Qué es ASNEF y cómo salir

ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es el principal registro de morosos de España, gestionado por Equifax. Si tienes deudas pendientes con una entidad financiera o una empresa de servicios, tu nombre acaba en esta base de datos. Estar en ASNEF dificulta la obtención de préstamos bancarios, la contratación de líneas de telefonía móvil e, incluso, el alquiler de una vivienda.

Entender cómo funciona ASNEF y conocer tus derechos según la legislación española es el primer paso para lograr que eliminen tu nombre de la lista.

¿Por qué estás en ASNEF?

Se te incluye en ASNEF cuando no pagas:

• Cuotas de préstamos (préstamos personales, préstamos para vehículos, tarjetas de crédito)
• Facturas de teléfono o internet (cualquier operador de telecomunicaciones)
• Facturas de suministros (electricidad, gas, agua)
• Primas de seguros
• Cualquier otra obligación financiera contraída

El acreedor comunica la deuda impagada a ASNEF tras un periodo de impago (generalmente, 90 días o más). El importe mínimo para ser incluido en el registro es de 50 euros.

¿Cómo comprobar si estás en ASNEF?

Tienes derecho a consultar tu situación en ASNEF de forma gratuita una vez al año:

1. Visita el sitio web de Equifax (equifax.es) o el de la AEPD (Agencia Española de Protección de Datos).
2. Solicita el informe de crédito anual gratuito.
3. Facilita tu DNI y tus datos personales.
4. Recibe un informe que detalle todas tus anotaciones en ASNEF, los importes y las fechas.

Si deseas realizar consultas con mayor frecuencia, Equifax cobra una pequeña tarifa por los informes adicionales.

Cómo salir de ASNEF: paso a paso

Paso 1: Identifica las deudas Revisa tu informe de ASNEF. Toma nota de cada anotación: nombre del acreedor, importe y fecha de inclusión.

Paso 2: Paga la deuda Contacta con cada acreedor y abona el importe pendiente. Solicita una confirmación escrita del pago (justificante de pago).

Paso 3: Solicita la eliminación Una vez realizado el pago, el acreedor está legalmente obligado a notificarlo a ASNEF y a eliminar la anotación en un plazo de 10 días naturales. Si no lo hace, sigue el paso 4.

Paso 4: Presenta una reclamación si es necesario Si el acreedor no elimina la anotación tras el pago, presenta una reclamación ante la AEPD (agpd.es). Incluye el justificante de pago y la fecha en que realizaste el abono. La AEPD puede ordenar la eliminación del registro y sancionar al acreedor.

Paso 5: Esperar a la caducidad automática Si no puedes pagar, los registros en ASNEF caducan automáticamente transcurridos 5 años desde la fecha de inclusión. Pasado este plazo, el registro se elimina independientemente de si se ha pagado la deuda.

Cuándo un registro en ASNEF es ilegal

Tu registro en ASNEF puede ser ilegal si:

• La deuda no existe. Si ya has pagado pero el acreedor olvidó eliminar el registro.
• No fuiste notificado. El acreedor debe notificarte antes de incluirte en ASNEF.
• La cuantía está en disputa. Si tienes una reclamación legítima sobre el importe, la inclusión puede ser impugnada.
• Han pasado más de 5 años. Los registros de más de 5 años deben eliminarse automáticamente.
• El importe es inferior a 50 EUR. Las deudas de cuantía muy baja no deben figurar en el registro.

En estos casos, presenta una reclamación ante la AEPD de inmediato. Podrías tener derecho a una indemnización por los daños causados por una inclusión ilegal.

Tus derechos según la legislación española

La Ley Orgánica de Protección de Datos (LOPD) y el RGPD te otorgan los siguientes derechos en relación con ASNEF:

• Derecho de acceso: Consulta gratuita de tus datos una vez al año.
• Derecho de rectificación: Corregir información errónea.
• Derecho de cancelación: Eliminar registros tras el pago en un plazo de 10 días.
• Derecho al olvido: Los registros deben eliminarse tras un máximo de 5 años.
• Derecho a reclamar daños: Si una inclusión ilegal te ha causado perjuicios (rechazo de un préstamo, pérdida de un alquiler, etc.).

La vida después de ASNEF

Una vez que eliminas tus registros en ASNEF:

• Vuelves a tener acceso a préstamos bancarios.
• Accedes a mejores tipos de interés (TAE).
• Puedes contratar líneas de telefonía móvil con dispositivos subvencionados.
• Mejoran tus posibilidades al solicitar un alquiler.

Mientras figures en ASNEF, compara opciones en Credano. Algunos prestamistas ofrecen préstamos a solicitantes que aparecen en ASNEF. Consulta nuestra comparativa de préstamos con ASNEF para ver las opciones actuales.

Credano es un intermediario de crédito, no un prestamista. Ofrecemos información para ayudar a los consumidores españoles a tomar decisiones financieras informadas.