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Il prestito personale è un prodotto di credito al consumo non garantito che prevede l'erogazione di una somma in un'unica soluzione, da rimborsare tramite rate mensili fisse in un arco di tempo prestabilito. In Italia, i prestiti personali sono offerti da banche come Intesa Sanpaolo e UniCredit, da società specializzate nel credito al consumo quali Findomestic, Agos e Compass, e da intermediari online come Younited Credit, Cofidis e Sella Personal Credit.
A differenza di un mutuo o di un finanziamento auto, un prestito personale non è vincolato a un acquisto specifico: puoi utilizzare i fondi per ristrutturazioni domestiche, spese mediche, istruzione o qualsiasi altra finalità . Il tasso di interesse e la rata mensile rimangono fissi per l'intera durata del prestito, permettendoti di sapere esattamente quale importo dovrai pagare ogni mese.
In Italia, tutti gli erogatori di prestiti personali devono essere autorizzati dalla Banca d'Italia e conformarsi al Testo Unico Bancario (TUB), la normativa che disciplina il credito al consumo. Gli intermediari del credito devono inoltre essere iscritti all'OAM (Organismo Agenti e Mediatori).
In Italia, gli importi dei prestiti personali variano tipicamente da 1.000 a 75.000 euro, con piani di rimborso compresi tra 12 e 120 mesi. L'intervallo esatto dipende dall'istituto erogatore: le banche e le società di credito al consumo consolidate offrono generalmente importi massimi più elevati, mentre gli istituti online possono concentrarsi su prestiti di importo inferiore e di più rapida approvazione.
Durate più brevi comportano rate mensili più alte, ma un costo totale degli interessi inferiore. Durate più lunghe riducono la rata mensile, ma aumentano l'importo complessivo da rimborsare. Utilizza il calcolatore di prestiti per vedere come diversi importi e durate incidono sulla rata mensile prima di richiedere il prestito.
Quando confronti i prestiti personali in Italia, vedrai due tassi di interesse:
Il TAEG è l'unico parametro che consente un confronto diretto e affidabile. Un prestito con un TAN basso ma commissioni elevate può finire per costare più di uno con un TAN leggermente superiore ma senza commissioni. La normativa italiana impone a tutti gli istituti di credito di indicare il TAEG in modo ben visibile; pertanto, è sempre opportuno basare il confronto sul TAEG anziché sul TAN.
Esempio: Un prestito personale di 10.000 € della durata di 60 mesi, con un TAN del 6,0% e un TAEG del 6,2%, risulta complessivamente più conveniente rispetto a uno con un TAN del 5,5% e un TAEG del 6,8%, poiché il secondo prestito comporta costi accessori più elevati, nonostante il tasso nominale inferiore.
I requisiti generali di idoneità per un prestito personale in Italia includono:
I lavoratori autonomi (compresi i liberi professionisti) possono rivolgersi alla maggior parte degli istituti di credito, ma in genere devono fornire le dichiarazioni dei redditi più recenti e potrebbero essere soggetti a verifiche del reddito più rigorose.
Anche i pensionati possono accedere a prestiti personali, spesso tramite prodotti dedicati o la cessione del quinto, con rate trattenute direttamente dall'INPS sull'importo della pensione.
Prima di approvare un prestito, ogni istituto di credito italiano verifica la tua storia creditizia nel database CRIF (Centrale Rischi Finanziari). Il CRIF registra i tuoi prestiti in corso, le carte di credito e lo storico dei pagamenti. Una segnalazione negativa dovuta a mancati pagamenti riduce notevolmente le probabilità di approvazione, ma la presenza di prestiti in essere non comporta un'esclusione automatica: gli istituti di credito valutano infatti il tuo rapporto complessivo tra debito e reddito. Puoi richiedere il tuo report CRIF tramite il portale dedicato ai consumatori prima di inoltrare la domanda.
Se la tua storia creditizia presenta delle criticità , valuta i prestiti senza prova di reddito tradizionale o considera il consolidamento dei debiti per riunire gli impegni esistenti in un'unica rata.
Concentrati su questi fattori quando confronti i prestiti personali:
Confronta le offerte di diversi finanziatori su Credano per trovare il TAEG più basso in base all'importo e alla durata del prestito. Consulta le opzioni di prestito online per una panoramica più ampia sui finanziatori digitali che offrono processi di approvazione più rapidi.
I consumatori italiani beneficiano di una solida tutela in materia di credito, prevista dal Testo Unico Bancario e dalla Direttiva UE sul credito ai consumatori (Direttiva 2008/48/CE), recepita in Italia tramite il D.Lgs. 141/2010:
Credano è un sito di confronto prestiti, non un istituto di credito. Ti aiutiamo a confrontare le offerte di prestiti personali di banche italiane e finanziarie online, affinché tu possa trovare il tasso più adatto alla tua situazione.
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