Ātrie kredīti personām ar parādsaistībām Latvijā 2026. gadā

Jā, Latvijā dažkārt ir iespējams saņemt ātros kredītus arī tad, ja jums jau ir esošas parādsaistības, taču nosacījumi ir stingrāki. PTAC licencētajiem aizdevējiem pirms kredīta izsniegšanas ir jāizvērtē jūsu maksātspēja, tāpēc esošie parādi samazina aizdevuma summu un parasti paaugstina gada procentu likmi (GPL). Jārēķinās ar mazākām summām, īsākiem atmaksas termiņiem un augstākām izmaksām, salīdzinot ar aizņēmēju, kuram ir nevainojama kredītvēsture. Ja aizdevējs sola apstiprināt kredītu bez jebkādas pārbaudes, tas liecina par nelegālu aizdevumu.

Šajā ceļvedī skaidrots, kā aizdevēji izvērtē jūsu esošās saistības, ko reāli sagaidīt un kāpēc 0,07 % dienas izmaksu ierobežojums jūs aizsargā neatkarīgi no tā, cik ierobežota ir jūsu kredītvēsture. Visos turpmākajos aprēķinos izmantota GPL un ievērots Patērētāju tiesību aizsardzības likumā noteiktais ierobežojums. Pilnu aizdevēju sarakstu varat aplūkot lapā ātrie kredīti.

Credano ir kredītu starpnieks, nevis aizdevējs. Mēs sniedzam informāciju salīdzināšanai, lai palīdzētu jums pieņemt pārdomātu lēmumu. Galīgos aizdevuma nosacījumus vienojas noteikt jūs un jūsu izvēlētais aizdevējs.

Galvenās atziņas

• Esošas parādsaistības ne vienmēr nozīmē atteikumu: Daži PTAC licencēti aizdevēji izskata pieteikumus no personām, kurām ir parādsaistības, taču piemēro augstāku gada procentu likmi (GPL) un nosaka zemāku aizdevuma limitu. Aizdevuma apstiprināšana ir atkarīga no jūsu ienākumiem un jau esošo parādsaistību apjoma.
• Aizdevējiem jāizvērtē jūsu spēja atmaksāt aizdevumu: Latvijas tiesību akti pieprasa veikt maksātspējas izvērtējumu pirms katra patēriņa kredīta piešķiršanas. Aizdevējs, kurš to neveic, pārkāpj noteikumus.
• Joprojām ir spēkā 0,07% dienas ierobežojums: pat ja pastāv parādsaistības, kopējās kredīta izmaksas dienā nedrīkst pārsniegt 0,07% no aizdevuma summas. Nav noteikts atsevišķs maksimālais GPL rādītājs - saistošs ir tieši šis dienas ierobežojums.
• Pilnīga pārbaužu neesamība ir brīdinājuma signāls: ikviens pakalpojumu sniedzējs, kas sola garantētu aizdevuma apstiprinājumu bez kredītvēstures pārbaudes, visticamāk, ir nelegāls aizdevējs. Vienmēr pārbaudiet aizdevēju PTAC reģistrā vietnē registri.ptac.gov.lv.
• Vispirms pārbaudiet savus datus: Pirms pieteikšanās pārskatiet savu kredītvēsturi vietnē manakreditvesture.lv, lai zinātu, ko redzēs aizdevēji, un varētu novērst iespējamās kļūdas.
• Pirms pieteikšanās izmantojiet kredīta kalkulatoru, lai noskaidrotu, vai jaunais maksājums iekļaujas jūsu esošajās saistībās.

Ko aizdevējam nozīmē "parādsaistības"

Parādsaistības ir jebkuras summas, kuru atmaksu esat apņēmies veikt saskaņā ar līgumu: piemēram, esošs ātrais kredīts, patēriņa kredīts, kredītkartes atlikums, auto kredīts vai hipotekārais kredīts. Tajās ietilpst arī kavēti maksājumi, kas nodoti parādu piedziņas uzņēmumam vai reģistrēti kā pret jums vērstas saistības.

