Préstamos rápidos con ASNEF: 8 prestamistas que aprueban en
Equipo editorial de Credano | 10+ años en finanzas de consumo europeas
Los mejores prestamistas que aprueban préstamos rápidos a personas inscritas en ASNEF en España son: Vivusonline, Dinora, Cashmen, Creditomax, Prestodinero, Finandos, CreditoZen y Monedando. Todos ellos aceptan solicitudes de personas que figuran en ASNEF y tramitan las peticiones por Internet, sin necesidad de papeleo ni visitas a una sucursal. La mayoría aprueba los préstamos al instante y realiza el desembolso en un plazo de 15 a 30 minutos.
En España, obtener un préstamo con un mal historial crediticio suele conllevar el riesgo de ser rechazado. La mayoría de los bancos y entidades de crédito convencionales consultan automáticamente el fichero ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), y la existencia de un registro negativo implica una denegación inmediata. No obstante, diversas entidades de crédito online en España han basado su modelo de negocio en la concesión de préstamos a solicitantes que son rechazados por los bancos tradicionales.
Credano es un intermediario de crédito, no un prestamista. Comparamos ofertas de empresas autorizadas para ayudarle a encontrar la mejor opción para su situación.
Puntos clave
- ASNEF no es un impedimento definitivo: Figurar en ASNEF reduce tus opciones, pero no te cierra las puertas por completo. Las 8 entidades de esta guía aceptan solicitudes de personas que aparecen en ASNEF.
- Importes menores, mayor probabilidad de aprobación: Es más probable que los prestamistas aprueben préstamos de entre 100 y 500 € para solicitantes que figuran en ASNEF que importes más elevados.
- Los costes son más elevados: Cabe esperar una TAE más alta en comparación con los préstamos para solicitantes con un historial crediticio impecable. Compara siempre el coste total en euros antes de aceptar.
- El RAI es más restrictivo: Algunos prestamistas aceptan ASNEF, pero no RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas). Esta guía indica qué prestamistas aceptan ambos.
- Liquida la deuda de ASNEF: Eliminar tu registro en ASNEF te abre la puerta a opciones de préstamo más económicas. Por lo general, el registro se elimina 30 días después de realizar el pago.
8 prestamistas que aprueban préstamos rápidos con ASNEF
1. Vivusonline
Vivusonline es el prestamista más consolidado de esta lista que acepta explícitamente a solicitantes que figuran en ASNEF. Perteneciente al grupo 4Finance, Vivusonline opera en varios países europeos y ha tramitado millones de solicitudes de préstamo.
- Importe: 50 € - 10.000 €
- Plazo: 30 días - 48 meses
- Acepta ASNEF: Sí
- Acepta RAI: Caso por caso
- Velocidad de pago: 15 minutos (mismo banco)
Vivusonline evalúa cada solicitud de forma individual en lugar de aplicar un rechazo automático por figurar en ASNEF. El importe aprobado puede ser menor que para los solicitantes con un historial crediticio limpio, pero el proceso es rápido y totalmente online.
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2. Dinora
Dinora destaca por ofrecer promociones de primer préstamo gratuito, incluso a solicitantes que figuran en ASNEF. Los nuevos clientes pueden pedir prestados hasta 300 € sin coste alguno, lo que la convierte en una opción de bajo riesgo para acceder a crédito cuando se necesita.
- Importe: 100 € - 10.000 €
- Plazo: 1 día - 12 meses
- Acepta ASNEF: Sí
- Primer préstamo gratuito: Sí, hasta 300 €
- Velocidad de pago: 15-30 minutos
Dinora evalúa tu capacidad de pago actual en lugar de centrarse exclusivamente en impagos anteriores. Si tu registro en ASNEF es por una cantidad pequeña y tus ingresos cubren el reembolso, es probable que obtengas la aprobación.
3. Cashmen
Cashmen ofrece microcréditos diseñados específicamente para solicitantes a quienes les resulta difícil obtener financiación en otros lugares. Su público objetivo incluye a personas inscritas en ficheros de morosidad como ASNEF, estudiantes y personas con ingresos irregulares.
