Tarjeta de crédito con ASNEF en España: opciones disponibles

ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es el principal registro de morosidad en créditos al consumo de España. Cuando se incumple el pago de una deuda con una entidad financiera, una empresa de servicios básicos o un proveedor de telecomunicaciones, el acreedor puede notificar la situación a ASNEF tras un determinado periodo. El nombre del deudor permanece en el registro hasta que se liquida la deuda y el acreedor solicita su retirada, o hasta que expira el plazo legal máximo de 5 años.

La mayoría de los bancos tradicionales en España rechazan automáticamente las solicitudes de tarjetas de crédito de cualquier persona que figure en el fichero ASNEF. Los prestamistas online no bancarios adoptan un enfoque más matizado: consultan ASNEF, pero no lo consideran un motivo de exclusión automática. En su lugar, tienen en cuenta la inscripción en ASNEF dentro de una evaluación más amplia que incluye los ingresos actuales, la antigüedad de la deuda y el importe de la misma.

¿Se puede obtener una tarjeta de crédito con ASNEF en España?

Sí, algunos prestamistas online no bancarios en España conceden productos de crédito a solicitantes que figuran en ASNEF. La realidad práctica es más limitada de lo que a veces sugieren los anuncios:

Lo que juega a tu favor:

• Un registro en ASNEF de menor cuantía o antigüedad (deuda inferior a 200 € y con más de 12 meses de antigüedad) se trata con mayor indulgencia que uno de mayor importe o reciente.
• Demostrar unos ingresos actuales estables es más importante que el impago anterior.
• Solicitar un límite inicial más bajo (100 €–500 €) en lugar del máximo del producto aumenta las probabilidades de aprobación.

Lo que juega en tu contra:

• Múltiples registros activos en ASNEF sugieren un patrón de gestión de deudas no resuelto.
• Una entrada elevada (superior a 1.000 €) es una señal negativa significativa.
• Figurar simultáneamente en ASNEF y RAI es un factor negativo importante para la mayoría de los prestamistas.

Quiénes generalmente no ofrecen tarjetas de crédito a solicitantes que figuran en ASNEF: Bancos (BBVA, CaixaBank, Santander, Openbank), filiales bancarias (Cetelem, Cofidis) y la mayoría de los prestamistas fintech con criterios de aprobación estrictos. Si estás en ASNEF, las tarjetas bancarias convencionales no son una opción realista.

Tarjetas de crédito disponibles en España para solicitantes inscritos en ASNEF

Tarjeta AXI

AXI Card es un producto de crédito Mastercard con un límite de entre 100 y 1.500 € y una TAE del 21,59 %. La solicitud se realiza totalmente en línea y la decisión suele emitirse en cuestión de minutos.

AXI Card realiza consultas en ASNEF y RAI como parte de su evaluación crediticia automatizada. Los solicitantes que figuren en ASNEF podrían obtener un límite aprobado inferior al máximo o un plazo de devolución más corto. El resultado depende del perfil crediticio en su conjunto, no solo de la situación en ASNEF.

Consulta la reseña completa de la AXI Card. Compara todas las opciones de tarjetas de crédito en tarjetas de crédito.

Tarjeta de crédito

Creditio Card ofrece entre 100 € y 6.000 € con una TAE del 36 % y plazos de hasta 240 meses. Su límite de crédito más elevado y su mayor rango de plazos la convierten en una opción relevante para solicitantes que necesitan acceder a más de 1.500 €, incluso con un perfil crediticio limitado.

Al igual que con AXI Card, figurar en ASNEF no desestima automáticamente la solicitud, pero puede dar lugar a un límite aprobado más bajo. Consulta el análisis completo de la tarjeta Creditio aquí.

Cómo eliminar un registro en ASNEF antes de solicitar

La medida más eficaz que puedes tomar antes de solicitar cualquier producto de crédito es cancelar tu registro en ASNEF si la deuda subyacente sigue pendiente.

Paso 1: Verifica tu situación en ASNEF. Puedes comprobar si figuras en ASNEF solicitando un informe de acceso gratuito en asnef.equifax.es. Tienes derecho a un informe gratuito al año.

Paso 2: Identifique al acreedor. El informe de ASNEF indica qué empresa le incluyó en el registro, el importe de la deuda y la fecha en que se notificó.

Paso 3: Salda la deuda o impugnela. Si la deuda es correcta, contacta directamente con el acreedor para acordar el pago. Una vez realizado el pago, el acreedor está legalmente obligado a eliminarte de ASNEF en un plazo de 10 días hábiles. Si el registro es incorrecto (ya pagado, fuera del límite de 5 años o impugnado), puedes presentar una reclamación formal ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).

Paso 4: Espere la confirmación. Una vez confirmada la eliminación, espere unos días antes de solicitar crédito. Algunos prestamistas almacenan los datos del registro en caché durante 24 a 48 horas.

Para obtener información sobre ASNEF y cómo salir de él, consulta qué es ASNEF y cómo salir.

Solicitar financiación estando en ASNEF: qué esperar

Si solicitas una tarjeta de crédito con un registro activo en ASNEF:

El tiempo de decisión sigue siendo automatizado y rápido, generalmente cuestión de minutos. La situación en ASNEF no conlleva una revisión manual en la mayoría de los prestamistas online; simplemente se tiene en cuenta en el algoritmo de calificación crediticia.

El límite aprobado se situará normalmente en el extremo inferior del rango del producto. En el caso de la tarjeta AXI, esto significa una cifra más cercana a los 100–300 € que al máximo de 1.500 €. Para la tarjeta Creditio, se situará más cerca de los 100–1.000 €.

El plazo de reembolso puede ser inferior al máximo. Un plazo más corto reduce la exposición del prestamista.

Es posible que su solicitud sea rechazada. No todas las solicitudes de personas que figuran en ASNEF serán aprobadas. Si sus ingresos no alcanzan el mínimo requerido para el producto de crédito, o si tiene múltiples registros en ASNEF, cabe esperar un rechazo.

Alternativas si no puedes obtener una tarjeta de crédito con ASNEF

Las tarjetas de prepago no son productos de crédito y no requieren una verificación de solvencia. Usted carga su propio dinero en la tarjeta y lo gasta. Aunque no ayudan a generar un historial crediticio, ofrecen la funcionalidad de pago con tarjeta. Las tarjetas de prepago Mastercard y Visa están ampliamente disponibles en bancos y oficinas de correos de España.

Las tarjetas de crédito garantizadas aún no existen en el mercado minorista español de la misma forma que en Estados Unidos o el Reino Unido. No existe un equivalente directo disponible a través de los canales comparados en Credano.

Los préstamos personales con ASNEF están disponibles a través de una variedad de prestamistas no bancarios más amplia que la de las tarjetas de crédito. Si necesitas una cantidad específica para un gasto puntual en lugar de una línea de crédito renovable, comparar préstamos con ASNEF puede ofrecerte más opciones.

Resumen

En España, es posible obtener una tarjeta de crédito con ASNEF a través de prestamistas online no bancarios, aunque las condiciones son más restrictivas y es probable que el límite aprobado sea inferior al máximo del producto. La opción más eficaz es cancelar la deuda de ASNEF antes de solicitar la tarjeta, siempre que sea posible. Si necesitas crédito teniendo un registro activo en ASNEF, compara las opciones disponibles en tarjetas de crédito y solicita el límite más bajo que te resulte viable para maximizar las probabilidades de aprobación.

Credano es un sitio web de comparación de préstamos, no un prestamista ni un emisor de tarjetas de crédito. No tomamos decisiones crediticias.