Préstamos online
España

Cómo funcionan los préstamos online en España

Un préstamo online te permite solicitar crédito desde tu teléfono u ordenador sin tener que acudir a una sucursal bancaria. Solo tienes que rellenar un breve formulario en el sitio web del prestamista, subir tu DNI y recibirás una respuesta en cuestión de minutos. Una vez aprobado, el dinero llega a tu cuenta bancaria española ese mismo día o en un plazo de 24 horas.

Las entidades de crédito digital españolas, como Moneyman, Vivus, Solcredito, Wandoo y Binixo, gestionan todo el proceso por Internet. Necesitas un DNI o NIE en vigor, una cuenta bancaria española activa y un teléfono móvil. Sin papeleos ni citas.

Montos y plazos de los préstamos

Los préstamos online en España oscilan entre los 50 y los 30.000 euros, con plazos de devolución que van desde los 61 días hasta los 96 meses. Los préstamos a corto plazo (por importes inferiores a 1.000 euros) son habituales para necesidades urgentes, mientras que las cantidades más elevadas ofrecidas por entidades fintech, como IBANCAR o Youmoney, pueden alcanzar los 10.000 euros o más, reembolsables mediante cuotas mensuales.

La TAE representativa de los prestamistas online en España se sitúa en torno al 55 %. Los préstamos online respaldados por bancos, como los de Cofidis o Cetelem, pueden ofrecer tipos más bajos, pero su aprobación tarda más y requieren documentación que acredite los ingresos.

Ejemplo representativo: Un préstamo de 5.000 EUR a 12 meses con una TAE del 55 % supone una cuota mensual de aproximadamente 538 EUR y un importe total a devolver de 6.460 EUR.

Requisitos de elegibilidad

Para solicitar un préstamo online en España, por lo general necesitas:

• Tener al menos 18 años de edad
• Poseer un DNI o NIE (permiso de residencia) español en vigor.
• Tener una cuenta bancaria española activa (IBAN que comience por ES)
• Proporcione un número de teléfono móvil y una dirección de correo electrónico.

Muchos prestamistas en línea no exigen nóminas, lo que hace que estos préstamos estén al alcance de trabajadores autónomos, trabajadores de la economía colaborativa y personas que se encuentran entre empleos. Algunos prestamistas ofrecen promociones de primer préstamo gratuito, permitiendo a los nuevos clientes no pagar intereses en su primera operación.

Cómo comparar ofertas de préstamos en línea

Al comparar préstamos online en España, céntrate en estos factores:

1. TAE (Tasa Anual Equivalente): la legislación española exige que todos los prestamistas informen sobre esta tasa. Incluye todas las comisiones y gastos, no solo los intereses.
2. Costo total del crédito: la diferencia entre lo que usted pide prestado y lo que devuelve.
3. Velocidad de desembolso: algunos prestamistas transfieren los fondos en 15 minutos, mientras que otros tardan 24 horas.
4. Cancelación anticipada: compruebe si puede liquidar el préstamo antes de lo previsto sin cargos adicionales.

Credano reúne en un mismo lugar ofertas de prestamistas españoles verificados, mostrando la TAE, los importes y los plazos de forma comparativa para que puedas elegir la opción más económica sin tener que visitar varios sitios web.

Protección del consumidor en España

Los préstamos en línea en España se rigen por la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo. El Banco de España supervisa todas las entidades de crédito, y los prestamistas no bancarios deben figurar en su registro oficial. Los prestatarios están protegidos por:

• Divulgación obligatoria de la TAE en todas las ofertas
• Un plazo de reflexión de 14 días para desistir de cualquier contrato de crédito
• Límites a las penalizaciones por pago atrasado
• El derecho a la amortización anticipada con una compensación mínima al prestamista

Compruebe siempre que su prestamista figure en el registro del Banco de España en bde.es antes de presentar una solicitud.

Primeros pasos

Utiliza la calculadora de préstamos para estimar tus pagos mensuales antes de solicitar el préstamo. Compara ofertas de varios prestamistas en Credano y luego realiza la solicitud directamente en el sitio web del prestamista.

Credano es un intermediario de crédito, no un prestamista. Le ayudamos a comparar ofertas de préstamos de entidades financieras españolas registradas para que pueda elegir con confianza.