Kredyty konsumenckie
Polska

Kredyt konsumencki w Polsce

Kredyt konsumencki to – zgodnie z definicją zawartą w polskiej ustawie o kredycie konsumenckim – każda pożyczka do kwoty 255 550 PLN zaciągana przez osobę fizyczną na cele prywatne. Do tej szerokiej kategorii zalicza się bankowe kredyty gotówkowe, pozabankowe pożyczki dla osób prywatnych, zakupy na raty oraz karty kredytowe.

W Polsce kredyty konsumenckie są oferowane zarówno przez banki (PKO BP, mBank, Santander, ING), jak i przez instytucje pozabankowe (Provident, RataPro, Tarata). Kluczową różnicą są koszty: w przypadku produktów bankowych RRSO wynosi od 8% do 20%, podczas gdy dla pożyczek pozabankowych wskaźnik ten mieści się w przedziale od 60% do ponad 130%.

Porównywanie ofert kredytów konsumenckich

Wybierając kredyt konsumencki w Polsce, zwróć uwagę na te liczby:

• RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania): Rzeczywisty koszt zaciągnięcia pożyczki, uwzględniający odsetki oraz wszelkie opłaty. Polskie prawo wymaga, aby każdy pożyczkodawca podawał tę wartość.
• Rata miesięczna: Upewnij się, że mieści się ona w Twoim budżecie. Doradcy finansowi zalecają, aby łączna kwota spłat zadłużenia nie przekraczała 30–40% dochodu netto.
• Całkowita kwota do spłaty: Suma wszystkich rat miesięcznych. Informuje ona o rzeczywistym koszcie kredytu, wykraczającym poza kwotę kapitału.

Przykład reprezentatywny: Kredyt konsumencki w wysokości 10 000 PLN z RRSO wynoszącym 60% i okresem spłaty 12 miesięcy oznacza miesięczne raty w wysokości około 1 071 PLN oraz całkowitą kwotę do spłaty wynoszącą około 12 854 PLN.

Proces składania wniosków

1. Wybierz kwotę i okres spłaty powyżej lub w kalkulatorze pożyczek. Credano nie prosi o Twoje dane kontaktowe.
2. Porównaj oferty pożyczkodawców na Credano: RRSO, całkowity koszt i okres spłaty.
3. Złóż wniosek na stronie wybranego pożyczkodawcy – tam podajesz swoje dane, np. numer PESEL i adres e-mail.
4. Zweryfikuj swoją tożsamość – zazwyczaj poprzez przelew bankowy na kwotę 1 grosza.
5. Otrzymanie środków – po pozytywnej decyzji, w terminie podanym przez pożyczkodawcę

Wniosek w instytucji pozabankowej składa się zwykle online. Potrzebne są między innymi: polski dowód osobisty, rachunek bankowy oraz numer telefonu. Pożyczkodawca ocenia zdolność kredytową i może poprosić o informacje lub dokumenty o dochodach.

Kredyt konsumencki a pożyczka gotówkowa

Polska terminologia finansowa bywa myląca:

• Kredyt konsumencki – termin prawny określający każdy kredyt dla osób fizycznych do kwoty 255 550 PLN (zdefiniowany w ustawie o kredycie konsumenckim)
• Kredyt gotówkowy – bankowy kredyt gotówkowy, będący rodzajem kredytu konsumenckiego
• Pożyczka – pozabankowa pożyczka gotówkowa, będąca również rodzajem kredytu konsumenckiego

Wszystkie trzy podlegają tym samym zasadom ochrony konsumentów, więc Twoje prawa są takie same niezależnie od nazwy produktu.

Wybór odpowiedniej opcji

Ochrona konsumentów

Każdy produkt kredytu konsumenckiego w Polsce objęty jest ochroną wynikającą z ustawy o kredycie konsumenckim, nadzorowanej przez KNF. Kredytobiorcy mają prawo do:

• Pełna przejrzystość RRSO przed podpisaniem umowy
• 14-dniowy termin na odstąpienie od umowy bez ponoszenia kary
• Wcześniejsza spłata z proporcjonalnym obniżeniem kosztów
• Limity kosztów pozaodsetkowych w ramach przepisów antylichwiarskich
• Obowiązkowa ocena zdolności kredytowej

Korzystaj wyłącznie z usług pożyczkodawców zarejestrowanych w KNF. Przed złożeniem wniosku sprawdź pożyczkodawcę na stronie knf.gov.pl.

Credano to porównywarka pożyczek, a nie pożyczkodawca. Pomagamy polskim konsumentom porównywać oferty pożyczek od różnych dostawców, aby mogli znaleźć rozwiązanie najlepiej dopasowane do ich potrzeb.