Piesakoties jaunam ātrajam kredītam, aizdevējs ne tikai jautā, vai jums ir parādsaistības. Tas izvērtē to apmēru attiecībā pret jūsu ienākumiem, pārbauda, vai maksājumi tiek veikti laikus un vai nav kavētu maksājumu. Viens laikus atmaksāts hipotekārais kredīts tiek vērtēts pavisam citādi nekā trīs kavēti īstermiņa aizdevumi.

Šeit ir svarīga atšķirība. Saistības, kuras tiek laikus pildītas, nav tas pats, kas sabojāta kredītvēsture. Daudzi aizņēmēji, kuriem ir spēkā esošs hipotekārais kredīts vai viens patēriņa kredīts, joprojām var saņemt nelielu ātro kredītu, jo ir pierādījuši savu spēju veikt maksājumus. Problēmas rodas tad, ja kopējās ikmēneša saistības jau ir lielas vai ja ir bijuši kavēti maksājumi. Ja jūsu kredītvēsture ir sabojāta, iepazīstieties ar mūsu ceļvedi par ātrajiem kredītiem ar sabojātu kredītvēsturi.

Kā aizdevēji izvērtē ātro kredītu pieprasījumus, ja klientam jau ir esošas parādsaistības

Ikvienam PTAC licencētam aizdevējam Latvijā pirms aizdevuma apstiprināšanas ir jāveic maksātspējas izvērtējums. Tas ir juridisks pienākums saskaņā ar Patērētāju tiesību aizsardzības likumu, nevis brīvprātīga darbība. Šīs prasības mērķis ir novērst situācijas, kad cilvēkiem tiek izsniegti aizdevumi, kurus tie reāli nespēj atmaksāt.

Jūsu kredītvēsture

Aizdevējs pārbauda jūsu datus kredītinformācijas birojos, galvenokārt AS "Kredītinformācijas Birojs" (manakreditvesture.lv) un CREFO (crefobirojs.lv). Tajos ir redzami jūsu aktīvie aizdevumi, maksājumu disciplīna un jebkādi kavētie maksājumi. Kavēti vai neveikti maksājumi tiek fiksēti un liecina par paaugstinātu risku, kas savukārt nozīmē augstāku GPL vai mazāku apstiprināto aizdevuma summu.

Jūsu ienākumi un attiecība starp parādsaistībām un ienākumiem

Aizdevējs salīdzina jūsu regulāros ienākumus ar esošajām ikmēneša saistībām. Jo lielāka ienākumu daļa jau tiek novirzīta parādu atmaksai, jo mazāk vietas atliek jaunam maksājumam. Tādēļ divi cilvēki ar vienādiem ienākumiem var saņemt krasi atšķirīgus lēmumus: tam, kuram ir mazāk esošo saistību, ir lielākas iespējas uzņemties jaunu aizdevumu.

Bankas konta dati

Daudzi aizdevēji lūdz uzrādīt informāciju par pēdējo laiku konta aktivitāti - bieži vien izmantojot drošu atvērtās bankas (open banking) piekļuvi, nevis manuāli iesniegtu konta pārskatu. Tas ļauj apstiprināt ienākumus, redzēt tēriņu paradumus un atklāt finanšu saistības, kas var nebūt redzamas kredītvēstures datubāzē. Ja vēlaties izvairīties no konta pārskata iesniegšanas, uzziniet vairāk par aizdevumu bez konta pārskata, lai gan vairums aizdevēju tik un tā pārbaudīs ienākumus citā veidā.

Atbildīgas kreditēšanas ierobežojumi

Pat ja esat izturējis sākotnējās pārbaudes, aizdevējs var ierobežot piedāvājuma apjomu. Aizņēmējiem, kuriem jau ir esošas saistības, bieži tiek apstiprināta mazāka summa vai īsāks atmaksas termiņš, nekā sākotnēji pieprasīts. Tādējādi aizdevējs pārvalda savus riskus un ievēro atbildīgas kreditēšanas principus, kas parasti nāk par labu arī jums, ļaujot saglabāt jauno maksājumu saprātīgā un veicamā apmērā.

