Mejor reunificación de deudas

La reunificación de deudas combina múltiples obligaciones financieras en un único pago mensual. En lugar de gestionar varios préstamos por separado —cada uno con sus propias fechas de vencimiento y tipos de interés—, se solicita un nuevo préstamo para liquidar todas las deudas existentes. El resultado es un solo pago, una única fecha de vencimiento y, a menudo, una cuota mensual más baja.

Cómo funciona la reunificación de deudas

El proceso es sencillo:

1. Tienes varias deudas (tarjetas de crédito, préstamos personales, microcréditos, facturas pendientes).
2. Solicitas un préstamo de reunificación con capital suficiente para cubrir todas las deudas actuales.
3. Con el nuevo préstamo se liquidan las deudas con los acreedores actuales.
4. Realizas un único pago mensual por el nuevo préstamo.

Ejemplo: Debes 1.500 € a un prestamista de microcréditos (55 % TAE), 3.000 € en una tarjeta de crédito (22 % TAE) y 2.000 € a otro prestamista (45 % TAE). Total: 6.500 € repartidos en tres deudas. Un préstamo de reunificación de 6.500 € al 12 % TAE a 36 meses sustituye a los tres anteriores por una cuota de aproximadamente 216 € al mes.

Cuándo tiene sentido la reunificación

La reunificación resulta beneficiosa cuando:

• La suma de tus cuotas mensuales actuales es superior a lo que costaría un único préstamo.
• Estás pagando una TAE elevada en microcréditos o tarjetas de crédito.
• Gestionar múltiples fechas de vencimiento provoca impagos y comisiones por demora.
• Puedes acceder a una TAE más baja en el préstamo de reunificación que la media de tus deudas actuales.

La reunificación NO tiene sentido cuando:

• El préstamo de reunificación tiene una TAE más alta que la de tus deudas actuales.
• Se amplía el plazo de tal manera que el total de intereses pagados supera el importe de las deudas originales.
• Sigues solicitando nuevos préstamos después de la reunificación (esto genera más deuda, no menos).

Proveedores en España

Reunificación respaldada por entidades financieras:

• Cofidis: Préstamos de reunificación de hasta 15.000 €, TAE desde el 6,9 % y plazos de hasta 72 meses.
• Cetelem: Hasta 30.000 € y TAE competitiva para buenos perfiles crediticios.

Opciones fintech online:

• Younited Credit: Préstamos personales aptos para reunificación con tipos competitivos.
• Solcredito, Binixo: Préstamos a plazos de hasta 10.000 € y aprobación más rápida.

Opciones con garantía:

• IBANCAR: Préstamos con garantía del vehículo, disponibles incluso con algunos registros en ASNEF.

Comparativa de costes

Antes de la reunificación (3 deudas separadas, 6.500 € en total):

• Microcrédito: 1.500 € al 55 % TAE, 6 meses = 286 €/mes.
• Tarjeta de crédito: 3.000 € al 22 % TAE, pago mínimo = 90 €/mes.
• Otro prestamista: 2.000 € al 45 % TAE, 12 meses = 201 €/mes.
• Total mensual: 577 €

Después de la reunificación (un solo préstamo):

• 6.500 € al 12 % TAE, 36 meses = 216 €/mes.
• Ahorro mensual: 361 €

La cuota mensual se reduce considerablemente, pero el importe total a devolver en 36 meses es de 7.776 €. Compara esta cifra con el coste total de mantener las deudas originales para determinar si la consolidación supone un ahorro económico global.

Requisitos

Para obtener un préstamo de consolidación en España:

• DNI o NIE en vigor
• Justificantes de todas las deudas existentes (extractos, contratos)
• Justificante de ingresos (nómina, declaraciones de impuestos de autónomo o certificado de pensión)
• Perfil crediticio adecuado para optar al nuevo préstamo

Si figuras en ASNEF, las opciones de consolidación son limitadas. No obstante, algunos prestamistas que exigen garantía (como IBANCAR) podrían ofrecerte la consolidación si dispones de un aval o garantía.

Pasos para consolidar

1. Haz una lista de todas tus deudas actuales indicando importes, TAE y cuotas mensuales
2. Calcula tu cuota mensual total y el coste total pendiente
3. Utiliza la calculadora de préstamos para simular un préstamo de consolidación con diferentes tipos de TAE
4. Compara la cuota mensual y el coste total con tu situación actual
5. Solicita el préstamo al prestamista que ofrezca las mejores condiciones en Credano
6. Utiliza el nuevo préstamo para liquidar todas las deudas existentes
7. Cancela las cuentas con los prestamistas anteriores para evitar volver a endeudarte

Credano es un intermediario de crédito, no un prestamista. Te ayudamos a comparar ofertas de préstamos de consolidación de proveedores españoles registrados.