Créditos con ASNEF
Equipo editorial de Credano | 10+ años en finanzas de consumo europeas
Obtener crédito estando en ASNEF es difícil, pero no imposible. Aunque la mayoría de los bancos españoles rechazan automáticamente las solicitudes de personas que figuran en el registro de ASNEF, varios prestamistas online han basado su negocio en atender a este segmento del mercado. Aplican tipos de interés más altos para compensar el riesgo, pero ofrecen una alternativa real cuando el crédito tradicional no está disponible.
Entendiendo ASNEF y cómo te afecta
ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es el principal registro de morosos de España, gestionado por Equifax. Se te incluye en él cuando no pagas:
- Cuotas de préstamos o tarjetas de crédito
- Facturas de teléfono o internet
- Facturas de suministros (electricidad, gas, agua)
- Primas de seguros
Una vez registrado, el apunte permanece hasta que pagas la deuda (el acreedor debe eliminarlo en un plazo de 10 días tras el pago) o hasta que transcurren 5 años desde la fecha de inclusión.
La mayoría de los bancos realizan una consulta a ASNEF como primer paso al tramitar una solicitud de préstamo. Un resultado positivo implica el rechazo automático, independientemente de tus ingresos actuales o circunstancias personales.
Prestamistas que aceptan solicitudes con ASNEF
Entre los prestamistas online que aprueban créditos para personas en ASNEF se encuentran:
- Vivusonline: microcréditos para solicitantes en ASNEF, proceso totalmente online
- Cashper: pequeños préstamos desde 50 EUR, acepta algunos perfiles con ASNEF
- Determinadas empresas fintech listadas en Credano con productos compatibles con ASNEF
La aprobación no está garantizada. Depende de:
- El importe total de tus deudas en ASNEF (las deudas menores aumentan las probabilidades de aprobación)
- Si tienes procedimientos de ejecución de deuda (embargos) en curso
- Tus ingresos actuales en relación con el importe del préstamo solicitado
- La antigüedad de los registros en ASNEF
Importes disponibles
Los créditos con ASNEF en España suelen ofrecer:
- Importe: de 50 a 1.000 EUR (algunos llegan hasta 1.500 EUR para clientes recurrentes)
- Plazo: de 61 días a 12 meses
- TAE: alrededor del 55%
Ejemplo representativo: Un crédito de 500 EUR a 6 meses con una TAE del 55% supone una cuota mensual de aproximadamente 96 EUR y un importe total a devolver de 576 EUR.
Proceso de solicitud
El proceso para obtener créditos con ASNEF es igual al de cualquier préstamo online:
- Elige un prestamista que acepte solicitudes con ASNEF en Credano
- Completa la solicitud online con tus datos personales
- Facilita tu número de DNI o NIE
- Verifica tu cuenta bancaria
- Recibe una respuesta, generalmente en cuestión de minutos
No se requieren nóminas ni documentación adicional aparte de tu DNI.
Cómo reducir el riesgo asociado a ASNEF
Para mejorar tus posibilidades de aprobación y, con el tiempo, limpiar tu historial en ASNEF:
- Liquida primero las deudas pequeñas en ASNEF. Una factura telefónica de 50 € en ASNEF puede bloquear las solicitudes de préstamo. Págala y solicita que retiren tu nombre del fichero.
- Impugna los registros incorrectos. Si una deuda ya está pagada o el importe es erróneo, presenta una reclamación ante la AEPD (Agencia Española de Protección de Datos).
- Solicita cantidades pequeñas. Empieza con 100-300 € para construir un historial positivo con el prestamista y, posteriormente, solicita importes mayores.
- Devuelve el dinero a tiempo. Cada reembolso realizado correctamente mejora tu perfil ante el prestamista.
Comparación de ofertas de crédito compatibles con ASNEF
Credano muestra ofertas de crédito compatibles con ASNEF comparándolas directamente, con la TAE, los importes y los plazos claramente indicados. Compara al menos 3 opciones antes de solicitar el crédito. Utiliza la calculadora de préstamos para estimar el coste total.
Tus derechos como consumidor se aplican plenamente, incluso figurando en ASNEF: información sobre la TAE, derecho de desistimiento de 14 días y derecho de amortización anticipada según la Ley de Crédito al Consumo. Verifica a cualquier prestamista en bde.es.
Credano es un intermediario de crédito, no un prestamista. Te ayudamos a comparar ofertas de crédito de proveedores españoles que aceptan solicitudes de personas que figuran en ASNEF.
