvienotā kredīta atmaksa to pat var uzlabot. Svarīgi ir tas, vai jaunā kredīta GPL un atmaksas termiņš patiešām samazina kopējās izmaksas vai ikmēneša maksājumu slogu. Salīdziniet kopējo atmaksājamo summu, nevis tikai ikmēneša maksājumu.

Kāpēc GPL ir augstāks, ja man ir esošas parādsaistības?

Aizdevēji nosaka aizdevumu cenu atbilstoši riskam. Informācija par esošām saistībām vai iepriekš kavētiem maksājumiem palielina statistisko saistību nepildīšanas risku, tādēļ gada procentu likme (GPL) ir augstāka. Tomēr joprojām tiek piemērots 0,07% dienas izmaksu ierobežojums, lai pasargātu jūs no pārmērīgām izmaksām.

Kā es varu pārbaudīt, ko par mani redz aizdevēji?

Pārbaudiet savu kredītvēsturi vietnēs manakreditvesture.lv (AS "Kredītinformācijas Birojs") un crefobirojs.lv (CREFO). Pirms pieteikuma iesniegšanas pārbaudiet datu precizitāti un, ja konstatējat kļūdas, pieprasiet to labošanu.

Ko darīt, ja nevaru atļauties jaunu aizdevumu?

Ja aizņematies tikai esošo parādsaistību segšanai, jauns kredīts, visticamāk, problēmu tikai padziļinās. Patērētāju organizāciju sniegtās bezmaksas konsultācijas par budžeta plānošanu un parādsaistībām var palīdzēt izvairīties no parādu spirāles. Pirms saistību uzņemšanās izmantojiet kredīta kalkulatoru, lai uzzinātu patiesās izmaksas.

Par Credano

Credano ir Eiropas mēroga aizdevumu salīdzināšanas platforma, kas palīdz aizņēmējiem Latvijā atrast un salīdzināt dažādu aizdevēju piedāvātos aizdevumus un patēriņa kredītus. Mēs uzrādām reālās GPL likmes, aizdevumu summas, atmaksas termiņus un komisijas maksas, lai jūs varētu pieņemt pārdomātu lēmumu - arī tad, ja jums jau ir esošas saistības.

Credano ir kredītu starpnieks, nevis aizdevējs. Mēs nepieņemam lēmumus par aizdevuma piešķiršanu, nenosakām procentu likmes un negarantējam aizdevuma apstiprināšanu. Izvēloties piedāvājumu mūsu platformā, jūs sadarbojaties tieši ar aizdevēju. Mūsu salīdzināšanas pakalpojums aizņēmējiem ir bezmaksas.

Salīdziniet kredītus ar atmaksu pa daļām lapā aizdevums, iepazīstieties ar mūsu ceļvedi par ātrajiem kredītiem, ja ir esošas parādsaistības vai aprēķiniet atmaksas summu, izmantojot kredīta kalkulatoru.