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In Italia, le carte di credito sono disponibili in tre forme principali.
Carte di credito revolving. Si dispone di un plafond di credito che si ripristina man mano che si effettuano i rimborsi. Ogni mese è possibile saldare l'intero importo dovuto oppure rateizzare il pagamento, applicando interessi sulla somma residua. Il costo è espresso dal TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), che comprende interessi, commissioni e ogni altra spesa in un unico valore annuo. Tra i principali emittenti figurano Findomestic (gruppo BNP Paribas), Agos (gruppo Crédit Agricole) e Compass (gruppo Mediobanca).
Carte di credito a saldo (charge cards). L'intero importo dovuto viene saldato al termine di ogni ciclo di fatturazione. Non vengono applicati interessi se il pagamento avviene entro la scadenza. Sono offerte da istituti come Intesa Sanpaolo, UniCredit e BancoPosta (Poste Italiane). Il costo principale è il canone annuale, che varia tipicamente da zero a 50 euro. Se si salda sempre l'intero importo, questa è la modalità più economica per utilizzare il credito.
Carte prepagate. Si carica il denaro e si spende solo l'importo caricato. PostePay di Poste Italiane è la carta prepagata più diffusa in Italia. Non comporta rischi di credito né richiede verifiche della solvibilità ; è disponibile per chiunque disponga di un documento d'identità valido e del codice fiscale. Una scelta pratica se hai bisogno di una carta Visa o Mastercard per gli acquisti online ma non possiedi i requisiti per ottenere una carta di credito tradizionale.
TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale). Il costo annuo reale espresso in percentuale, comprensivo di tutti gli interessi e le spese. La legge italiana impone a ogni emittente di indicarlo prima della firma. Non effettuare confronti basandosi esclusivamente sul TAN (Tasso Annuo Nominale), poiché quest'ultimo non include le spese.
Canone annuale. Molte carte italiane prevedono un costo annuo compreso tra 20 e 50 euro. Alcune lo azzerano per il primo anno o al raggiungimento di una determinata soglia di spesa. Confronta il costo totale, incluso il TAEG, se prevedi di rateizzare il saldo.
Costi per il prelievo di contante. Solitamente compresi tra il 3% e il 4% dell'importo, con maturazione immediata degli interessi e assenza di periodo di grazia. È preferibile utilizzare una carta di debito o prepagata.
Limite di credito (fido). Le carte di fascia base partono solitamente da un importo compreso tra 500 e 1.500 euro; le carte emesse dagli istituti bancari prevedono limiti più elevati in base al reddito.
Periodo di grazia. Se saldi l'intero importo indicato nell'estratto conto entro la data di scadenza, non dovrai pagare interessi. In Italia, i periodi di grazia variano solitamente da 30 a 55 giorni.
Circuito. La maggior parte delle carte italiane opera sui circuiti Visa o Mastercard. È disponibile anche American Express Italia, ma la tua accettazione presso gli esercizi commerciali più piccoli è più limitata.
Per richiedere una carta di credito in Italia, in genere è necessario:
Alcuni emittenti online offrono carte che richiedono meno documentazione e prevedono limiti più bassi, accessibili a liberi professionisti o a richiedenti privi di un contratto di lavoro tradizionale.
CRIF (Centrale Rischi Finanziari) è il principale registro privato del credito in Italia. Al momento della richiesta, l'ente erogatore consulta la tua posizione in CRIF per verificare debiti in essere, storico dei pagamenti ed eventuali inadempienze. Una situazione creditizia regolare aumenta le probabilità di approvazione e può consentirti di ottenere un plafond più elevato o un TAEG più basso.
Una segnalazione negativa in CRIF non ti esclude automaticamente, ma limita le tue possibilità . In presenza di criticità nella tua posizione, una carta prepagata rappresenta un'alternativa immediata mentre lavori per migliorare la tua storia creditizia. Puoi accedere ai tuoi dati CRIF e richiederne la rettifica tramite il portale dedicato ai consumatori.
La Banca d'Italia gestisce anche la Centrale dei Rischi, un registro pubblico per le esposizioni superiori a 30.000 euro. Per le richieste di carte di credito, il registro di riferimento è CRIF.
Se non hai i requisiti per una carta di credito tradizionale, una carta prepagata soddisfa la maggior parte delle esigenze quotidiane. PostePay (Poste Italiane, circuito Visa) è la più diffusa: non richiede verifiche del merito creditizio né un conto corrente bancario. Tra le altre opzioni figurano PostePay Evolution (dotata di IBAN per i bonifici), Hype e N26 Standard.
Il limite principale: le carte prepagate non consentono di costruire una storia creditizia e non sono accettate laddove sia richiesto un blocco di fondi su carta di credito (noleggio auto, alcune prenotazioni alberghiere).
Saldi l'intero importo ogni mese? Valuta le carte a saldo con canone annuo basso o nullo. Hai bisogno di dilazionare i pagamenti? Confronta le carte revolving in base al TAEG e verifica la percentuale della rata mensile minima.
Per spese programmate di importo più elevato, un prestito personale o un prestito online spesso risulta più conveniente rispetto a una linea di credito revolving. Utilizza il calcolatore di prestiti per stimare le rate mensili prima di sottoscrivere il finanziamento.
Confronta almeno tre offerte su Credano per trovare la carta più adatta al tuo profilo di spesa e alla tua storia creditizia.
Credano è un sito web di confronto di prestiti e carte di credito; non è un istituto di credito né un emittente di carte. Non prendiamo decisioni in merito alla concessione del credito. Tutte le richieste vengono gestite direttamente dalla banca o dall'istituto finanziario emittente. In Italia, gli istituti finanziari sono vigilati dalla Banca d'Italia.
Credano è un comparatore di prestiti e carte di credito, non un istituto di credito. Non offriamo consulenza finanziaria.
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