Reālistiskas gaidas attiecībā uz ātrajiem kredītiem, ja ir esošas parādsaistības

Ir lietderīgi būt godīgam attiecībā uz to, kā praksē izskatās pieteikums, ja ir esošas parādsaistības. Pareizu gaidu veidošana ļauj ietaupīt laiku un izvairīties no vairākkārtējiem atteikumiem, kas paši par sevi atstāj negatīvu iespaidu uz jūsu vēsturi.

Mazākas summas. Tā vietā, lai saņemtu maksimālo 1500 eiro summu, kādu reklamē daži ātrie kredīti, jums, visticamāk, tiks piedāvāti 50 līdz 500 eiro. Aizdevējs ierobežo risku gadījumos, kad atmaksas spēja ir ierobežotāka.

Augstāka GPL. Esošās saistības paaugstina jūsu riska profilu, tāpēc piedāvātā reprezentatīvā GPL parasti ir kredītdevēja noteiktā diapazona augšējā robežā. Lai gan 0,07 % dienas likmes ierobežojums joprojām nosaka maksimālās izmaksas, šo robežu ietvaros jūs maksāsiet vairāk nekā zema riska aizņēmējs.

Īsāki atmaksas termiņi vai maksājumi pa daļām. Daži aizdevēji dod priekšroku īsiem termiņiem, lai parādu varētu ātri atmaksāt. Citi piedāvā maksājumus pa daļām, lai samazinātu ikmēneša maksājumu. Tas, kurš variants jums ir piemērotāks, ir atkarīgs no tā, vai jums svarīgāks ir zemāks ikmēneša maksājums vai zemākas kopējās izmaksas.

Vairāk noraidītu pieteikumu. Ne katrs aizdevējs sniegs pozitīvu atbildi, un tas ir normāli. Tā vietā, lai pieteiktos visur vienlaikus, vispirms salīdziniet piedāvājumus un izvēlieties rūpīgi. Vairāki atteikumi īsā laika posmā paši par sevi var negatīvi ietekmēt jūsu kredītvēsturi. PTAC licencēti aizdevēji, piemēram, Vivus (kredīts), veic pilnu kredītspējas izvērtējumu, tādēļ pirms vairāku pieteikumu iesniegšanas iepazīstieties ar konkrētā piedāvājuma nosacījumiem.

Ja situācija ir nopietnāka un jums ir vairākas aktīvas parādsaistības, mūsu īpašajā ceļvedī par kredītu parādniekiem ir aplūkotas dažādas iespējas, tostarp parādu konsolidācija un informācija par to, kur meklēt palīdzību.

Izmaksu griesti jūs aizsargā pat tad, ja jums ir parādsaistības.

Aizņēmējiem, kuriem jau ir parādsaistības, bieži vien ir bail, ka viņiem tiks piemērotas pārmērīgi augstas likmes, jo viņiem nav citas izvēles. Latvijas tiesību akti šo risku novērš. Saskaņā ar Patērētāju tiesību aizsardzības likumu kopš 2019. gada 1. jūlija jebkura patērētāja kredīta kopējās izmaksas dienā nedrīkst pārsniegt 0,07 % no aizdevuma summas.

Šis ir vienīgais likumā noteiktais izmaksu ierobežojums. Nepastāv ne atsevišķs maksimālās GPL rādītājs, ne noteikums par "100% no pamatsummas", ne arī diferencēšana atkarībā no aizdevuma termiņa. Katram aizdevējam ir saistoša tieši ikdienas procentu likme neatkarīgi no tā, vai jums ir nevainojama kredītvēsture vai vairākas kredītsaistības.