- Importe: 100 € - 1.000 €
- Plazo: 30 días - 48 meses
- Acepta ASNEF: Sí
- Acepta RAI: Sí (para cantidades pequeñas)
- Velocidad de pago: 20 minutos
Cashmen simplifica el proceso de solicitud: DNI, número de teléfono y cuenta bancaria. No se requiere nómina ni contrato de trabajo. El importe máximo para solicitantes que figuran en ASNEF comienza en 300 € y aumenta a medida que se realizan los reembolsos con éxito.
4. Creditomax
Creditomax acepta solicitudes de personas que figuran en ASNEF y ofrece una promoción de primer préstamo gratuito para nuevos clientes. Puedes solicitar hasta 500 € sin coste alguno, y el proceso completo dura unos 10 minutos.
- Importe: 100 € - 5.000 €
- Plazo: 1 día - 12 meses
- Acepta ASNEF: Sí
- Primer préstamo gratuito: Sí, hasta 500 €
- Velocidad de pago: 30 minutos
La oferta del primer préstamo gratuito se aplica incluso a los solicitantes que figuran en ASNEF, lo cual es inusual. La mayoría de los prestamistas reservan sus mejores promociones para solicitantes con un historial crediticio limpio. Creditomax trata a todos por igual en lo que respecta al primer préstamo.
5. Prestodinero
Prestodinero ofrece uno de los importes máximos más elevados entre los prestamistas que aceptan clientes en ASNEF: hasta 15.000 €. Para los solicitantes que figuran en ASNEF, el importe real aprobado es menor (habitualmente entre 500 y 3.000 €), pero sigue superando lo que ofrecen la mayoría de los competidores.
- Importe: 100 € - 15.000 €
- Plazo: 1 día - 12 meses
- Acepta ASNEF: Sí (importes inferiores a 3.000 €)
- Velocidad de pago: 30 minutos - 2 horas
Para importes inferiores a 1.000 €, Prestodinero solo requiere el DNI. Las cantidades mayores exigen acreditar ingresos. Los solicitantes que figuren en ASNEF y soliciten más de 3.000 € se someten a una evaluación más rigurosa.
6. Conclusiones
Finandos acepta solicitudes de personas que figuran en ASNEF y RAI, lo que lo convierte en uno de los prestamistas más accesibles de esta lista. Su proceso de solicitud es sencillo y no requiere documentación sobre ingresos.
- Importe: 50 € - 10.000 €
- Plazo: 30 días - 48 meses
- Acepta ASNEF: Sí
- Acepta RAI: Sí
- Velocidad de pago: 15-30 minutos
Finandos se centra en tu situación financiera actual en lugar de en tu historial crediticio. Si puedes demostrar ingresos regulares (mediante el análisis de transacciones bancarias), figurar en ASNEF no impedirá por sí solo que se apruebe tu solicitud.
7. CreditoZen
CreditoZen tramita solicitudes de personas que figuran en ASNEF y ofrece tipos competitivos para importes reducidos. Su importe máximo es de 2.000 €, lo que mantiene el riesgo bajo control tanto para el prestamista como para el prestatario.
- Importe: 100 € - 2.000 €
- Plazo: 30 días - 48 meses
- Acepta ASNEF: Sí
- Primer préstamo gratuito: Sí
- Velocidad de pago: 15-30 minutos
CreditoZen utiliza el análisis automatizado de transacciones bancarias (open banking) para evaluar tu capacidad de pago. Esta tecnología les permite aprobar a solicitantes que serían rechazados basándose únicamente en su situación en ASNEF.
8. Acuñando
Monedando completa esta lista centrándose en préstamos pequeños y manejables para solicitantes con dificultades crediticias. Su límite máximo de 2.000 € permite que las cuotas de reembolso sean asequibles.
