Prestiti online
Italia

Come funzionano i prestiti online in Italia

Con un prestito online la richiesta si presenta sul sito dell'istituto di credito anziché in filiale. Compili il modulo, verifichi la tua identità tramite SPID (il sistema di identità digitale italiano) o una video-identificazione e attendi l'esito della valutazione, i cui tempi dipendono dall'istituto. In caso di approvazione e dopo la firma del contratto, i fondi vengono trasferiti sul tuo conto corrente italiano.

Gli istituti di credito italiani come Younited Credit, Cofidis, Findomestic, Agos e Compass offrono tutti procedure di richiesta interamente digitali. È necessario disporre di un documento d'identità italiano valido (carta d'identità o passaporto), del codice fiscale e di un conto corrente attivo intestato a proprio nome. Alcuni istituti accettano richieste anche tramite la propria app mobile.

I prestiti online in Italia si suddividono in due categorie principali: i prestiti personali, con rate mensili fisse e una durata compresa tra 12 e 120 mesi, e i prestiti finalizzati, legati a un acquisto specifico. Per un approfondimento sui prestiti personali rateali, consulta il confronto dei prestiti personali.

Cosa puoi prendere in prestito

In Italia, gli importi dei prestiti online variano generalmente da 500 a 75.000 euro, con piani di rimborso compresi tra 12 e 120 mesi a seconda dell'istituto di credito e della tipologia di prestito. I cosiddetti "mini-prestiti" partono da appena 100 euro con scadenze brevi, comprese tra 30 e 90 giorni, mentre i prestiti personali di importo maggiore erogati dalle banche possono raggiungere i 75.000 euro, con piani di rientro fino a 10 anni.

Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) dei prestiti online in Italia varia notevolmente a seconda dell'istituto erogatore e dell'importo del finanziamento. Il TAEG comprende tutti i costi: il tasso di interesse nominale (TAN), le spese di istruttoria, i costi assicurativi ed eventuali altre spese obbligatorie. È l'unico indicatore che riflette il costo annuo reale del prestito e la legge italiana impone a ogni finanziatore di indicarlo chiaramente prima della firma del contratto.

Esempio rappresentativo: Un prestito personale di 10.000 € della durata di 60 mesi, con TAEG al 9,5% e TAN al 5,5%, comporta rate mensili di circa 197 € e un importo totale dovuto di circa 11.820 €. I tassi effettivi dipendono dalla valutazione individuale del merito creditizio effettuata dall'istituto di credito.

Chi può fare domanda

Per richiedere un prestito online in Italia, in genere è necessario:

• Avere almeno 18 anni (la maggior parte degli istituti di credito richiede che i richiedenti abbiano un'età compresa tra i 18 e i 75 anni)
• Disporre di un documento d'identità italiano valido e del codice fiscale
• Avere un conto corrente attivo a proprio nome
• Fornire una prova di reddito: busta paga per i lavoratori dipendenti, dichiarazione dei redditi per i lavoratori autonomi o cedolino della pensione per i pensionati.
• Avere una storia creditizia CRIF pulita o gestibile

CRIF (Centrale Rischi Finanziari) è il principale registro creditizio privato in Italia. Gli istituti di credito consultano il tuo profilo CRIF per verificare i debiti in essere, la cronologia dei rimborsi ed eventuali inadempienze passate. Una segnalazione negativa al CRIF pesa sulla valutazione e può portare al rifiuto della richiesta o a condizioni meno favorevoli. Per confrontare anche prestiti di importo ridotto, consulta la pagina dedicata ai prestiti veloci.

Come confrontare i prestiti online

Quando confronti i prestiti online in Italia, concentrati su questi fattori:

1. TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): rappresenta il costo annuo totale espresso in percentuale. Include il TAN (tasso annuo nominale), le commissioni, le spese assicurative e tutti gli altri oneri. Confronta sempre il TAEG tra i diversi finanziatori, e mai il solo TAN, poiché quest'ultimo esclude le spese accessorie e fornisce un quadro incompleto del costo reale.
2. Importo totale dovuto (total amount repayable), la somma complessiva che si rimborsa nell'arco della durata del prestito, comprensiva di tutti i costi. È l'indicatore più chiaro dell'effettivo costo del prestito in euro.
3. Opzioni di rimborso anticipato (estinzione anticipata): la normativa italiana sul credito al consumo ti riconosce il diritto di rimborsare anticipatamente il prestito. Alcuni finanziatori applicano una penale contenuta (fino all'1% del capitale residuo), mentre altri consentono l'operazione a titolo gratuito. Verifica le condizioni specifiche.
4. Tempi di erogazione: variano da un istituto all'altro; verificali sul sito dell'istituto, senza farne il criterio principale rispetto al costo totale.

Utilizza il calcolatore di prestiti di Credano per stimare la rata mensile e il costo totale prima di richiedere il finanziamento. Confronta direttamente almeno 3 offerte su Credano per trovare l'opzione più conveniente per la tua situazione.

Normative e tutela dei consumatori

In Italia, i prestiti online sono disciplinati dal Testo Unico Bancario (TUB, D.Lgs. 385/1993) e sottoposti alla vigilanza della Banca d'Italia. Tutte le banche e gli intermediari finanziari che offrono credito al consumo devono essere autorizzati dalla Banca d'Italia e iscritti negli appositi registri pubblici. Gli intermediari del credito (mediatori creditizi e agenti in attività finanziaria) devono essere iscritti nell'elenco tenuto dall'OAM (Organismo Agenti e Mediatori). La normativa prevede:

• Indicazione completa di TAEG e TAN prima della firma di qualsiasi contratto
• Un diritto di recesso di 14 giorni dalla firma del contratto di prestito, durante il quale è possibile annullare l'operazione senza penali.
• Una valutazione obbligatoria del merito creditizio prima della concessione del prestito
• Informazioni chiare sul costo totale, sulla rata mensile e sul numero di pagamenti nel modulo standardizzato di informazioni europee sul credito (SECCI)
• Accesso dei consumatori al database CRIF per verificare e correggere la propria posizione creditizia

Se un finanziatore non è iscritto presso la Banca d'Italia o non figura nel registro dell'OAM, non richiedere prestiti a tale soggetto. Puoi verificare qualsiasi intermediario sui siti bancaditalia.it o organismo-am.it.

Quando un prestito online ha senso

Un prestito online è ideale per spese pianificate ed esigenze a breve o medio termine: ristrutturazioni domestiche, acquisto di un'auto, spese mediche o il consolidamento di più debiti minori in un'unica rata mensile. Per spese più contenute, un mini-prestito con un piano di rimborso breve è un'alternativa, ma in genere comporta un costo maggiore in termini di TAEG. Per importi più elevati o durate maggiori, un prestito personale bancario tradizionale offre solitamente un TAEG più basso e condizioni economiche complessivamente più vantaggiose.

Prima di fare richiesta, utilizza il calcolatore di prestiti per stimare la rata mensile e il costo totale. Confronta almeno 3 offerte su Credano per trovare quella più adatta al tuo budget e alle tue tempistiche.

Credano è un sito di confronto prestiti, non un istituto di credito. Ti aiutiamo a confrontare le offerte di prestito di istituti finanziari italiani affinché tu possa compiere una scelta consapevole. Credano non fornisce consulenza finanziaria.

Credano è un comparatore di prestiti, non un istituto di credito.