Doorlopend krediet
Nederland

Wat is doorlopend krediet?

Een doorlopend krediet is een flexibele kredietvorm waarbij je een kredietlimiet krijgt en tot die limiet kunt lenen, aflossen en opnieuw opnemen zonder een nieuwe aanvraag in te dienen. In tegenstelling tot een persoonlijke lening is er geen vaste einddatum en is de rente variabel.

Doorlopend krediet is, naast de persoonlijke lening, een van de twee belangrijkste producten voor consumentenkrediet in Nederland. Banken zoals Rabobank, ABN AMRO en ING bieden doorlopend krediet aan, net als online kredietverstrekkers. Het product wordt bij het BKR geregistreerd op basis van de kredietlimiet (niet het daadwerkelijk opgenomen bedrag).

Hoe doorlopend krediet werkt

1. Kredietlimiet - de kredietverstrekker keurt een maximaal bedrag goed dat je kunt lenen, doorgaans € 2.500 tot € 25.000
2. Opnemen van geld – je maakt naar behoefte geld over van je kredietlijn naar je bankrekening, tot aan je kredietlimiet.
3. Variabele rente – het JKP wordt periodiek aangepast op basis van de marktomstandigheden. In 2026 variëren de rentetarieven voor doorlopend krediet in Nederland van ongeveer 7% tot 14% JKP.
4. Flexibele terugbetaling - je betaalt een maandelijks minimumbedrag (doorgaans 1,5% tot 2% van de limiet), maar kunt op elk moment meer betalen.
5. Doorlopend – naarmate je terugbetaalt, wordt het beschikbare krediet hersteld en kan het opnieuw worden opgenomen.

Representatief voorbeeld: Bij een doorlopend krediet van € 10.000 tegen een JKP van 9,9% en een minimale maandelijkse aflossing van 1,5% (€ 150) duurt het ongeveer 8 jaar om het krediet volledig af te lossen, met totale rentekosten van ongeveer € 4.700. Door meer dan het minimumbedrag af te lossen, verkort je de looptijd en verlaagt je de totale kosten.

Persoonlijke lening versus doorlopend krediet

Kies voor een persoonlijke lening als je precies weet hoeveel geld je nodig heeft en zekerheid wilt over de rente. Kies voor doorlopend krediet als je doorlopend toegang tot geld nodig heeft en flexibiliteit wilt bij het terugbetalen.

Wie kan zich aanmelden

De vereisten voor doorlopend krediet zijn vergelijkbaar met die voor persoonlijke leningen:

• Minimumleeftijd 18 jaar (21 jaar bij de meeste banken)
• Inwoner van Nederland met BSN
• Regelmatig inkomen (uit loondienst, zelfstandige arbeid of pensioen)
• Schone BKR-registratie
• Nederlandse bankrekening

Kredietverstrekkers toetsen je inkomen aan je totale bestaande schulden (inclusief eventuele bij het BKR geregistreerde leningen) om de maximale kredietlimiet te bepalen die zij kunnen aanbieden.

Waar je op moet letten

• Risico van een variabele rente – het JKP kan tijdens de looptijd van het contract stijgen, waardoor je minimumbetaling en de totale kosten toenemen. Bij de meeste contracten voor doorlopend krediet geldt geen renteplafond.
• Valstrik van de minimumbetaling – alleen het minimumbedrag betalen verlengt de terugbetalingsperiode tot vele jaren en verhoogt de totale rentekosten aanzienlijk.
• BKR-registratie op basis van de limiet - de volledige kredietlimiet wordt bij het BKR geregistreerd, niet slechts het opgenomen bedrag; dit is van invloed op je leencapaciteit voor andere leningen.
• Rentevergelijking - vergelijk het huidige JKP, maar houd er rekening mee dat dit kan wijzigen. Een persoonlijke lening met een vaste rente biedt zekerheid over de kosten.

Wanneer doorlopend krediet zinvol is

Doorlopend krediet kan passen wanneer kosten in fasen vallen, bijvoorbeeld bij woningverbeteringen. Gebruik het niet als buffer voor je vaste lasten: een doorlopend krediet vervangt geen spaargeld en de rente loopt door zolang er een saldo openstaat. Voor een eenmalige, bekende uitgave is een persoonlijke lening met een vaste rente bijna altijd goedkoper.

Gebruik de leningcalculator om te zien welke invloed verschillende aflossingsbedragen hebben op de totale kosten van doorlopend krediet. Vergelijk aanbiedingen van meerdere kredietverstrekkers op Credano.

Credano is een vergelijkingswebsite voor leningen, geen kredietverstrekker. Wij helpen je om aanbiedingen voor doorlopend krediet van Nederlandse banken en kredietverstrekkers naast elkaar te vergelijken.