Найкращі банки для українців у Польщі: де отримати кредит у 2026

Чому банківські кредити дешевші за онлайн-позики

Банківські кредити (kredyt gotówkowy) у Польщі мають реальну річну відсоткову ставку (RRSO) на рівні 12–20%, тоді як онлайн-позики від небанківських установ — 60–85%. У разі оформлення кредиту на суму 10 000 злотих строком на 24 місяці різниця в загальній вартості може становити 3 000–5 000 злотих. Це сума, яку варто заощадити.

Зворотний бік: банки висувають суворіші вимоги. Вам знадобляться карта побиту (або принаймні статус UKR PESEL за умови тривалого проживання), стабільна офіційна робота та, як правило, наявна кредитна історія в системі BIK. Якщо ви нещодавно приїхали до Польщі й ще не маєте кредитної історії, спершу скористайтеся послугами онлайн-кредиторів, а згодом переходьте до банківських продуктів. Ознайомтеся з нашим посібником із формування кредитної історії.

Порівняння банків: кредити для українців

PKO BP — Кредит готівкою

Найбільший банк Польщі, що має понад 900 відділень і найширшу мережу банкоматів.

• Сума кредиту: 1 000–200 000 PLN
• Строк: 3–120 місяців
• Реальна річна відсоткова ставка: від 12,8% (залежить від суми, строку та кредитоспроможності)
• Вимоги: Karta pobytu або UKR PESEL, стаж роботи щонайменше 3 місяці, дохід від польського роботодавця
• Підтримка українською мовою: У деяких відділеннях є україномовний персонал.
• Подання заявки: у відділенні або онлайн (онлайн — лише для певних типів документів)
• Час прийняття рішення: 1–3 робочі дні

Репрезентативний приклад: кредит у розмірі 20 000 PLN на 36 місяців. Реальна річна відсоткова ставка (RRSO): 14,9%. Щомісячний платіж: 693 PLN. Загальна сума до повернення: 24 948 PLN. Загальна вартість кредиту: 4 948 PLN.

PKO BP — це найбільш доступний для іноземців великий банк. Персонал його відділень має досвід роботи з клієнтами з України, а сам процес добре налагоджений.

mBank — Кредит готівкою

Цифровий банк із вигідними тарифами та швидким онлайн-процесом.

• Сума кредиту: 1 000–150 000 PLN
• Строк: 3–96 місяців
• Реальна річна відсоткова ставка: від 11,9%
• Вимоги: Карта побиту з чіпом, стаж роботи щонайменше 6 місяців, мінімальний чистий дохід 2500 злотих.
• Підтримка української мови: додаток польською та англійською мовами
• Подання заявки: Повністю онлайн
• Час прийняття рішення: від одного дня до 2 робочих днів

Репрезентативний приклад: кредит у розмірі 15 000 PLN на 24 місяці. Реальна річна відсоткова ставка (RRSO): 13,2%. Щомісячний платіж: 705 PLN. Загальна сума до повернення: 16 920 PLN. Загальна вартість кредиту: 1 920 PLN.

mBank пропонує одні з найнижчих ставок у Польщі. Процес оформлення повністю онлайн відбувається швидко, але для підтвердження особи вам знадобиться карта побиту з чіпом.

ING Bank Śląski — Кредит готівкою

Потужний цифровий банк із зручним додатком і надійним сервісом.

• Сума кредиту: 1 000–150 000 PLN
• Строк: 3–96 місяців
• Реальна річна відсоткова ставка: від 12,5%
• Вимоги: Карта побиту, стаж роботи щонайменше 6 місяців, мінімальний щомісячний дохід 1000 злотих із зарахуванням на рахунок в ING.
• Підтримка української мови: польський та англійський інтерфейс
• Подання заявки: онлайн або у відділенні
• Час прийняття рішення: 1–2 робочі дні

ING — це вдалий вибір, якщо ви вже маєте рахунок у цьому банку, на який регулярно надходить заробітна плата. Банк цінує наявних клієнтів і може запропонувати пільгові умови.

Santander Bank Polska — Кредит готівкою

Активно обслуговує іноземних громадян через спеціальні стійки для іноземців.

• Сума кредиту: 1 000–200 000 PLN
• Строк: 3–120 місяців
• Реальна річна відсоткова ставка: від 13,5%
• Вимоги: Карта побиту, стаж роботи щонайменше 3 місяці, мінімальний чистий дохід 2000 злотих.
• Підтримка українською мовою: стійки обслуговування іноземців у відділеннях у великих містах
• Подання заявки: у відділенні (рекомендовано) або онлайн
• Час прийняття рішення: 1–3 робочі дні

Однією з сильних сторін Santander є спеціальні стійки для обслуговування іноземців. Працівники цих відділів мають відповідну підготовку для опрацювання заявок від громадян інших країн і можуть допомогти вам розібратися з необхідними документами.

Millennium Bank — Кредит готівкою

Зручна цифрова платформа з вигідними ставками за невеликими кредитами.

