Půjčky online
Česká republika

Jak fungují online půjčky v České republice

O online půjčku žádáte přes webové stránky poskytovatele. Vyplníte žádost, ověříte svou totožnost a poskytovatel pak posoudí vaši úvěruschopnost. V případě schválení a po podpisu smlouvy převede peníze na váš český bankovní účet; doba převodu závisí na poskytovateli a bance.

Čeští nebankovní poskytovatelé půjček, jako jsou Movinero, Viasms a PůjčkaPlus, nabízejí plně digitální proces podání žádosti. Obvykle požadují platný doklad totožnosti a aktivní bankovní účet a před schválením posuzují vaši úvěruschopnost. Celý proces probíhá online.

Co si můžete půjčit

Online půjčky v České republice se obvykle pohybují v rozmezí od 1 000 do 60 000 Kč se splatností od 61 dnů do 24 měsíců. Reprezentativní RPSN u nebankovních poskytovatelů činí přibližně 50 %. Banky, jako například Česká spořitelna nebo ČSOB, nabízejí u spotřebitelských úvěrů nižší sazby a obvykle vyžadují doložení příjmů.

Reprezentativní příklad: Úvěr ve výši 25 500 Kč se splatností 12 měsíců a RPSN 50 % znamená měsíční splátku 2 743 Kč a celkovou splatnou částku 32 921 Kč.

Kdo splňuje podmínky

Chcete-li v České republice požádat o online půjčku, zpravidla musíte:

• Být starší 18 let
• Vlastnit platný český doklad totožnosti nebo povolení k pobytu
• Mít aktivní český bankovní účet
• Uvést poskytovateli telefonní číslo a e-mailovou adresu

Poskytovatel musí vždy posoudit vaši schopnost splácet. Příjem může ověřit i jinak než výplatní páskou, například výpisem z účtu, což se týká hlavně osob samostatně výdělečně činných, pracovníků na částečný úvazek a lidí, kteří nemají běžné výplatní pásky.

Srovnání online nabídek půjček

Ne všechny online půjčky jsou stejné. Při porovnávání nabídek věnujte pozornost těmto faktorům:

1. RPSN (roční procentní sazba nákladů) – toto je ten vůbec nejdůležitější údaj. České zákony ukládají každému poskytovateli úvěru povinnost uvádět RPSN, která zahrnuje veškeré poplatky, nejen úrokovou sazbu.
2. Celková splatná částka – celková částka, kterou splatíte, včetně jistiny a veškerých nákladů.
3. Flexibilita splácení – můžete úvěr splatit předčasně bez sankcí? Někteří poskytovatelé si za předčasné splacení účtují poplatky.
4. Podmínky čerpání – jak a kdy poskytovatel peníze převede, si ověřte v jeho podmínkách.

Credano srovnává nabídky různých poskytovatelů půjček vedle sebe a v jediném přehledu zobrazuje RPSN, výši půjčky i podmínky. Nabídky tak můžete porovnat na jednom místě, aniž byste museli navštěvovat webové stránky jednotlivých poskytovatelů.

Regulace a ochrana spotřebitele

Online půjčky v České republice reguluje Česká národní banka (ČNB) na základě zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Každý nebankovní poskytovatel úvěrů musí vlastnit licenci ČNB. Zákon stanoví limity pro poplatky a sankce, vyžaduje transparentní uvádění RPSN a poskytuje dlužníkům právo odstoupit od úvěrové smlouvy do 14 dnů od jejího podpisu.

Pokud poskytovatel půjčky není uveden v registru ČNB, nepůjčujte si od něj. Jakéhokoli poskytovatele si můžete ověřit na cnb.cz.

Kdy dává online půjčka smysl

Online půjčka se nejlépe hodí pro krátkodobé potřeby: nečekanou opravu auta, úhradu léčebných výloh, překlenutí období do výplaty nebo drobné úpravy v domácnosti. U vyšších částek a delších splatností vyjde celkově levněji bankovní spotřebitelský úvěr s nižší RPSN.

Před podáním žádosti využijte úvěrovou kalkulačku k odhadu měsíčních splátek a celkových nákladů. Porovnejte alespoň 3 nabídky na Credano a najděte tu, která nejlépe vyhovuje vaší situaci.

Credano je porovnávač půjček, nikoli poskytovatel půjček. Pomáháme vám porovnat nabídky půjček od různých českých poskytovatelů, abyste se mohli informovaně rozhodnout.