Konsolidacja kredytów
Polska

Jak działa konsolidacja kredytów w Polsce

Konsolidacja kredytów polega na połączeniu wielu istniejących zobowiązań w jeden nowy kredyt z jedną miesięczną ratą. Zamiast dokonywać kilku spłat na rzecz różnych wierzycieli i na odmiennych warunkach, zaciągasz jeden kredyt konsolidacyjny, który pokrywa całe dotychczasowe zadłużenie. Następnie spłacasz już tylko ten jeden kredyt.

Rozwiązanie to sprawdza się, gdy nowy kredyt ma niższą RRSO niż średnia ważona oprocentowania posiadanych już zobowiązań. Nawet jeśli stawka jest zbliżona, jedna rata ułatwia zarządzanie finansami i ogranicza ryzyko pominięcia płatności oraz naliczenia opłat za zwłokę.

Kiedy konsolidacja pozwala zaoszczędzić pieniądze

Konsolidacja jest uzasadniona finansowo, gdy:

• Masz kilka wysoko oprocentowanych chwilówek. Konsolidacja dwóch lub trzech chwilówek w jeden kredyt ratalny z RRSO na poziomie 60% może znacząco obniżyć całkowite koszty w porównaniu do rolowania chwilówek.
• Zarządzanie płatnościami jest trudne. Połączenie pięciu różnych terminów płatności w jeden upraszcza cały proces.
• Twój profil kredytowy uległ poprawie. Jeśli Twoja ocena w BIK jest teraz wyższa, możesz kwalifikować się do uzyskania bankowego kredytu konsolidacyjnego z RRSO na poziomie 10–15%.

Przykład: Masz chwilówkę na 3000 zł oraz kredyt ratalny na 5000 zł – oba wysoko oprocentowane. Kredyt konsolidacyjny na 8000 zł z RRSO wynoszącym 15% i okresem spłaty 24 miesiące kosztuje około 388 zł miesięcznie, co prawdopodobnie stanowi kwotę niższą niż suma Twoich obecnych rat.

Skorzystaj z kalkulatora konsolidacji, aby zamodelować swój scenariusz.

Opcje konsolidacji w Polsce

Konsolidacja sektora bankowego

Banki takie jak PKO BP, mBank, Santander i ING oferują kredyty konsolidacyjne z:

• Kwoty od 5 000 do 200 000 PLN
• Okresy od 12 do 120 miesięcy
• RRSO w przedziale od 8% do 18%
• Wymagania: czysta historia w BIK, dokumentacja dochodów

Konsolidacja pozabankowa

Dla kredytobiorców z negatywną historią w BIK, którzy nie mogą skorzystać z oferty bankowej, alternatywą jest konsolidacja pozabankowa. Firmy takie jak RataPro i Tarata oferują pożyczki ratalne na konsolidację zadłużenia w kwocie do 60 000 zł, jednak wiążą się one z wyższym wskaźnikiem RRSO (powyżej 60%).

Pozabankowa konsolidacja pozwala zaoszczędzić pieniądze przede wszystkim wtedy, gdy konsolidujesz bardzo drogie chwilówki lub zmniejszasz liczbę aktywnych zobowiązań, aby uniknąć opłat za opóźnienia w spłacie.

Konsolidacja dla kredytobiorców z negatywną historią w BIK

Jeśli masz negatywne wpisy w BIK, KRD lub BIG InfoMonitor:

1. Konsolidacja pozabankowa – połączenie posiadanych, wysoko oprocentowanych zobowiązań w jeden pozabankowy kredyt ratalny. Choć oprocentowanie może pozostać wysokie, uproszczenie obsługi zadłużenia pozwala uniknąć kolejnych zaległości w spłacie.
2. Skontaktuj się z obecnymi wierzycielami – niektórzy z nich zgodzą się na restrukturyzację harmonogramu spłat, jeśli zwrócisz się do nich bezpośrednio.
3. Bezpłatne doradztwo w zakresie zadłużenia – organizacje takie jak Rzecznik Konsumentów oferują bezpłatne porady.

Jak złożyć wniosek przez Credano

1. Wymień swoje obecne kredyty, uwzględniając kwoty pozostałe do spłaty, oprocentowanie oraz wysokość miesięcznych rat.
2. Skorzystaj z kalkulatora konsolidacji, aby oszacować nową miesięczną ratę.
3. Porównaj oferty kredytów konsolidacyjnych od polskich pożyczkodawców na Credano
4. Złóż wniosek bezpośrednio za pośrednictwem strony internetowej pożyczkodawcy.

Credano prezentuje RRSO, kwoty oraz warunki oferowane przez poszczególnych dostawców, dzięki czemu możesz sprawdzić, czy konsolidacja faktycznie pozwala zaoszczędzić pieniądze.

Regulacja

W Polsce kredyty konsolidacyjne podlegają przepisom ustawy o kredycie konsumenckim, nadzorowanej przez KNF. Obowiązują w ich przypadku te same mechanizmy ochrony: obowiązek informowania o RRSO, prawo do odstąpienia od umowy w terminie 14 dni, prawo do wcześniejszej spłaty oraz limity kosztów pozaodsetkowych. Każdy kredytodawca musi być zarejestrowany w KNF.

Credano to pośrednik kredytowy, a nie pożyczkodawca. Pomagamy porównać oferty konsolidacji od zarejestrowanych polskich dostawców.