Simulador préstamo personal
Equipo editorial de Credano | 10+ años en finanzas de consumo europeas
Un simulador de préstamos personales te permite calcular exactamente cuánto pagarás cada mes y el coste total del préstamo antes de solicitarlo. Al introducir el importe, el plazo y la TAE, verás la cuota mensual, los intereses totales y el importe total a devolver.
Esta información te ayuda a comparar ofertas de diferentes prestamistas y a elegir la que mejor se adapte a tu presupuesto.
Cómo utilizar el simulador
Utiliza la calculadora de préstamos de Credano para simular tu préstamo personal:
- Introduce el importe del préstamo - ¿Cuánto dinero quieres pedir? (p. ej., 3.000 EUR)
- Selecciona el plazo - ¿En cuántos meses quieres devolverlo? (p. ej., 24 meses)
- Introduce la TAE - La tasa anual equivalente que incluye todos los costes (p. ej., 12%)
- Consulta los resultados - Cuota mensual, intereses totales y coste total
Ejemplos de cálculo
Aquí tienes algunos escenarios habituales de préstamos personales simulados con diferentes tipos de TAE:
3.000 EUR a 12 meses:
- Con una TAE del 8%: 261 EUR/mes, total 3.132 EUR (132 EUR de intereses)
- Con una TAE del 15%: 271 EUR/mes, total 3.252 EUR (252 EUR de intereses)
- Con una TAE del 55%: 323 EUR/mes, total 3.876 EUR (876 EUR de intereses)
5.000 EUR a 24 meses:
- Con una TAE del 8%: 226 EUR/mes, total 5.424 EUR (424 EUR de intereses)
- Con una TAE del 15%: 242 EUR/mes, total 5.808 EUR (808 EUR de intereses)
- Con una TAE del 55%: 302 EUR/mes, total 7.248 EUR (2.248 EUR de intereses)
10.000 EUR a 36 meses:
- Con una TAE del 8%: 313 EUR/mes, total 11.268 EUR (1.268 EUR de intereses)
- Con una TAE del 15%: 346 EUR/mes, total 12.456 EUR (2.456 EUR de intereses)
La diferencia entre una TAE del 8% y una del 55% en un préstamo de 5.000 EUR es de 1.824 EUR. Por eso, comparar la TAE es el paso más importante antes de solicitar un préstamo.
Entender la TAE
La TAE (Tasa Anual Equivalente) representa el coste anual real de un préstamo, incluyendo los intereses y todas las comisiones obligatorias. La legislación española exige a todos los prestamistas mostrar la TAE, convirtiéndola en el indicador estándar de comparación.
Qué incluye la TAE:
- El tipo de interés nominal (TIN)
- Comisiones de apertura
- Gastos de gestión
- Seguros obligatorios
Qué no incluye la TAE:
- Penalizaciones por demora en el pago
- Seguros opcionales
- Comisiones por cancelación anticipada
Al comparar préstamos personales, fíjate siempre en la TAE, no en el TIN ni en el tipo de interés anunciado como "desde X%".
Rangos de TAE en España
La TAE de los préstamos personales varía según el tipo de prestamista:
- Préstamos bancarios (Cofidis, Cetelem, Younited Credit): TAE del 6-15%. Requieren justificante de ingresos y buen historial crediticio.
- Prestamistas fintech online (Solcredito, Binixo, Youmoney): TAE del 15-55%. Aprobación más rápida y menos requisitos.
- Prestamistas de microcréditos (Moneyman, Vivus): TAE en torno al 55%. Son los más rápidos, pero también los más caros para importes superiores a 300 €.
Cuanto más baja sea la TAE, menos pagarás en total. Utiliza el simulador para ver la diferencia exacta según el importe y el plazo de tu préstamo.
Tipo fijo frente a tipo variable
La mayoría de los préstamos personales de prestamistas online en España utilizan una TAE fija. Esto significa que la cuota mensual se mantiene constante durante toda la vida del préstamo. Sabes exactamente cuánto pagarás cada mes desde el principio.
Algunos productos bancarios ofrecen tipos variables vinculados al Euríbor. Estos empiezan siendo más bajos, pero pueden aumentar. Para un préstamo personal inferior a 10.000 €, un tipo fijo suele ser más sencillo y predecible.
Pasos a seguir
- Simula tu préstamo en la calculadora de Credano
- Compara ofertas de varios prestamistas con diferentes TAE
- Solicita el préstamo al prestamista que ofrezca la mejor combinación de TAE, importe y plazo
- Verifica al prestamista en bde.es antes de firmar
Credano es un intermediario de crédito, no un prestamista. Te ayudamos a comparar ofertas de préstamos personales de proveedores españoles registrados.