- Importe: 100 € - 2.000 €
- Plazo: 30 días - 48 meses
- Acepta ASNEF: Sí
- Velocidad de pago: 20-30 minutos
Monedando ofrece planes de pago flexibles y no aplica penalizaciones por amortización anticipada. Para los prestatarios que figuran en ASNEF, esta flexibilidad puede marcar una diferencia real a la hora de gestionar los gastos mensuales.
¿Qué es ASNEF y cómo afecta a las solicitudes de préstamo?
ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es el principal registro de morosos de España. Cuando se incumple el pago de una deuda, el acreedor puede notificarlo a ASNEF tras un determinado periodo. El registro permanece en la lista hasta que se paga la deuda o hasta que transcurren 5 años (lo que ocurra primero).
Cómo funciona ASNEF:
- No realizas el pago de un préstamo, tarjeta de crédito, factura de teléfono o factura de servicios públicos.
- El acreedor le envía una notificación formal (requerimiento de pago).
- Tras 30 días sin pago, notifican la deuda a ASNEF.
- Su registro aparece en la base de datos de ASNEF.
- Cualquier prestamista que consulte ASNEF ve el impago y el importe adeudado.
La mayoría de los bancos españoles rechazan automáticamente las solicitudes de préstamo al encontrar un registro en ASNEF. Los prestamistas online, como los que aparecen en esta clasificación, adoptan un enfoque diferente: evalúan tus ingresos actuales y tu capacidad de pago, no solo tus impagos anteriores. Estas empresas se especializan en créditos rápidos para personas que figuran en ASNEF, ofreciendo así una alternativa al sistema bancario.
ASNEF frente a RAI: ¿cuál es la diferencia?
España cuenta con dos registros de crédito principales:
| Registro | Nombre completo | Quién lo utiliza | Deudas habituales |
|---|---|---|---|
| ASNEF | Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito | Bancos, prestamistas, telecos, suministros | Préstamos impagados, tarjetas de crédito, facturas de teléfono, facturas de suministros |
| RAI | Registro de Aceptaciones Impagadas | Bancos, entidades financieras | Letras de cambio impagadas, pagarés, grandes deudas comerciales |
Aparecer en ASNEF es más frecuente y, por lo general, menos grave. Las inscripciones en RAI son menos habituales y suelen implicar importes más elevados. Algunos prestamistas de esta lista aceptan ASNEF pero no RAI, mientras que otros (Cashmen, Finandos) aceptan ambos.
Cómo aumentar tus probabilidades de aprobación estando en ASNEF
La aprobación de un préstamo estando en ASNEF depende de varios factores que puedes controlar:
Solicita cantidades pequeñas. Pide entre 100 y 500 € en lugar de 5.000 €. Los prestamistas evalúan el riesgo en función del importe del préstamo, y las cantidades pequeñas se aprueban con mayor frecuencia.
Elige prestamistas especializados en ASNEF. No pierdas tiempo solicitando préstamos a bancos o entidades que rechazan automáticamente a los solicitantes que figuran en ASNEF. Utiliza la lista anterior o consulta la página de comparación de préstamos con ASNEF de Credano.
Demuestra ingresos estables. Aunque no se requiera una nómina, los prestamistas analizan tus transacciones bancarias. Contar con depósitos regulares (salario, pensión, ingresos por trabajo independiente) aumenta las probabilidades de aprobación.
Liquida primero tu deuda con ASNEF. Si el importe es bajo (inferior a 500 €), saldarla antes de solicitar un nuevo préstamo puede transformar tus opciones. Los registros en ASNEF se eliminan en un plazo de 30 días tras el pago.
Evita presentar múltiples solicitudes. Cada solicitud rechazada puede reducir tu puntuación de crédito interna ante algunos prestamistas. Solicita crédito a 2 o 3 prestamistas seleccionados en lugar de enviar 10 solicitudes a la vez.
¿Cuánto cuesta un préstamo rápido estando en ASNEF?