Piemēram, 500 eiro aizdevumam ar 30 dienu termiņu maksimālās kopējās izmaksas ir 500 EUR x 0,0007 x 30 = 10,50 EUR. 300 eiro aizdevumam tajā pašā termiņā izmaksas ir ierobežotas līdz 6,30 EUR. Ja kāds aizdevējs piedāvā summu, kas pārsniedz šo noteikto limitu, piedāvājums ir nelikumīgs, un no tā vajadzētu atteikties. Šis limits ir īpaši svarīgs aizņēmējiem ar augstāku riska pakāpi, jo tas neļauj aizdevējam cenā ietvert neierobežotu risku.

Salīdzināti reālistiski varianti

Zemāk esošajā tabulā redzami nosacījumi, kādus reāli varētu piedāvāt aizņēmējam, kuram ir esošas parādsaistības. Konkrētie rādītāji ir atkarīgi no jūsu ienākumiem, esošajām saistībām un paša aizdevēja veikta izvērtējuma. Visas izmaksas nepārsniedz noteikto 0,07 % dienas likmes ierobežojumu.

Kā lasīt šo tabulu: faktiskā gada procentu likme (GPL) atspoguļo jūsu individuālo risku, taču kopējās izmaksas vienmēr ir ierobežotas līdz 0,07% no aizdevuma summas dienā. Izmantojiet kredīta kalkulatoru, lai pārliecinātos, ka jaunais maksājums iekļaujas jūsu budžetā līdztekus jau esošajām saistībām.

Kā atbildīgi uzlabot savas izredzes

Kredītvēsturi nav iespējams mainīt vienas nakts laikā, taču daži pārdomāti soļi uzlabo jūsu izredzes un ļauj saglabāt jauno aizdevumu finansiāli pieejamu.

Pārbaudiet savus datus pirms pieteikšanās. Aplūkojiet savu kredītvēsturi vietnē manakreditvesture.lv un CREFO datus vietnē crefobirojs.lv. Pārliecinieties, ka aktīvās saistības ir norādītas pareizi un ka neviena jau nokārtota saistība netiek uzrādīta kā aktīva. Kļūdas var nepamatoti palielināt jūsu riska novērtējumu, un jums ir tiesības panākt to labošanu.

Aizņemies tikai tik, cik nepieciešams. Mazāku aizdevuma pieprasījumu ir vieglāk apstiprināt, un to ir lētāk atmaksāt. Piesakies summai, kas tev patiešām vajadzīga, nevis maksimālajam pieejamajam apmēram.

Ja iespējams, vispirms nokārto kavētās saistības. Kavēta maksājuma dzēšana vai sakārtošana uzlabo tavu tēlu aizdevēju acīs daudz vairāk, nekā to spētu jebkurš jauns aizdevums.

Izvairieties no jaunu īstermiņa aizdevumu uzkrāšanas. Jauna ātrā kredīta ņemšana, lai atmaksātu iepriekšējo, reti beidzas labi un var palielināt parādsaistības. Ja esat nonācis šādā situācijā, labāks risinājums par kārtējo ātro kredītu ir parādu konsolidācija vai bezmaksas konsultācijas par parādsaistībām.

Salīdziniet pirms pieteikšanās. Piedāvājumu aplūkošana salīdzināšanas platformā neietekmē jūsu kredītvēsturi, turpretī vairāki pilni pieteikumi to var ietekmēt. Vispirms salīdziniet un tad piesakieties pie viena vai diviem piemērotiem aizdevējiem.

Biežāk uzdotie jautājumi

Vai es varu saņemt ātro kredītu, ja man jau ir aizdevums?

Bieži vien jā - ja esošais kredīts tiek atmaksāts laikus un jūsu ienākumi ļauj veikt vēl vienu maksājumu. Aizdevējs veic maksātspējas izvērtējumu un pārbauda jūsu kredītvēsturi. Viens laikus atmaksāts kredīts ir daudz mazāks šķērslis nekā vairāki kavēti maksājumi.

