Půjčky a záznam v registru
Česká republika

Nebankovní půjčky a kontrola registrů v České republice

Nebankovní půjčka je úvěr pro fyzické osoby poskytovaný licencovanou společností, která není bankou. Stejně jako banka musí i nebankovní poskytovatel před poskytnutím úvěru posoudit vaši úvěruschopnost.

Mezi české nebankovní poskytovatele půjček patří například Movinero, Viasms a PůjčkaPlus. Žádosti přijímají online; doba vyřízení závisí na poskytovateli. Licenci každého poskytovatele si před žádostí ověřte v registru ČNB.

Jak fungují kontroly v registrech

České banky před schválením jakékoli půjčky běžně prověřují negativní registr SOLUS, BRKI (Bankovní registr klientských informací) a NRKI (Nebankovní registr klientských informací). Negativní záznam způsobený opožděnou platbou, nesplaceným dluhem nebo soudním rozhodnutím může vést k automatickému zamítnutí žádosti.

Také nebankovní poskytovatelé půjček ve většině případů nahlížejí do těchto registrů. Negativní záznam obvykle snižuje šanci na schválení nebo zvyšuje RPSN. Jak jej poskytovatel posoudí, závisí na jeho pravidlech a na vaší aktuální schopnosti splácet.

Žádný poskytovatel půjček v České republice nemůže legálně zaručit schválení bez jakéhokoli prověřování. Pokud narazíte na nabídku, která slibuje garantované schválení nebo že se poskytovatel nepodívá do registrů, buďte obezřetní. Poskytovatelé s licencí ČNB mají povinnost posuzovat úvěruschopnost v souladu s českými právními předpisy o spotřebitelském úvěru.

Co můžete očekávat

Nebankovní půjčky v České republice obvykle nabízejí:

• Částky: 1 000 až 60 000 Kč
• Doba trvání: 61 dní až 24 měsíců
• RPSN: Kolem 50 % u většiny nebankovních poskytovatelů
• Doba vyplacení: Závisí na poskytovateli a vaší bance

Reprezentativní příklad: Půjčka ve výši 10 000 Kč na 12 měsíců s RPSN 50 % znamená měsíční splátky přibližně 1 076 Kč a celkovou splatnou částku zhruba 12 912 Kč.

Splátkové vs. krátkodobé nebankovní půjčky

Nebankovní půjčky existují ve dvou hlavních formách:

1. Úvěry se splátkovým kalendářem – splácíte formou fixních měsíčních splátek v průběhu několika měsíců. Díky tomu se náklady rozloží a plánování rozpočtu je předvídatelnější.
2. Krátkodobé půjčky – půjčujete si na dobu od několika týdnů do několika měsíců a splácíte v jedné či dvou splátkách. Celkové náklady jsou nižší, pokud dokážete půjčku rychle splatit, avšak měsíční finanční zátěž je vyšší.

U částek nad 10 000 Kč bývá splátkový režim obvykle lépe zvladatelný. Credano zobrazuje obě varianty, takže můžete přímo porovnat celkové náklady.

Záznam v registru: co zvážit před žádostí

Pokud máte v českých úvěrových registrech negativní záznamy, mějte na paměti následující body:

• Nejprve si ověřte své záznamy. Výpis z registrů SOLUS, BRKI a NRKI ukáže, co poskytovatel uvidí. Aktivní negativní záznam často vede k zamítnutí, a to u bank i nebankovních poskytovatelů.
• Půjčte si jen to, co potřebujete. Nižší částka znamená nižší splátky i nižší celkové náklady.
• Zvažte dobu splatnosti. Kratší splatnost znamená vyšší měsíční splátku, delší splatnost vyšší celkové náklady.
• Splácejte včas. Každá opožděná splátka může vytvořit další negativní záznam.
• Zvažte bezplatné dluhové poradenství. Pokud máte potíže se splácením, další půjčka je sama nevyřeší.
• Porovnejte nabídky. Porovnejte RPSN a celkové náklady více poskytovatelů. Po zamítnutí zjistěte důvod, než podáte další žádost.

Využijte úvěrovou kalkulačku, abyste zjistili, jak různé úrokové sazby ovlivňují celkové náklady, a porovnejte nabídky od více poskytovatelů na Credano.

Regulace

Všichni nebankovní poskytovatelé úvěrů v České republice musí mít povolení České národní banky (ČNB) podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Tento zákon chrání dlužníky tím, že vyžaduje uvedení RPSN, stanovuje limity pro sankce a zaručuje právo odstoupit od smlouvy ve lhůtě 14 dnů. Před podáním žádosti si poskytovatele úvěru ověřte v registru ČNB.

Credano je porovnávač půjček, nikoli poskytovatel půjček. Pomáháme vám transparentně porovnat nabídky českých nebankovních poskytovatelů.