Los préstamos para personas incluidas en ASNEF tienen un coste mayor que los préstamos convencionales. Aquí tiene una comparativa realista:
Prestatario con historial crediticio limpio:
- Pide prestados 500 € por 30 días
- Reembolso total: aproximadamente 540-560 €
- Coste: 40-60 €
Prestatario en ASNEF:
- Pide prestados 500 € por 30 días
- Reembolso total: aproximadamente 575-625 €
- Coste: 75-125 €
La diferencia es de 30 a 60 € en un préstamo de 500 €, lo que refleja el mayor riesgo que asume el prestamista. Utiliza la calculadora de préstamos para comparar los costes específicos antes de aceptar cualquier oferta.
Compruebe siempre:
- El importe total a reembolsar (no solo la TAE)
- Cargos por pago atrasado
- Si la amortización anticipada es gratuita
- Si el prestamista reporta los pagos realizados con éxito (esto ayuda a reconstruir su crédito)
Cómo salir de ASNEF
Salir de la lista de ASNEF requiere una de dos cosas:
-
Paga la deuda en su totalidad. Contacta con el acreedor original y abona el importe pendiente. Están obligados por ley a notificarlo a ASNEF en un plazo de 30 días, y tu registro será eliminado.
-
Espere 5 años. Si no paga, el registro vence automáticamente transcurridos 5 años desde la fecha en que se inscribió. Sin embargo, la deuda original persiste y el acreedor aún puede emprender acciones legales.
Sus derechos según la legislación española:
- El acreedor debe notificarle antes de registrar la deuda en ASNEF.
- Puede solicitar un informe gratuito de su situación en ASNEF.
- Puede impugnar las anotaciones incorrectas a través de la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).
- Una vez que usted pague, el acreedor debe eliminar el registro en un plazo de 30 días.
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener un préstamo rápido por una cantidad elevada si figuro en ASNEF?
Depende del importe de la inscripción en ASNEF y de la cantidad que solicites. Los prestamistas son más flexibles cuando la deuda registrada en ASNEF es pequeña (inferior a 1.000 €) y el préstamo solicitado también es de cuantía reducida (menos de 500 €). Para inscripciones en ASNEF superiores a 5.000 €, las opciones son muy limitadas.
¿Consultan estos prestamistas ASNEF en algún momento?
Sí, la mayoría de los prestamistas de esta lista consultan ASNEF. La diferencia es que no lo utilizan como criterio de rechazo automático. Tienen en cuenta la información de ASNEF dentro de una evaluación más amplia que incluye tus ingresos, los movimientos bancarios y el importe solicitado.
¿Pedir un préstamo estando en ASNEF empeorará mi historial crediticio?
Si devuelves el nuevo préstamo a tiempo, tu situación en ASNEF no empeora. Algunos prestamistas comunican un historial de pagos positivo, lo que de hecho puede ayudar a reconstruir tu solvencia crediticia con el paso del tiempo. Sin embargo, no realizar el pago supondrá una nueva anotación negativa.
¿Puedo obtener un préstamo figurando tanto en ASNEF como en RAI?
Sí, pero tus opciones se limitan a prestamistas como Cashmen y Finandos, que aceptan ambos registros. Por lo general, el importe aprobado será menor (100-500 €) y los costes serán más elevados.
¿Es mejor saldar primero la deuda de ASNEF o solicitar un nuevo préstamo?
Si puedes permitirte liquidar la deuda que figura en ASNEF, hazlo antes de solicitar un nuevo préstamo. Salir de ASNEF te permite acceder a préstamos rápidos y préstamos online más económicos y con mejores condiciones. Contraer nuevas deudas estando en ASNEF debería ser el último recurso ante emergencias reales.
Préstamos rápidos con ASNEF: lo esencial
En España, al menos ocho prestamistas online ofrecen préstamos rápidos a personas que figuran en ASNEF. Aunque los costes son más elevados que los de los préstamos convencionales y los importes aprobados suelen ser menores, esta opción está disponible cuando la necesitas. Céntrate en cantidades pequeñas, elige prestamistas especializados y trabaja para cancelar tu inscripción en ASNEF y así poder acceder a créditos más económicos en el futuro.
