Tarjetas de crédito para autónomos y contratos recientes: qué opciones hay

El término "fácil aprobación" se refiere a tarjetas de crédito que aceptan a un grupo más amplio de solicitantes que las tarjetas bancarias tradicionales. Por lo general, los bancos tradicionales exigen una nómina que acredite entre uno y dos años de empleo ininterrumpido, unos ingresos netos mensuales superiores a 1.000 € y un historial crediticio limpio, sin registros en ASNEF o RAI.

Las tarjetas de fácil aprobación de prestamistas no bancarios funcionan de manera diferente:

• Aceptan ingresos por trabajo por cuenta propia, ingresos por pensiones u otras fuentes de ingresos regulares.
• Algunos aceptan solicitantes que figuran en ASNEF, especialmente para límites de crédito más bajos.
• Toman decisiones automáticamente en cuestión de minutos mediante verificación digital, en lugar de revisión manual.
• Comienzan con límites iniciales más bajos (300 € – 1.500 €) para gestionar su exposición al riesgo.

Una aprobación sencilla no significa una aprobación garantizada. Toda solicitud de tarjeta de crédito conlleva una evaluación de la solvencia crediticia. La diferencia radica en que los requisitos de elegibilidad son menos estrictos y el proceso es más rápido.

Quién puede solicitar una tarjeta de crédito de fácil aprobación en España

Las tarjetas de crédito online no bancarias en España están generalmente disponibles para:

Empleados con cualquier tipo de contrato, incluidos los contratos temporales, el trabajo a tiempo parcial y los empleos de reciente comienzo. Las tarjetas bancarias convencionales suelen exigir al menos 12 meses de historial laboral, mientras que las tarjetas online, por lo general, no lo requieren.

Trabajadores por cuenta propia y profesionales independientes (autónomos) que puedan acreditar ingresos regulares mediante extractos bancarios o su declaración de impuestos más reciente (modelo 130 o declaración del IRPF). Este es uno de los principales factores diferenciadores respecto a las tarjetas bancarias, que a menudo excluyen por completo a los autónomos.

Pensionistas que reciben un pago mensual regular de pensión del sistema de Seguridad Social. Los ingresos por pensión son estables y predecibles, lo que convierte a los pensionistas en candidatos ideales para tarjetas de fácil aprobación.

Recién llegados a España que cuenten con un NIE en vigor, una cuenta bancaria española e ingresos acreditados. Algunos emisores de tarjetas online aceptan específicamente a solicitantes que aún no tienen un historial crediticio establecido en España.

Quiénes suelen quedar excluidos: Solicitantes menores de 18 años, personas sin cuenta bancaria en España, no residentes sin NIE y aquellos afectados por un ERE (despido colectivo) activo o sin fuente de ingresos regular.

Las mejores tarjetas de crédito de fácil aprobación disponibles actualmente

Tarjeta AXI

AXI Card es una tarjeta Mastercard revolving con un límite de hasta 1.500 € y una TAE del 21,59 %. El pago mínimo mensual es del 19 % de lo adeudado, y si lo usas se aplica una comisión de renegociación del 17 %, así que conviene pagar el total cada mes. La solicitud y la gestión de la tarjeta se realizan online.

Según su web, sabrás al momento si estás aprobado. AXI Card verifica tu solvencia, incluida la consulta a ASNEF-EQUIFAX. Consulta el análisis completo de AXI Card.

Compara: tarjetas de crédito en Credano.

Creditio Card

Creditio Card se solicita a través de Creditio, una plataforma que remite tu solicitud a entidades financieras; Creditio no es prestamista ni emisora de la tarjeta. Según su web, ofrece hasta 6.000 € de crédito y sin cuota anual. Creditio no publica la TAE: la fija la entidad que emita la tarjeta, que es también quien verifica tu solvencia. Consulta el análisis completo de Creditio Card.

Qué documentos necesita

Para la mayoría de las tarjetas de crédito en línea con aprobación más sencilla, prepare:

1. DNI o NIE, documento nacional de identidad español o número de identidad de extranjero en vigor. Requerido para todas las solicitudes.
2. Justificante de ingresos: una nómina reciente, los extractos bancarios de los últimos tres meses que reflejen ingresos regulares o, en el caso de los autónomos, la última declaración trimestral de impuestos. Algunas tarjetas prescinden de este requisito para límites inferiores a 500 €.
3. Cuenta bancaria española: IBAN de una cuenta española donde se abonará el crédito aprobado o donde se domiciliarán los pagos.
4. Número de teléfono y correo electrónico, para la verificación de identidad y la firma digital de contratos.

Muchos emisores utilizan Open Banking o la carga de extractos bancarios para verificar los ingresos al instante, eliminando así la necesidad de enviar documentos PDF por correo electrónico.

Cómo mejorar tus probabilidades de aprobación

Reduce tu carga de deuda actual antes de solicitarla. Las tarjetas evalúan tu relación deuda-ingresos. Si tienes otros préstamos activos, liquidar los saldos más pequeños antes de hacer la solicitud puede mejorar tu perfil.

Solicita una cantidad que puedas devolver de manera realista. Si tus ingresos netos mensuales son de 800 €, solicitar 1.500 € a devolver en 31 días requeriría un pago equivalente al 188 % de tus ingresos mensuales. Solicitar 500 € con un plazo de 6 meses es una solicitud mucho más realista.

Presenta una sola solicitud inicialmente. Enviar varias solicitudes de tarjeta en un periodo breve genera múltiples consultas de crédito, lo cual puede reducir temporalmente tu puntaje crediticio. Primero utiliza una herramienta de comparación, elige la tarjeta más adecuada y envía una única solicitud.

Mantén limpio tu historial en ASNEF. Aparecer en ASNEF reduce considerablemente las probabilidades de aprobación, incluso para tarjetas de fácil concesión. Si tienes una deuda ya saldada que aún figura en ASNEF, verifica que se haya eliminado del registro antes de solicitar la tarjeta.

Tarjetas de fácil aprobación frente a tarjetas de crédito bancarias estándar

Las tarjetas bancarias ofrecen tasas anuales equivalentes (TAE) más bajas y límites más altos, pero tienen requisitos de elegibilidad más estrictos. Si usted reúne los requisitos para una tarjeta bancaria estándar, por lo general le resultará más económica. Las tarjetas no bancarias de fácil aprobación están dirigidas a solicitantes que no cumplen con los criterios de elegibilidad estándar de los bancos.

Solicitar a través de Credano

Credano es un sitio web de comparación. Mostramos las tarjetas disponibles junto con sus condiciones reales (rango de límite de crédito, TAE, plazos de pago) y ofrecemos enlaces a la página de solicitud de cada entidad emisora.

Utilice la comparativa de tarjetas de crédito para ver qué tarjetas están disponibles, comparar sus condiciones y solicitar directamente aquella que mejor se adapte a su perfil. Todas las solicitudes son gestionadas por el emisor de la tarjeta. Credano no toma decisiones crediticias ni emite crédito.