Půjčky bez registru
Česká republika

Nebankovní půjčky bez kontroly registrů v České republice

Nebankovní půjčka je úvěr pro fyzické osoby poskytovaný licencovanou společností, která není bankou. Tito poskytovatelé uplatňují jednodušší schvalovací procesy a často jsou ochotnější půjčit lidem, kteří u bank neuspěli – včetně těch, kteří mají záznam v úvěrových registrech, jako jsou SOLUS, BRKI či NRKI.

Mezi české nebankovní poskytovatele půjček registrované u ČNB patří Movinero, Viasms, Finandos a PujckaPlus. Všichni přijímají žádosti online a dokážou je schválit v řádu hodin.

Jak fungují kontroly v registrech

České banky před schválením jakékoli půjčky běžně prověřují negativní registr SOLUS, BRKI (Bankovní registr klientských informací) a NRKI (Nebankovní registr klientských informací). Negativní záznam způsobený opožděnou platbou, nesplaceným dluhem nebo soudním rozhodnutím může vést k automatickému zamítnutí žádosti.

Také nebankovní poskytovatelé půjček ve většině případů nahlížejí do těchto registrů, avšak výsledky posuzují odlišně. Jediný drobný negativní záznam z minulosti nemusí nutně znamenat, že půjčku nezískáte. Někteří poskytovatelé se totiž více zaměřují na vaši aktuální schopnost splácet než na historii z minulosti.

Žádný poskytovatel půjček v České republice nemůže legálně zaručit schválení bez jakéhokoli prověřování. Pokud narazíte na nabídku „garantované půjčky bez registru“, buďte obezřetní. Poskytovatelé s licencí ČNB mají povinnost posuzovat úvěruschopnost v souladu s českými právními předpisy o spotřebitelském úvěru.

Co můžete očekávat

Nebankovní půjčky v České republice obvykle nabízejí:

• Částky: 1 000 až 60 000 Kč
• Doba trvání: 61 dní až 24 měsíců
• RPSN: Kolem 50 % u většiny nebankovních poskytovatelů
• Rychlost: Vyplacení v den schválení nebo následující den

Reprezentativní příklad: Půjčka ve výši 10 000 Kč na 12 měsíců s RPSN 50 % znamená měsíční splátky přibližně 1 076 Kč a celkovou splatnou částku zhruba 12 912 Kč.

Splátkové vs. krátkodobé nebankovní půjčky

Nebankovní půjčky existují ve dvou hlavních formách:

1. Úvěry se splátkovým kalendářem – splácíte formou fixních měsíčních splátek v průběhu několika měsíců. Díky tomu se náklady rozloží a plánování rozpočtu je předvídatelnější.
2. Krátkodobé půjčky – půjčujete si na dobu od několika týdnů do několika měsíců a splácíte v jedné či dvou splátkách. Celkové náklady jsou nižší, pokud dokážete půjčku rychle splatit, avšak měsíční finanční zátěž je vyšší.

U částek nad 10 000 Kč bývá splátkový režim obvykle lépe zvladatelný. Credano zobrazuje obě varianty, takže můžete přímo porovnat celkové náklady.

Tipy pro žadatele o úvěr se záznamem v registru

Pokud máte v českých úvěrových registrech negativní záznamy, mějte na paměti následující body:

• Nejprve se obraťte na nebankovní poskytovatele půjček. Pokud máte aktivní negativní záznamy, banky vás téměř jistě odmítnou.
• Půjčte si jen to, co potřebujete. U nižších částek je vyšší pravděpodobnost schválení.
• Zvolte kratší dobu splatnosti. Věřitelé považují úvěry s kratší dobou splatnosti za méně rizikové.
• Splácejte včas. Úspěšné splacení nebankovní půjčky může pomoci obnovit váš úvěrový profil.
• Porovnejte nabídky. Různí poskytovatelé úvěrů mají odlišnou ochotu podstupovat riziko. Jedno zamítnutí neznamená, že vás odmítnou všichni.

Využijte kalkulačku pro žadatele se špatnou úvěrovou historií, abyste zjistili, jak různé úrokové sazby ovlivňují celkové náklady, a porovnejte nabídky od více poskytovatelů na Credano.

Regulace

Všichni nebankovní poskytovatelé úvěrů v České republice musí mít povolení České národní banky (ČNB) podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Tento zákon chrání dlužníky tím, že vyžaduje uvedení RPSN, stanovuje limity pro sankce a zaručuje právo odstoupit od smlouvy ve lhůtě 14 dnů. Před podáním žádosti si poskytovatele úvěru ověřte v registru ČNB.

Credano je zprostředkovatel úvěrů, nikoli poskytovatel půjček. Propojujeme vás s licencovanými českými nebankovními poskytovateli a pomáháme vám transparentně porovnat jejich nabídky.