Vai man tiks piemērota augstāka maksa tāpēc, ka man ir parādsaistības?

Parasti aizņēmējam ar esošām saistībām piedāvātā gada procentu likme (GPL) ir aizdevēja noteiktā diapazona augšējā robežā, jo risks ir lielāks. Tomēr kopējās izmaksas joprojām ir ierobežotas līdz 0,07% no aizdevuma summas dienā, tādēļ 500 eiro liels aizdevums uz 30 dienām nevar izmaksāt vairāk par 10,50 eiro neatkarīgi no jūsu profila.

Vai ir droši izmantot aizdevēju, kurš apstiprina aizdevumu bez jebkādām pārbaudēm?

Nē. Latvijas tiesību akti nosaka, ka ikvienam licencētam aizdevējam ir jāizvērtē jūsu maksātspēja un jāpārbauda kredītvēsture. Pakalpojumu sniedzējs, kas sola garantētu aizdevuma apstiprinājumu bez jebkādām pārbaudēm, gandrīz noteikti darbojas nelikumīgi. Pirms pieteikšanās aizdevumam pārbaudiet aizdevēju PTAC reģistrā vietnē registri.ptac.gov.lv.

Kā es varu pārbaudīt savas parādsaistības un kredītvēsturi?

Pārbaudiet savus datus AS "Kredītinformācijas Birojs" (vietnē manakreditvesture.lv) un CREFO (vietnē crefobirojs.lv). Tajos ir redzami jūsu aktīvie kredīti, maksājumu vēsture un kavētie maksājumi. Datu pārbaude pirms pieteikšanās ļauj novērst kļūdas un saprast, kādu informāciju redzēs aizdevēji.

Vai man vajadzētu ņemt jaunu ātro kredītu, lai atmaksātu vecu parādu?

Parasti - nē. Viena īstermiņa aizdevuma pārnešana uz citu parasti palielina kopējo parāda summu un var radīt parādu spirāli. Ja jums ir grūtības veikt maksājumus, drošāks risinājums ir kredītu apvienošana vai bezmaksas konsultācijas par parādsaistībām. Iepazīstieties ar mūsu ceļvedi par kredītiem parādniekiem.

Vai parādu esamība ietekmē 0,07 % izmaksu griestus?

Nē. Šis ierobežojums vienādi attiecas uz ikvienu patēriņa kredītu. Neatkarīgi no jūsu kredītvēstures vai esošajām parādsaistībām jaunā aizdevuma kopējās izmaksas dienā nedrīkst pārsniegt 0,07 % no aizņemtās summas. Šis ierobežojums ir paredzēts jūsu aizsardzībai, nevis kā priekšrocība, kas pieejama tikai zema riska aizņēmējiem.

Par Credano

Credano ir Eiropas mēroga aizdevumu salīdzināšanas platforma, kas palīdz aizņēmējiem Latvijā atrast un salīdzināt dažādu aizdevēju piedāvātos ātros kredītus un patēriņa kredītus. Mēs uzrādām reālās gada procentu likmes (GPL), aizdevumu summas, atmaksas termiņus un komisijas maksas, lai jūs varētu pieņemt pārdomātu lēmumu - arī tad, ja jums jau ir esošas kredītsaistības.

Credano ir kredītu starpnieks, nevis aizdevējs. Mēs nepieņemam lēmumus par aizdevuma piešķiršanu, nenosakām procentu likmes un negarantējam aizdevuma apstiprināšanu. Izvēloties piedāvājumu mūsu platformā, jūs sadarbojaties tieši ar aizdevēju. Mūsu salīdzināšanas pakalpojums aizņēmējiem ir bezmaksas.

Salīdziniet ātros kredītus lapā ātrie kredīti, pārbaudiet, vai jauns maksājums iekļaujas jūsu budžetā, izmantojot kredīta kalkulatoru, vai arī iepazīstieties ar mūsu ceļvedi par kredītiem parādniekiem, ja jums jau ir vairākas parādsaistības.