Spotřebitelské půjčky
Česká republika

Spotřebitelské úvěry v České republice

Spotřebitelský úvěr je neúčelová půjčka určená pro fyzické osoby. Na rozdíl od účelových úvěrů, například na auto nebo bydlení, lze spotřebitelský úvěr využít k jakémukoli účelu: na úpravy domácnosti, výdaje za zdravotní péči, vzdělání, cestování či běžné výdaje. Celou částku obdržíte najednou a splácíte ji formou fixních měsíčních splátek.

V České republice jsou spotřebitelské úvěry dostupné jak u bank, tak u nebankovních poskytovatelů. Klíčový rozdíl spočívá v nákladech a dostupnosti. Bankovní úvěry se vyznačují nižší RPSN, avšak vyžadují doložení příjmů a bezúhonnou úvěrovou historii. Nebankovní úvěry od poskytovatelů, jako jsou Movinero, Viasms či PůjčkaPlus, se pojí s vyššími sazbami; požadované doklady a postup určuje každý poskytovatel a i ten musí posoudit vaši úvěruschopnost.

Srovnání nabídek spotřebitelských úvěrů

Při výběru spotřebitelského úvěru v České republice se zaměřte na tyto údaje:

• RPSN (roční procentní sazba nákladů): Představuje skutečné náklady na půjčku. České zákony ukládají každému poskytovateli povinnost uvádět RPSN, která zahrnuje úroky, poplatky i veškeré další náklady. Porovnávejte RPSN u jednotlivých poskytovatelů, nikoli pouze inzerovanou úrokovou sazbu.
• Měsíční splátka: Ujistěte se, že se bez problémů vejde do vašeho rozpočtu. Běžným pravidlem je, že celkové splátky dluhů by neměly přesáhnout 30–40 % vašeho čistého příjmu.
• Celková splatná částka: Vynásobte měsíční splátku počtem měsíců. Zjistíte tak skutečné náklady nad rámec vypůjčené částky.

Reprezentativní příklad: Spotřebitelský úvěr ve výši 25 500 Kč s RPSN 50 % a dobou splatnosti 12 měsíců představuje měsíční splátky 2 743 Kč a celkovou splatnou částku 32 921 Kč, přičemž celkové náklady na úvěr činí 7 421 Kč.

Proces podání žádosti

Jak postupovat při žádosti o spotřebitelský úvěr v České republice:

1. Zvolte si částku a dobu splatnosti v porovnání výše nebo v úvěrové kalkulačce
2. Porovnejte nabídky od více poskytovatelů půjček na Credano. Neptáme se vás na jméno, e-mail ani telefon.
3. Požádejte přímo na stránkách poskytovatele, který vyhovuje vašim potřebám. Osobní a kontaktní údaje vyplníte až tam.
4. Posouzení žádosti – poskytovatel ověří vaši totožnost, úvěruschopnost a záznamy v registrech.
5. Přijetí prostředků – po schválení a podpisu smlouvy; doba převodu závisí na poskytovateli a bance

Žádosti u nebankovních poskytovatelů jsou plně digitální. Obvykle potřebujete platný český občanský průkaz, aktivní bankovní účet a telefonní číslo. Každý poskytovatel musí posoudit vaši schopnost splácet; způsob ověření příjmu se u jednotlivých poskytovatelů liší.

Spotřebitelská půjčka vs. spotřebitelský úvěr

Česká finanční terminologie rozlišuje mezi pojmy „půjčka“ a „úvěr“:

• Spotřebitelská půjčka: Obvykle nižší částky od nebankovních poskytovatelů, kratší doba splatnosti, vyšší RPSN.
• Spotřebitelský úvěr: Vyšší částky od bank, delší doba splatnosti, nižší RPSN, přísnější požadavky

Oba typy se řídí stejným zákonem (zákon č. 257/2016 Sb.), takže vaše práva dlužníka jsou bez ohledu na název produktu totožná. Porovnejte oba typy na portálu Credano a zjistěte, který z nich je pro vaši situaci vhodnější.

Podrobné vysvětlení najdete v našem článku o rozdílu mezi úvěrem a půjčkou.

Výběr správné půjčky pro vaše potřeby

Ochrana spotřebitele

Každý spotřebitelský úvěr v České republice je chráněn zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, jehož dodržování dohlíží Česká národní banka (ČNB). Dlužníci mají právo na:

• Úplná transparentnost ohledně RPSN před podpisem
• Čtrnáctidenní lhůta na rozmyšlenou pro zrušení bez sankce
• Právo na předčasné splacení (maximální poplatek: 1 % ze zbývajícího zůstatku)
• Povinné posouzení úvěruschopnosti ze strany věřitele

Půjčujte si pouze od poskytovatelů s licencí ČNB. Poskytovatele si můžete ověřit v registru ČNB na cnb.cz.

Credano je porovnávač půjček, nikoli poskytovatel půjček. Pomáháme českým spotřebitelům porovnávat nabídky půjček od různých poskytovatelů a najít tak nejvhodnější variantu.