Pożyczki a historia w BIK
Polska

Pożyczki pozabankowe a historia w BIK

Określenie „bez BIK” pojawia się zwykle przy ofertach firm pozabankowych, ale nie oznacza pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej. Każdy pożyczkodawca musi ocenić zdolność kredytową i może sprawdzić BIK, KRD oraz inne rejestry dłużników. Aktywne negatywne wpisy często skutkują odmową.

Polskie firmy pożyczkowe, takie jak Provident, RataPro, Tarata, Freezl i Cashspace, przyjmują wnioski online.

Jak działają BIK i rejestry dłużników

Polskie banki weryfikują dane w BIK (Biurze Informacji Kredytowej) przed udzieleniem jakiegokolwiek kredytu. BIK gromadzi pełną historię kredytową klienta, obejmującą aktywne kredyty, terminowość spłat oraz wszelkie zaległości. Niska ocena punktowa w BIK lub aktywne negatywne wpisy zazwyczaj skutkują automatyczną odmową ze strony banku.

Oprócz BIK, kredytodawcy mogą również sprawdzać:

• KRD (Krajowy Rejestr Długów) – krajowy rejestr długów
• BIG InfoMonitor – kolejna ważna baza danych o dłużnikach
• ERIF – rejestr informacji gospodarczej

Pożyczkodawcy spoza sektora bankowego również mogą sprawdzać te rejestry i sami decydują, jak ocenią znalezione wpisy. Każdy wpis jest oceniany indywidualnie, a aktywne zaległości często prowadzą do odmowy. Pożyczkodawca ocenia też Twoje bieżące dochody i wydatki.

Żaden pożyczkodawca w Polsce nie może prawnie zagwarantować udzielenia pożyczki bez przeprowadzenia jakiejkolwiek oceny. Ustawa o kredycie konsumenckim wymaga weryfikacji zdolności kredytowej. Jeśli ktoś obiecuje pożyczkę gwarantowaną albo udzielaną bez oceny zdolności kredytowej, zachowaj ostrożność.

Czego możesz się spodziewać

Pożyczki pozabankowe w Polsce zazwyczaj mają następujące parametry:

• Kwoty: od 100 do 60 000 PLN
• Okresy: od 61 dni do 48 miesięcy
• RRSO: od 60% do 132%
• Czas decyzji i wypłaty: zależy od pożyczkodawcy i Twojego banku

Przykład reprezentatywny: Pożyczka w wysokości 3000 PLN na 12 miesięcy z RRSO wynoszącym 60% oznacza miesięczne raty w wysokości około 322 PLN oraz całkowitą kwotę do spłaty wynoszącą około 3859 PLN.

Negatywne wpisy w BIK: na co zwrócić uwagę

Jeśli masz negatywne wpisy w polskich rejestrach kredytowych:

• Sprawdź, czy pożyczka jest konieczna. Przy negatywnych wpisach w BIK odmowa jest prawdopodobna zarówno w banku, jak i w firmie pozabankowej.
• Wnioskuj tylko o kwotę, którą realnie spłacisz. Niższa kwota oznacza niższy całkowity koszt.
• Dopasuj okres spłaty do budżetu. Krótszy okres zwykle obniża całkowity koszt, ale podnosi miesięczną ratę.
• Sprawdź swój raport BIK. Możesz zamówić jeden bezpłatny raport rocznie na stronie bik.pl. Zweryfikuj poprawność zawartych w nim danych.
• Spłacaj w terminie. Terminowa spłata pożyczki pozabankowej buduje pozytywną historię w BIK.

Porównaj oferty wielu pożyczkodawców na Credano, aby znaleźć najlepszą opcję dla swojej sytuacji. Skorzystaj z kalkulatora pożyczek, aby oszacować koszty przed złożeniem wniosku.

Regulacja

Wszystkie pozabankowe firmy pożyczkowe w Polsce muszą być zarejestrowane w KNF (Komisji Nadzoru Finansowego) zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim. Przepisy te ograniczają koszty pozaodsetkowe, nakazują informowanie o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO) oraz przyznają kredytobiorcom prawo do odstąpienia od umowy w terminie 14 dni. Przed złożeniem wniosku warto zweryfikować pożyczkodawcę w rejestrze KNF.

Credano to porównywarka pożyczek, a nie pożyczkodawca. Pomagamy w przejrzysty sposób porównać oferty polskich instytucji pozabankowych.