• Сума кредиту: 1 000–100 000 PLN
• Строк: 3–84 місяці
• Реальна річна відсоткова ставка: від 12,9%
• Вимоги: Карта побиту з чіпом, стаж роботи щонайменше 6 місяців
• Підтримка української мови: польський інтерфейс, англійська — у деяких розділах
• Подання заявки: У відділенні або онлайн (для онлайн-подання потрібна карта побиту з чипом)
• Час прийняття рішення: 1–2 робочі дні

Millennium забезпечує зручний цифровий досвід і пропонує конкурентні умови кредитування на суми до 30 000 злотих.

Таблиця швидкого порівняння

Банк	Мін. реальна річна відсоткова ставка	Максимальна сума	Мінімальна зайнятість	Онлайн-заявка	Підтримка українською мовою
PKO BP	12,8%	200 000 PLN	3 місяці	Обмежено	Деякі відділення
mBank	11,9%	150 000 PLN	6 місяців	Так (повністю)	Англомовний застосунок
ING	12,5%	150 000 PLN	6 місяців	Так	Англомовний інтерфейс
Santander	13,5%	200 000 PLN	3 місяці	Обмежено	Стійки для іноземців
Millennium	12,9%	100 000 PLN	6 місяців	Так	Обмежено

Банківський кредит чи онлайн-позика: що і коли обрати

Обирайте банківський кредит, коли:

• Ви маєте карту побиту та працюєте понад 3 місяці
• Ви маєте певну кредитну історію в BIK (навіть за 2–3 місяці виплат за онлайн-позиками)
• Вам потрібно понад 10 000 злотих
• Ви хочете погасити борг протягом понад 12 місяців
• Ви хочете отримати найнижчу можливу реальну річну відсоткову ставку (RRSO)

Обирайте онлайн-позику, коли:

• У вас є лише UKR PESEL (карти побиту ще немає)
• У вас немає кредитної історії (BIK), і вам потрібно її сформувати.
• Вам потрібно менше 10 000 злотих
• Вам потрібні гроші того ж дня
• Банк відхилив вашу заявку.

Ці варіанти не є взаємовиключними. Багато українців починають із невеликих онлайн-позик, щоб сформувати кредитну історію, а згодом переходять на банківські кредити з вигіднішими умовами, щойно відповідають необхідним критеріям. Порівняйте пропозиції онлайн-позик.

Як підвищити шанси на схвалення банком

1. Зверніться до банку, в якому ви отримуєте зарплату. Банки пропонують кращі умови наявним клієнтам, які отримують регулярні надходження коштів.
2. Спершу сформуйте кредитну історію. Візьміть 2–3 невеликі онлайн-позики та вчасно їх погасіть, перш ніж звертатися до банку. Читати повну інструкцію.
3. Підготуйте документи. Довідка з місця роботи, податкова декларація (PIT), виписки з банківського рахунку за 3 місяці. Належна підготовка допоможе уникнути затримок. Перелік документів.
4. Подавайте заявку на реалістичну суму. Не запитуйте суму, що перевищує ваш чистий щомісячний дохід більш ніж у 10 разів, коли оформлюєте свій перший банківський кредит. Банки оцінюють вашу платоспроможність на основі співвідношення боргу до доходу.
5. Майте карту побиту (karta pobytu) з дійсним терміном дії. Термін кредитування не може перевищувати термін дії вашої карти побиту. Найбільше можливостей відкриває карта, термін дії якої становить понад 2 роки.
6. Погасіть усі невеликі заборгованості. Якщо у вас є відкриті онлайн-позики, погасіть їх перед поданням заявки. Банки перевіряють ваші загальні щомісячні зобов’язання.

Часті запитання

Чи можу я отримати банківський кредит, маючи лише номер PESEL зі статусом UKR?

Деякі банки приймають PESEL зі статусом UKR без карти побиту (karta pobytu), однак вибір варіантів обмежений, а максимальні ліміти зазвичай нижчі. Найбільш лояльними до клієнтів із PESEL UKR виявилися банки PKO BP та Santander. Варто уточнити актуальні умови безпосередньо у відділенні банку.

Який мінімальний дохід потрібен для отримання банківського кредиту?

Більшість банків вимагають мінімального чистого щомісячного доходу в розмірі 2000–2500 злотих. Фактичний мінімум залежить від суми кредиту: ваш щомісячний платіж не може перевищувати приблизно 50% доходу, що залишається після виконання інших фінансових зобов’язань.

Скільки часу займає отримання схвалення?

Прийняття рішення щодо банківського кредиту зазвичай займає від 1 до 3 робочих днів. Деякі банки надають попереднє рішення в день звернення, а остаточне схвалення — наступного дня. Наявність усіх підготовлених документів прискорює цей процес.

Чи можу я подати заявки до кількох банків одночасно?

Ви можете це зробити, але кожна заявка генерує запит до бюро кредитних історій. Понад 2–3 запити за короткий проміжок часу можуть знизити ваш кредитний рейтинг. Кращий підхід — вивчити вимоги банків, обрати той, де ви маєте найбільші шанси на схвалення, і подати заявку саме туди.

---

Credano — це кредитний брокер, а не кредитор. Ми допомагаємо порівнювати пропозиції від ліцензованих польських кредиторів. Ми можемо отримувати комісію, якщо ви подасте заявку за нашими посиланнями, при цьому для вас це не передбачає жодних додаткових витрат.